眼下，正是山東省陽谷縣辣椒成熟的季節(jié)。在陽谷縣高廟王鎮(zhèn)種植基地，成方連片的朝天椒已褪去青澀，火苗般“燃燒”起來。陽谷先運(yùn)辣椒專業(yè)合作社理事長兼柴莊村黨支部書記方先運(yùn)的臉在紅辣椒映襯下泛著紅光。他說，合作社種植的辣椒已投保中國人壽財險聊城市中心支公司開辦的辣椒系列保險，有保險保駕護(hù)航，陽谷朝天椒這一“紅色引擎”一定能讓辣椒產(chǎn)業(yè)更加“火紅”，種植戶的生活也會更加“紅火”。

化解特色農(nóng)產(chǎn)品種植風(fēng)險

陽谷朝天椒素有“江北第一辣”的美譽(yù)。聊城市陽谷縣高廟王鎮(zhèn)分管農(nóng)業(yè)的副鎮(zhèn)長李敬賢介紹，北緯36°黃金農(nóng)業(yè)帶的獨(dú)特氣候和黃河沖積平原的肥沃土壤，造就了陽谷朝天椒“色紅、肉厚、味辣、香濃”的獨(dú)特品質(zhì)。陽谷縣種植辣椒有300多年的歷史，興于明清的一首民謠流傳至今：“辣椒辣、辣倉上，軍爺脫下紅衣裳；裝滿袋，束成捆，頭晌趕陽谷，下晚賣東昌?！?/p>

2025年中央一號文件明確提出：“健全多層次農(nóng)業(yè)保險體系，支持發(fā)展特色農(nóng)產(chǎn)品保險?！睘榱嘶饫苯诽厣a(chǎn)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營風(fēng)險，中國人壽財險聊城市中心支公司與所轄陽谷支公司上下聯(lián)動，專門成立“辣椒產(chǎn)業(yè)保障服務(wù)專班”，聯(lián)合陽谷縣農(nóng)業(yè)農(nóng)村局深入朝天椒主產(chǎn)鄉(xiāng)鎮(zhèn)，與當(dāng)?shù)胤N植合作社、種植戶共同探討“種植—收購—加工—銷售”全產(chǎn)業(yè)鏈面臨風(fēng)險，在上級公司的支持下設(shè)計出系列專屬保險產(chǎn)品方案。

中國人壽財險聊城市中心支公司專業(yè)人員到陽谷縣辣椒生產(chǎn)基地了解辣椒產(chǎn)業(yè)風(fēng)險保障和生產(chǎn)銷售情況。崔廣勛/攝

位于陽谷縣高廟王鎮(zhèn)的國家級示范合作社——陽谷先運(yùn)辣椒專業(yè)合作社成立于2009年，目前合作社已吸納459名社員，輻射帶動柴莊村及周邊農(nóng)戶發(fā)展辣椒種植面積1.5萬余畝，并發(fā)展成集產(chǎn)供銷于一身的龍頭綜合經(jīng)濟(jì)體，被列為山東省農(nóng)業(yè)標(biāo)準(zhǔn)化生產(chǎn)基地、好品山東鄉(xiāng)村名品特色基地、全國蔬菜質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)中心試驗(yàn)示范基地。在十多年的發(fā)展歷程中，最讓方先運(yùn)頭疼的是各類不可預(yù)測的經(jīng)營風(fēng)險，一旦碰上就會嚴(yán)重制約產(chǎn)業(yè)發(fā)展和農(nóng)戶收入。方先運(yùn)扳著指頭說，在種植環(huán)節(jié)，辣椒最大的風(fēng)險點(diǎn)來自澇災(zāi)和病蟲害，一旦受淹或遇炭疽病就可能讓辣椒絕產(chǎn)或減產(chǎn)；在加工環(huán)節(jié)，火災(zāi)、機(jī)械故障和社員人身意外、倉儲霉變都可能導(dǎo)致重大損失或損耗；在銷售環(huán)節(jié)，市場供需矛盾帶來的巨大價格波動往往使合作社、農(nóng)戶或經(jīng)銷商陷入困境。

在與中國人壽財險聊城市陽谷支公司反復(fù)對接溝通，方先運(yùn)率先為自己合作社的500畝朝天椒投保了商業(yè)性辣椒種植保險。當(dāng)種植的辣椒遭受暴雨、洪水、內(nèi)澇、風(fēng)災(zāi)、雹災(zāi)、凍災(zāi)、旱災(zāi)以及火災(zāi)和流行性等災(zāi)害時，中國人壽財險將根據(jù)苗期、花蕾前中后期和成熟期等5個不同生長階段，按合同規(guī)定的對應(yīng)比例進(jìn)行賠付，化解了產(chǎn)業(yè)種植風(fēng)險。

護(hù)航技術(shù)推廣與品牌維護(hù)

據(jù)具體負(fù)責(zé)此項業(yè)務(wù)的中國人壽財險聊城市陽谷支公司經(jīng)理王冠介紹，辣椒商業(yè)性種植保險與傳統(tǒng)種植保險相比，最大的創(chuàng)新優(yōu)勢是采用氣象指數(shù)保險與病蟲害指數(shù)保險相結(jié)合的服務(wù)模式，通過衛(wèi)星遙感監(jiān)測土壤濕度和病蟲害受災(zāi)程度，當(dāng)相關(guān)氣象數(shù)據(jù)超過設(shè)定閾值時自動觸發(fā)理賠程序，化解了“該不該賠、賠多少”和理賠時效慢的問題。辣椒種植戶每畝繳納78.75元的保費(fèi)，可獲得風(fēng)險保障1500元，完全可以解決種植成本投入。

當(dāng)提出辣椒種植保險設(shè)定有關(guān)火災(zāi)的保險責(zé)任是否必要時，方先運(yùn)說，陽谷朝天椒秉持“傳統(tǒng)與創(chuàng)新并重”的發(fā)展理念，打破傳統(tǒng)育苗移栽模式，通過“種子丸粒化、播種精量化、水肥一體化、綠色植?；彼拇蠛诵囊?，獨(dú)創(chuàng)“麥田大壟套種辣椒機(jī)械化直播技術(shù)”，既保留了傳統(tǒng)種植技藝，又注入了現(xiàn)代農(nóng)業(yè)科技，帶動了增產(chǎn)增收。平時露天種辣椒一般不會有火災(zāi)風(fēng)險，但小麥與辣椒高效套種，小麥在成熟收獲期及收獲后的麥茬地非常容易發(fā)生火災(zāi)，稍有不慎就會讓辣椒付之一炬。為了給這一被列入山東省農(nóng)業(yè)新技術(shù)典型案例，并被農(nóng)業(yè)農(nóng)村部在全國推廣的新技術(shù)保駕護(hù)航，中國人壽財險在研發(fā)保障方案時專門增加了火災(zāi)保障內(nèi)容，使風(fēng)險隱患得以有效化解。

在陽谷縣，種植戶正在晾曬朝天椒。崔廣勛/攝

2014年，“陽谷朝天椒”已通過國家地理標(biāo)志認(rèn)證，開發(fā)的鮮椒、干椒、辣椒粉、辣椒醬等系列產(chǎn)品遠(yuǎn)銷全國多個省市，成為陽谷縣帶動鄉(xiāng)村振興的“紅色引擎”。近年來，品牌被冒用侵權(quán)事件時有發(fā)生，市場監(jiān)管部門雖加大跨區(qū)域執(zhí)法協(xié)作力度，開展打假和地理標(biāo)志聯(lián)合保護(hù)專項行動，但侵害的品牌效應(yīng)與產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)效益很難彌補(bǔ)。為此，中國人壽財險聊城市中心支公司適時開辦了“陽谷朝天椒”地理標(biāo)志被侵權(quán)損失保險，幫助辣椒種植加工經(jīng)營主體有效管控和分擔(dān)知識產(chǎn)權(quán)風(fēng)險。作為保障該類知識產(chǎn)權(quán)的專屬“責(zé)任保險”，在相關(guān)地理標(biāo)志未經(jīng)許可、被第三方侵權(quán)使用后導(dǎo)致的直接經(jīng)濟(jì)損失和維權(quán)成本，將由中國人壽財險進(jìn)行補(bǔ)償。

提供全產(chǎn)業(yè)鏈保障服務(wù)

隨著辣椒種植產(chǎn)業(yè)的異軍突起，采收、加工環(huán)節(jié)的風(fēng)險也逐漸顯現(xiàn)，為此中國人壽財險聊城市中心支公司及時推出加工倉儲險。該產(chǎn)品涵蓋設(shè)備故障、火災(zāi)、產(chǎn)品霉變等風(fēng)險，除承擔(dān)設(shè)備損壞的風(fēng)險保障外，還按合同約定承擔(dān)因設(shè)備故障導(dǎo)致的停工停產(chǎn)損失。

陽谷先運(yùn)辣椒專業(yè)合作社還為員工投保了雇主責(zé)任險，將雇員因遭受意外導(dǎo)致傷、殘、死亡或患有與職業(yè)有關(guān)的職業(yè)性疾病的責(zé)任風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁給了中國人壽財險。方先運(yùn)說：“天有不測風(fēng)云?；ㄐ″X買個大保障，既化解了用工風(fēng)險，保障了雇員合法權(quán)益，合作社運(yùn)營起來也更有底氣。”

針對辣椒市場價格對種植、加工帶來的銷售和收入風(fēng)險，日前隨同中國人壽財險聊城市中心支公司總經(jīng)理劉亮到陽谷縣進(jìn)行專題調(diào)研。在與辣椒主產(chǎn)鄉(xiāng)鎮(zhèn)相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)和種植戶座談交流中了解到，健全多層次農(nóng)業(yè)保險體系，離不開政府政策的引導(dǎo)和財政的支持。劉亮介紹，近年來該支公司利用省財政“以獎代補(bǔ)”政策，在市、縣（區(qū)）財政部門的支持下，先后在冠縣開辦了櫻桃收入和育苗保險，在茌平區(qū)開辦了肉食兔養(yǎng)殖保險，累計提供風(fēng)險保障1.52億元，既有效保障了地方特色優(yōu)勢農(nóng)產(chǎn)品發(fā)展，又放大了財政資金投放使用效能。接下來，要加強(qiáng)與陽谷縣財政、農(nóng)業(yè)農(nóng)村等部門協(xié)作配合，爭取通過財金聯(lián)動的方式，使陽谷辣椒產(chǎn)業(yè)盡快享受到政策性“以獎代補(bǔ)”政策。

“為不斷滿足辣椒全產(chǎn)業(yè)鏈多元化保障需求，我們還針對性地開發(fā)了辣椒食品安全責(zé)任保險和產(chǎn)品質(zhì)量保證保險；目前正與中化現(xiàn)代農(nóng)業(yè)、農(nóng)商銀行等相關(guān)單位協(xié)調(diào)溝通，盡快推出‘保險+信貸’‘保險+農(nóng)資’系列組合套餐，在降低種植戶綜合經(jīng)營風(fēng)險的同時降低經(jīng)營成本，化解融資難問題，讓陽谷辣椒這一帶動千家萬戶致富的‘紅色引擎’動能更加強(qiáng)勁?！蓖豕诒硎?。

（來源：中國銀行保險報 姚慧）