手機(jī)桌面“躺著”好幾家銀行的App，查詢(xún)信用卡賬單的時(shí)候卻不知道要打開(kāi)哪個(gè)；想買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品又在直銷(xiāo)銀行App和手機(jī)銀行App間反復(fù)切換，關(guān)鍵功能藏在層層菜單里像“捉迷藏”——這是不少用戶(hù)使用銀行App時(shí)的真實(shí)窘境。

近期，多家銀行密集推進(jìn)銀行App“瘦身”，陸續(xù)關(guān)停獨(dú)立運(yùn)營(yíng)的信用卡App、直銷(xiāo)銀行App等，這一行業(yè)動(dòng)向迅速引發(fā)市場(chǎng)熱議。面對(duì)銀行App的“瘦身”行動(dòng)，有人擔(dān)心功能整合會(huì)壓縮服務(wù)空間，也有人為少裝幾個(gè)App拍手叫好。

實(shí)際上，這場(chǎng)銀行App的“瘦身潮”絕非簡(jiǎn)單的功能裁撤，而是銀行直面用戶(hù)痛點(diǎn)、重構(gòu)服務(wù)生態(tài)的戰(zhàn)略抉擇，更是金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型從規(guī)模擴(kuò)張邁向質(zhì)量提升的必然跨越。

在過(guò)去一段時(shí)間里，理財(cái)、支付、信用卡、直銷(xiāo)銀行等各類(lèi)銀行App如雨后春筍般涌現(xiàn)，覆蓋了不同的業(yè)務(wù)場(chǎng)景，但這種粗放式擴(kuò)張也逐漸暴露出用戶(hù)體驗(yàn)不佳、銀行服務(wù)能力不足等諸多問(wèn)題。

從“一擁而上”到“逐漸退潮”，銀行App的關(guān)停整合是銀行業(yè)數(shù)字運(yùn)營(yíng)理念從“以技術(shù)為本”到“以人為本”的轉(zhuǎn)變。無(wú)論是銀行旗下的信用卡App還是直銷(xiāo)銀行App，這些“指尖上的金融服務(wù)”設(shè)立的初衷是方便使用者，但在實(shí)際使用中卻存在重復(fù)建設(shè)嚴(yán)重、客戶(hù)使用不便等諸多問(wèn)題。例如，銀行App和旗下的信用卡App在一些查詢(xún)、繳費(fèi)等功能上存在重復(fù)，用戶(hù)辦理跨業(yè)務(wù)還需要頻繁切換，登錄密碼、資產(chǎn)信息難以同步，關(guān)停部分App可以避免資源浪費(fèi)，提高服務(wù)效率。

對(duì)銀行而言，這場(chǎng)“瘦身”行動(dòng)也是降本增效與核心能力提升的雙重突破。近年來(lái)，銀行App普遍面臨著“流量尷尬”。艾瑞咨詢(xún)發(fā)布的《2025年上半年中國(guó)手機(jī)銀行App流量監(jiān)測(cè)報(bào)告》顯示，2023年至2025年間，我國(guó)手機(jī)銀行App用戶(hù)黏性明顯下滑，用戶(hù)單機(jī)單日有效使用時(shí)間從4.93分鐘跌至2.70分鐘，單機(jī)單日使用次數(shù)從4.54次降至2.86次。

關(guān)停部分不常用的銀行App可以大幅削減重復(fù)的技術(shù)研發(fā)和運(yùn)營(yíng)成本，將資源集中投入到銀行App核心功能的迭代升級(jí)中，如強(qiáng)化生物識(shí)別、智能客服、風(fēng)控模型等關(guān)鍵技術(shù)，提升服務(wù)的安全性與智能化水平。同時(shí)，功能整合推動(dòng)銀行構(gòu)建統(tǒng)一的用戶(hù)數(shù)據(jù)中臺(tái)，打破業(yè)務(wù)條線(xiàn)間的“數(shù)據(jù)孤島”，通過(guò)對(duì)用戶(hù)全生命周期數(shù)據(jù)的分析，實(shí)現(xiàn)從產(chǎn)品導(dǎo)向到用戶(hù)導(dǎo)向的轉(zhuǎn)型。

從行業(yè)發(fā)展視角看，銀行App“瘦身”的過(guò)程，是銀行業(yè)告別數(shù)字化焦慮后的理性回歸，也是行業(yè)從規(guī)模擴(kuò)張向質(zhì)量提升轉(zhuǎn)型的生動(dòng)體現(xiàn)。過(guò)去，金融機(jī)構(gòu)的數(shù)字化多停留在線(xiàn)上化層面，追求功能覆蓋的廣度。如今，隨著金融科技的深度應(yīng)用，數(shù)字化轉(zhuǎn)型更強(qiáng)調(diào)精細(xì)化，聚焦服務(wù)質(zhì)量與用戶(hù)體驗(yàn)的提升。未來(lái)，隨著人工智能、大數(shù)據(jù)等技術(shù)的進(jìn)一步滲透，銀行App或?qū)?shí)現(xiàn)更精準(zhǔn)的功能定制與更智能的服務(wù)推送，成為銀行差異化競(jìng)爭(zhēng)的關(guān)鍵陣地。

值得注意的是，銀行App“瘦身”并非簡(jiǎn)單的功能刪減，更需把握“減”與“增”的動(dòng)態(tài)平衡——減掉的是用戶(hù)用不上的冗余功能、跨App切換的煩瑣流程，增加的是核心服務(wù)的深度、個(gè)性化體驗(yàn)的溫度以及特色場(chǎng)景的廣度。

例如，針對(duì)老年用戶(hù)群體，銀行App應(yīng)保留并優(yōu)化大字界面、語(yǔ)音導(dǎo)航等適老功能；針對(duì)小微企業(yè)主，可以整合信貸申請(qǐng)、資金結(jié)算、稅務(wù)咨詢(xún)等一站式服務(wù)；對(duì)年輕用戶(hù)，則可以強(qiáng)化金融與出行、消費(fèi)、飲食等各類(lèi)生活場(chǎng)景融合，通過(guò)金融與生活的深度綁定提升用戶(hù)黏性。此外，在功能遷移過(guò)程中，銀行需做好用戶(hù)告知、操作引導(dǎo)等工作，通過(guò)短信提醒、App彈窗教程、客服專(zhuān)線(xiàn)等方式，降低用戶(hù)使用成本，避免因服務(wù)銜接不暢引發(fā)用戶(hù)不滿(mǎn)。

數(shù)字化并非功能的簡(jiǎn)單堆砌，而是通過(guò)技術(shù)賦能實(shí)現(xiàn)金融服務(wù)的精準(zhǔn)匹配與效率升級(jí)。當(dāng)越來(lái)越多的銀行App加入“瘦身”行列，相信行業(yè)將逐步擺脫同質(zhì)化競(jìng)爭(zhēng)的困局，轉(zhuǎn)向以用戶(hù)需求為錨點(diǎn)的差異化服務(wù)賽道，讓數(shù)字化轉(zhuǎn)型真正惠及千萬(wàn)用戶(hù)，讓銀行業(yè)“輕裝快跑”邁向更高質(zhì)量的發(fā)展階段。

來(lái)源：金融時(shí)報(bào) 張冰潔