當(dāng)下，全球經(jīng)濟一體化進程不斷加速，外貿(mào)形勢變化時刻牽動著各方神經(jīng)，隨著9月全球貿(mào)易規(guī)則的新一輪調(diào)整，國內(nèi)新政相繼出臺，對相關(guān)產(chǎn)業(yè)發(fā)展產(chǎn)生積極影響。9月，三部門聯(lián)合印發(fā)《輕工業(yè)穩(wěn)增長工作方案（2025-2026年）》，指出要擴大出口信用保險承保規(guī)模和覆蓋面，優(yōu)化承保和理賠服務(wù)。當(dāng)月，九部門聯(lián)合下發(fā)《關(guān)于促進服務(wù)出口的若干政策措施》，鼓勵中國出口信用保險公司（以下簡稱“中國信?！保┖推渌ｋU機構(gòu)加大對服務(wù)出口的支持力度，鼓勵銀行拓展保單融資增信功能，優(yōu)化業(yè)務(wù)辦理流程。

一直以來，出口信用保險在防風(fēng)險、促融資、穩(wěn)貿(mào)易、穩(wěn)就業(yè)等方面發(fā)揮重要作用。中國信保是我國最主要的出口信用保險承保公司，此外平安產(chǎn)險、太保產(chǎn)險、大地保險、人保財險等商業(yè)保險機構(gòu)也可開展短期出口信用保險業(yè)務(wù)。作為我國出口信用保險行業(yè)的制度性安排和行業(yè)支柱，2024年中國信保承保金額首破1萬億美元，占出口總額比重28.6%，服務(wù)穩(wěn)外貿(mào)大局更加有力。在貿(mào)易強國建設(shè)步伐不斷加快的當(dāng)下，銀行與出口信用保險機構(gòu)通過優(yōu)勢互補、雙向賦能、戰(zhàn)略協(xié)同，共同為中國產(chǎn)品、品牌、資本和規(guī)則“出?！北ｑ{護航。

夯實基礎(chǔ)：保單融資持續(xù)發(fā)力

出口信用保險保單融資是指銀行對已向保險機構(gòu)投保出口信用保險的出口貿(mào)易，在出口商有融資需求時，憑借其提供的單據(jù)、投保出口信用保險的有關(guān)憑證、賠償轉(zhuǎn)讓協(xié)議等，向出口商提供的資金融通服務(wù)，是助力企業(yè)貿(mào)易資金周轉(zhuǎn)、開辟高風(fēng)險地區(qū)外貿(mào)業(yè)務(wù)的重要金融手段。

在政策指引下，保單融資合作將更加注重外貿(mào)企業(yè)的分層培育和精準(zhǔn)滴灌，開展多元化的創(chuàng)新實踐。一是持續(xù)深化普惠金融。針對小微企業(yè)的融資正全面向數(shù)字化、線上化轉(zhuǎn)型，目前多家商業(yè)銀行對接出口信用保險機構(gòu)、跨境金融服務(wù)平臺等，推出“微貿(mào)貸”（微眾銀行）、“鑫保貸”（南京銀行）、“出口便利貸”（中信銀行）等貸款產(chǎn)品。未來，借助“單一窗口”、區(qū)塊鏈等平臺，傳統(tǒng)的抵押擔(dān)保融資將轉(zhuǎn)變?yōu)榛谫Q(mào)易數(shù)據(jù)“抵押”和保單信用的線上融資，進一步激活小微企業(yè)的“數(shù)據(jù)信用”。二是全周期保障共建“一帶一路”項目建設(shè)。在專項政策支持下，銀行保險機構(gòu)為我國海外項目設(shè)計高度靈活的金融結(jié)構(gòu)，全力支持基礎(chǔ)設(shè)施長周期項目，精準(zhǔn)支持單體金額不大但對當(dāng)?shù)孛裆途G色發(fā)展有顯著影響的“小而美”項目，打造我國國際開發(fā)合作亮點和名片。2024年12月，建設(shè)銀行與中國信保合作開展再融資產(chǎn)品建設(shè)期融資創(chuàng)新模式，為安哥拉某銅礦項目成功解決建設(shè)期資金難題。三是加快發(fā)展產(chǎn)業(yè)內(nèi)外貿(mào)融合。鼓勵具備內(nèi)貿(mào)險承保資質(zhì)的出口信用保險機構(gòu)加強與企業(yè)在國內(nèi)貿(mào)易信用保險方面的合作，利用保險背書為外貿(mào)企業(yè)拓展國內(nèi)市場提供資金來源，幫助外貿(mào)企業(yè)適應(yīng)國內(nèi)交易模式，引導(dǎo)內(nèi)貿(mào)企業(yè)借鑒國際信用管理經(jīng)驗，支持內(nèi)外貿(mào)一體化發(fā)展。2025年6月，國內(nèi)保險業(yè)成立國內(nèi)貿(mào)易信用保險共同體，探索建立國內(nèi)企業(yè)信用評估標(biāo)準(zhǔn)。四是積極推動人民幣國際化。為投保中長期出口信用保險的海外項目提供出口買方信貸，在境外直接創(chuàng)造以人民幣計價的資產(chǎn)和債務(wù)關(guān)系，將境外人民幣的應(yīng)用從貿(mào)易結(jié)算延伸到長期跨境信貸和資本形成領(lǐng)域，有力推動人民幣國際化進程。2025年7月，中國銀行與中國信保合作出口買方信貸業(yè)務(wù)，為北汽南非汽車有限公司提供人民幣融資，打造了中南經(jīng)貿(mào)合作與人民幣國際化的創(chuàng)新范例。

拓寬合作：資信共享、資產(chǎn)經(jīng)營、風(fēng)險聯(lián)防

資信共享：以中國信保為代表的出口信用保險機構(gòu)具備獨有的海外買方資信評估和國別風(fēng)險評估能力，已初步搭建覆蓋全球的動態(tài)風(fēng)險數(shù)據(jù)庫。通過與保險機構(gòu)平臺對接和數(shù)據(jù)互聯(lián)，銀行可開展更為全面的貸款風(fēng)險判斷、簡化放款流程，形成“數(shù)據(jù)驅(qū)動、智能審批”的高效服務(wù)體系；銀行客戶也可實現(xiàn)對海外市場資訊的實時查詢，破除信息繭房，輔助海外市場拓展決策。

資產(chǎn)經(jīng)營：2025年2月，金融監(jiān)管總局發(fā)布《關(guān)于開展保險資金投資黃金業(yè)務(wù)試點的通知》，確定中國信保、人保財險、太保產(chǎn)險和平安產(chǎn)險在內(nèi)的10家保險機構(gòu)試點開展投資黃金業(yè)務(wù)。銀行可配合提供開戶登記、委托交易、資金清算、貴金屬交割等服務(wù)，保障交易達(dá)成，進一步推動保險機構(gòu)拓寬保險資金運用渠道，優(yōu)化保險資產(chǎn)配置結(jié)構(gòu)，提升投資端穩(wěn)定性和抗風(fēng)險能力，助力負(fù)債端保險業(yè)務(wù)經(jīng)營。

風(fēng)險聯(lián)防：2024年12月，金融監(jiān)管總局出臺《中國出口信用保險公司監(jiān)督管理辦法》（以下簡稱《辦法》），首次對中國信保提出明確監(jiān)管要求。出口信用保險機構(gòu)作為保單融資業(yè)務(wù)的主要債務(wù)承擔(dān)者，納入銀行整體授信框架，《辦法》出臺為商業(yè)銀行多維評估出口信用保險機構(gòu)經(jīng)營能力、優(yōu)化授信模型提供政策依據(jù)，進一步提升雙方風(fēng)險兜底和融資支持效能。

銀行與出口信用保險機構(gòu)的協(xié)同合作作為金融服務(wù)實體經(jīng)濟的關(guān)鍵一環(huán)，正從傳統(tǒng)的“保單+融資”模式，向覆蓋資信共享、資產(chǎn)經(jīng)營、風(fēng)險聯(lián)防的全鏈條、生態(tài)化合作升級。這不僅是對國家穩(wěn)外貿(mào)政策的精準(zhǔn)響應(yīng)，還是金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的生動實踐。

（來源：中國銀行保險報 李月）