10月18日，由中國社會保障學會商業(yè)保險研究分會主辦，復旦大學經(jīng)濟學院、復旦大學保險應(yīng)用創(chuàng)新研究院承辦的第四屆全國商業(yè)保險發(fā)展研討會在上海市（復旦大學邯鄲校區(qū)）舉行。本次會議以“提升保險業(yè)服務(wù)民生保障水平”為主題，來自60多所高校與研究機構(gòu)的專家學者、國家金融監(jiān)督管理總局、應(yīng)急管理部國家減災(zāi)中心等部門代表，以及保險企業(yè)代表300多人出席了研討會。中國社會保障學會商業(yè)保險研究分會會長、北京工商大學教授王緒瑾主持開幕式。

原中國銀保監(jiān)會副主席梁濤圍繞“提升保險業(yè)服務(wù)民生保障水平”主題發(fā)表觀點，提出七項關(guān)鍵舉措。一是突出重點領(lǐng)域，在財險領(lǐng)域，完善重大災(zāi)害救助體系，探索“保險+科技+風險管理”模式，構(gòu)建災(zāi)前預防與災(zāi)后賠償并重的體系；在壽險領(lǐng)域，發(fā)展個人養(yǎng)老金，發(fā)揮保險在分散長壽風險、提供長期保障等方面的優(yōu)勢，推動養(yǎng)老保險與養(yǎng)老服務(wù)結(jié)合；在健康險領(lǐng)域，深化社商融合，助力保險機構(gòu)轉(zhuǎn)型健康管理方；在普惠保險領(lǐng)域，聚焦三農(nóng)、小微企業(yè)、低收入人群等重點群體，提供廣覆蓋、高性價比的保險產(chǎn)品。二是堅持可持續(xù)發(fā)展，保險業(yè)需以產(chǎn)品為原點構(gòu)建閉環(huán)機制，解決“重規(guī)模、輕成本”問題。三是強化科技支撐，保險企業(yè)需借科技深化數(shù)字化轉(zhuǎn)型，破解巨災(zāi)模型、健康險數(shù)據(jù)等難題，實現(xiàn)從“產(chǎn)品供應(yīng)商”到“金融解決方案提供商”的跨越。四是推進生態(tài)建設(shè)，保險業(yè)要構(gòu)建養(yǎng)老健康生態(tài)體系，延伸產(chǎn)業(yè)鏈，探索多元服務(wù)模式。五是發(fā)揮考核牽引作用，將民生保險納入績效考核并建立細分客群與業(yè)務(wù)領(lǐng)域的量化指標。六是深化社商融合，民生保險發(fā)展應(yīng)當與政府、行業(yè)形成協(xié)同發(fā)展機制，降低運營成本、夯實定價基礎(chǔ)。七是堅守風險底線，加強償付能力管理與資金運用規(guī)范，維護消費者權(quán)益。

復旦大學副校長陳志敏在致辭中指出，中國保險業(yè)正處于全新歷史起點，政策驅(qū)動提供清晰路線圖，市場驅(qū)動催生剛性需求，客戶驅(qū)動推動個性化保障方案，規(guī)律驅(qū)動下保險深度與保障能力有望突破，四股力量將驅(qū)動其進入黃金發(fā)展期。保險業(yè)將從“被動安全網(wǎng)”轉(zhuǎn)變?yōu)橹Ω哔|(zhì)量發(fā)展的“跳板”。最后，陳志敏強調(diào)，復旦大學未來將持續(xù)搭建學界與業(yè)界溝通的橋梁，為保險業(yè)發(fā)展注入新的動力。

中國社會保障學會會長鄭功成教授在致辭中表示，在中國式現(xiàn)代化全面提速、共同富裕扎實推進的時代背景下，深入探討保險業(yè)的角色與作用具有重要意義。他指出，我國保險業(yè)雖已穩(wěn)居全球第二大保險市場，但整體發(fā)展仍相對滯后，擁有巨大潛力。面對機遇與挑戰(zhàn)，他進一步提出促進保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展應(yīng)當做好關(guān)鍵三點。第一，保險業(yè)要以履行保險職責為根本，利用風險管理的核心競爭力服務(wù)社會。行業(yè)需牢固樹立“保險姓?！崩砟睿瑢⒑诵哪繕司劢褂谔嵘L險管控能力與災(zāi)害損失補償能力，以此強化專業(yè)素質(zhì)與公眾認同。第二，保險業(yè)要真正回歸市場，充分發(fā)揮配置風險管理資源的作用，在優(yōu)勝劣汰的市場競爭中實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展。第三，保險業(yè)在民生保障領(lǐng)域有大作為。我國已全面建成小康社會，個人與家庭的保險需求快速增長，但現(xiàn)實是個人的財險發(fā)展不足，壽險、健康險存在錯配，責任與信用險等亦未跟上時代步伐，這種局面亟待改變。在發(fā)展與民生相關(guān)的保險業(yè)務(wù)時，還要厘清社會保障與商業(yè)保險之邊界，應(yīng)當做到各循其道、各守其規(guī)、各展其長、各盡其責、各得其所，再在此基礎(chǔ)上走出協(xié)同發(fā)展新路。

國家金融監(jiān)督管理總局財險司副司長董鋼圍繞“充分發(fā)揮保險功能作用，積極服務(wù)災(zāi)害防治體系建設(shè)”作大會報告。他指出，我國是自然災(zāi)害嚴重國家，中央高度重視災(zāi)害防治體系建設(shè)，而保險作為現(xiàn)代風險治理重要組成部分，不僅能在災(zāi)后補償發(fā)揮作用，更貫穿災(zāi)前預防、災(zāi)中響應(yīng)與災(zāi)后恢復全過程，具有提升災(zāi)害防治效率、放大資金保障效應(yīng)、創(chuàng)新社會治理方式、提升風險管理水平四大優(yōu)勢，可通過快速理賠、撬動財政資金、履行救災(zāi)職責、提供數(shù)據(jù)支持等助力災(zāi)害治理。在實踐層面，保險業(yè)已成效顯著，2023年以來針對多起重大災(zāi)害累計賠付超290億元，巨災(zāi)保險通過擴保障、推試點、防風險，為全國6400多萬戶居民提供超22萬億元保障，且持續(xù)開展風險減量服務(wù)，提升理賠效率與溫度。同時他也坦言，保險服務(wù)災(zāi)害防治體系仍有較大提升空間，表現(xiàn)為保險賠付比例遠低于國際水平、缺乏法律層面強制性制度規(guī)定、財稅政策支持不足、風險管理模型與再保險機制有待完善、公眾保險意識薄弱等問題。下一步，將推進災(zāi)害保險頂層設(shè)計，健全保障體系，運用科技手段強化風險治理，加強災(zāi)害風險防范宣傳教育，提升全社會災(zāi)害應(yīng)對能力。

應(yīng)急管理部國家減災(zāi)中心紀委書記李敏指出，我國自然災(zāi)害頻發(fā)、損失嚴重，是全球面臨自然災(zāi)害風險最突出的國家之一。在全球氣候變化背景下，極端天氣事件增多，災(zāi)害風險系統(tǒng)性特征凸顯，防災(zāi)減災(zāi)救災(zāi)形勢復雜嚴峻。李敏強調(diào)，我國災(zāi)害保險目前已形成以民生綜合保險和巨災(zāi)保險為主、商業(yè)保險為輔的格局，實現(xiàn)了從無到有、從有到大的長足發(fā)展。但她同時指出，當前災(zāi)害保險發(fā)展仍面臨覆蓋面不廣、支付意愿低等挑戰(zhàn)。她提出，當前應(yīng)堅持以制度建設(shè)為主線，推進多層次災(zāi)害保險體系發(fā)展。她呼吁堅持問題導向、結(jié)果導向和目標導向，既要立足當前推出務(wù)實舉措實現(xiàn)重點突破，也要著眼長遠加強基礎(chǔ)性、原理性關(guān)鍵研究。

中國社會保障學會商業(yè)保險研究分會顧問庹國柱分享了“完善農(nóng)險制度，提升保險效率”的農(nóng)業(yè)保險研究成果。他提出，通過明確政策性與商業(yè)性農(nóng)險的性質(zhì)定位，量化相關(guān)經(jīng)營標準；推進法治建設(shè)，修訂現(xiàn)有條例或制定專門的農(nóng)業(yè)保險法；改革定價機制，優(yōu)化定價權(quán)分配；強化市場監(jiān)管，搭建農(nóng)險信息管理平臺，運用現(xiàn)代科技提升監(jiān)管的效率與精準度。

中國社會保障學會商業(yè)保險研究分會副會長鄭偉代表中國社會保障學會“災(zāi)害保險研究”課題組，在會議上發(fā)布了《中國災(zāi)害保險發(fā)展研究報告》的核心內(nèi)容。該課題立足中國式現(xiàn)代化提速背景，結(jié)合我國作為多災(zāi)之國的基本國情，以及全球氣候變化、城鎮(zhèn)化進程中人口與財富聚集加劇受災(zāi)脆弱性的新挑戰(zhàn)，旨在為健全符合國情的災(zāi)害保障體系提供理論支撐，并為災(zāi)害保險高質(zhì)量發(fā)展給出政策建議。他指出，黨和政府高度重視救災(zāi)工作，2018 年救災(zāi)職責劃轉(zhuǎn)后構(gòu)建 “大應(yīng)急、大安全”格局，而政府主導的災(zāi)害救助存在財政剛性導致 “無災(zāi)不能用、大災(zāi)不夠用”的局限，保險機制則憑借賠付精準、可通過保險、再保險及巨災(zāi)風險證券化實現(xiàn)多維度風險分散的優(yōu)勢，成為應(yīng)對災(zāi)害不確定性的理想手段。我國保險業(yè)自 2017 年起穩(wěn)居世界第二大保險市場，保費與賠付能力持續(xù)增長，保險資金對經(jīng)濟社會發(fā)展貢獻顯著，針對災(zāi)害損失補償率遠低于全球平均水平、發(fā)展理念模糊、業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)失衡、與社會保險邊界不清、公信力不足等問題。他提出四項建議：一是創(chuàng)新發(fā)展理念，讓保險業(yè)回歸市場本位，發(fā)揮風險管理資源配置的決定性作用；二是構(gòu)建以政府災(zāi)害救助為基礎(chǔ)、商業(yè)保險為主體、政策性保險為補充的多元多層次保障體系，厘清各方責任邊界；三是明確2035年發(fā)展目標，推動保險深度、災(zāi)害損失補償率達到全球平均水平；四是聚焦主攻方向，彌合城鄉(xiāng)居民住宅災(zāi)害保險等個人財產(chǎn)險缺口，優(yōu)化農(nóng)業(yè)保險、巨災(zāi)保險等政策性業(yè)務(wù)，推動公共設(shè)施與基礎(chǔ)設(shè)施投保，以保險確定性應(yīng)對災(zāi)害不確定性。

大會報告下半場，由中國社會保障學會商業(yè)保險研究分會副會長、廣東金融學院保險學院院長陳輝主持，中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司風險研究院李曉翾，中國社會保障學會商業(yè)保險研究分會副會長、復旦大學經(jīng)濟學院副院長許閑，中國社會保障學會商業(yè)保險研究分會理事、中華聯(lián)合財產(chǎn)保險股份有限公司副總裁邱彬，中國社會保障學會商業(yè)保險研究分會副會長、浙江大學張躍華，中再巨災(zāi)風險管理股份有限公司總經(jīng)理方京作大會報告。

本次研討會還設(shè)立健康險、銀行保險和學術(shù)三個平行論壇，54位專家在上述分論壇作論壇報告、學術(shù)報告或圓桌討論。

其中，健康險平行論壇暨第五屆復旦大學普惠保險與創(chuàng)新論壇，由中國社會保障學會商業(yè)保險研究分會、復旦大學和上海市保險學會聯(lián)合主辦，復旦大學國際金融學院保險創(chuàng)新與投資中心、上海市保險學會保險科技（普惠）專委會和復旦大學義烏研究院承辦。論壇上發(fā)布了《2025年城市定制型商業(yè)醫(yī)療保險（惠民保）知識圖譜》。

（來源：中國銀行保險報 朱艷霞）