實體經濟是大國經濟的“根”與“魂”，從夯實根基的制造轉型，到驅動升級的科技創(chuàng)新，每一次脈動都承載著經濟發(fā)展的底氣與潛力。上海農商銀行始終堅守金融服務實體經濟的本源初心，深植本土、聚焦實體，主動對接不同領域的發(fā)展需求，以創(chuàng)新務實的舉措破解發(fā)展痛點，讓金融活水不僅“流得到”實體領域，更“滴得準”發(fā)展關鍵處，助力實體經濟高質量發(fā)展。

聚焦關鍵領域，精準滴灌民營企業(yè)

2025年上半年，上海農商銀行圍繞加大民營信貸投放、支持首貸及信用貸、提升續(xù)貸效率及融資可得性等服務民營企業(yè)工作方案，不斷優(yōu)化信貸資源配置，持續(xù)投入實體產業(yè)，加大制造業(yè)貸款投放力度，助力產業(yè)升級。

WWSZ技術公司是國內首批自主研發(fā)設計GNSS多模智能定位終端的專精特新小巨人企業(yè)，其“北斗多模智能終端研發(fā)與應用質量攻關”項目榮獲上海市重點產品質量攻關項目三等獎。由于企業(yè)正在規(guī)劃未來3年內以自主生產硬件替代目前的委外生產，逐步形成垂直一體化布局，同時進一步拓展海外市場份額。企業(yè)的中長期流動資金成為發(fā)展的“卡點”。上海農商銀行創(chuàng)新運用“寶質貸”，以企業(yè)獲得的政府質量榮譽作為融資增信依據，將企業(yè)質量信用、品牌價值等非財務指標納入金融授信評價體系，給予企業(yè)4000萬元綜合授信，成為企業(yè)授信銀行中唯一提供中長期信貸支持的合作銀行，精準實現“質量榮譽等級”與“融資授信額度”掛鉤，助力企業(yè)將質量“軟實力”轉化為金融“硬資產”。

截至6月末，上海農商銀行對公貸款余額超4900億元。上半年，制造業(yè)投放金額占人民幣對公貸款發(fā)放總額近30%，新發(fā)放對公民營企業(yè)貸款占當年新發(fā)放公司類貸款超60%。

落實雙碳戰(zhàn)略，持續(xù)擦亮綠色底色

近年來，上海農商銀行以“打造長三角最具綠色底色的銀行”為目標，圍繞綠色信貸、綠色債券、綠色服務、綠色理財、綠色租賃打造集團化的綠色金融服務體系，圍繞組織建設、人才培養(yǎng)、考核激勵、培訓研究形成體系化的綠色金融發(fā)展機制，圍繞綠色金融、轉型金融、ESG金融、氣候投融資、環(huán)境權益融資構建特色化的綠色金融服務產品，圍繞綠色能源、綠色制造、綠色交通、綠色基礎設施、循環(huán)經濟、綠色農業(yè)健全行業(yè)化的綠色金融服務方案，持續(xù)提升綠色金融服務能級。

AK集團(上海)有限公司主營生產PE、PPR等管材制造。自企業(yè)成立以來，上海農商銀行陪伴至今已有25個年頭，支持企業(yè)做強、產品出海。近年來，AK集團正在從傳統制造向綠色制造轉型。在轉型發(fā)展的關鍵時期，上海農商銀行結合AK集團的生產經營情況，為其提供涵蓋流動資金貸款、國內信用證、福費廷、銀行承兌、保函等綜合金融服務，覆蓋AK集團90%以上的結算，授信總額超4億元。2023年AK集團旗下生產基地被納入省市級綠色工廠名單，2025年被納入工業(yè)和信息化部公布的國家級綠色工廠名單，全年銷售規(guī)模超22億元，實現綠色轉型與企業(yè)發(fā)展的有機結合，成為綠色制造領域的標桿。

截至2025年6月末，上海農商銀行綠色金融資產規(guī)模突破1000億元。

深耕科技金融 六維賦能“早小硬”

作為較早探索科技金融的銀行之一，上海農商銀行以“科創(chuàng)更前、科技更全、科研更先”為實踐邏輯，聚焦服務“早小硬”科技企業(yè)，致力于成為科創(chuàng)策源的發(fā)掘者、硬核科技的賦能者和科創(chuàng)征程的陪伴者。通過構建鑫動能“六維賦能”體系，不僅提供長期穩(wěn)定的金融支持，也不斷整合政府、投資機構、產業(yè)園區(qū)、孵化器、高校科研院所等生態(tài)圈伙伴，為科技型企業(yè)提供“金融+非金融”、覆蓋全生命周期的綜合服務。

上海WDYX科技有限公司成立于2024年，是黃浦科創(chuàng)孵化器培育的明星初創(chuàng)科技企業(yè)，主營高帶寬互聯SOC芯片及其配套方案的設計和制造，相關技術可服務于AI及高性能計算的硬件需要。WDYX企業(yè)目前尚處于產品研發(fā)階段，無經營性收入，其產品研發(fā)和團隊擴展需要持續(xù)的資金支持，雖已獲得部分投資機構的關注，但投資款到賬前公司存在較大的資金缺口，研發(fā)投入和持續(xù)發(fā)展遇到了瓶頸。上海農商銀行通過公司所在孵化器了解到相關情況后，第一時間與企業(yè)主動溝通，依托遠期共贏利息業(yè)務等創(chuàng)新產品定制了授信方案。在項目審查審批過程中，該行采用了項目聯合評審會機制，通過審查工作前置、孵化機構深度參與、項目現場路演和充分交流等創(chuàng)新模式，同步實現了現場盡調、項目審查及投票表決等業(yè)務流程，大幅提升了項目審查審批效率，為企業(yè)提供了人民幣300萬元的中長期授信額度，高效解決了企業(yè)當前面臨的融資難題。

截至2025年6月末，上海農商銀行科技型企業(yè)貸款余額突破1200億元，較年初增長7.24%；其中覆蓋孵化器330家，包含高質量孵化器12家、國家級孵化器48家、大學科技園14個，科委評價“優(yōu)良”及以上的孵化器近100家，累計為近千家孵化器企業(yè)提供服務，其中有近500家孵化器企業(yè)獲得了超20億元的信貸支持。

貫通跨境服務 保駕護航企業(yè)出海

身處國際貿易中心，上海農商銀行積極響應各類跨境投融資和貿易便利化政策，圍繞企業(yè)結算、融資、投資的需求，不斷打造更適應經濟及企業(yè)轉型發(fā)展需求的境內外一體化服務體系，持續(xù)提高跨境結算效率，便利企業(yè)跨境資金管理，優(yōu)化匯率避險服務，協助企業(yè)提高外匯風險管理與應對能力，強化融資服務，提升全球投融資資金融通便利性。重點推動代客交易和衍生產品的業(yè)務發(fā)展，不斷增加境內市場人民幣外匯衍生產品種類，幫助“走出去”的企業(yè)管理匯率風險。

STW科技是全球CMOS圖像傳感器領域的標桿企業(yè)，主營傳感器芯片研發(fā)，目前已成為安防和機器視覺領域的領先供應商，與多家跨國企業(yè)建立了合作關系。2025年，全球供應鏈波動加劇，STW科技面臨雙重匯率風險：一是成本端壓力，晶圓代工產能緊缺需以美元預付款鎖定供應，美元升值直接推高原材料采購成本；二是收入端波動，海外銷售以美元、歐元結算，2024年匯兌損益對凈利潤影響較大。疊加美聯儲加息預期反復、歐元區(qū)經濟分化，企業(yè)亟需對沖跨幣種、跨期限的匯率及利率波動風險。2025年上半年，全球匯率波動持續(xù)加大，上海農商銀行遵循“風險中性”原則，制定綜合金融解決方案，包括為其提供本外幣代客交易、即期、遠期、期權、貨幣互換及其組合產品，為企業(yè)構建起三維防護機制，幫助企業(yè)通過衍生品套保對沖全球經營背景下的跨幣種匯率及利率風險。一方面，成本端剛性鎖匯，匹配原材料上游賬期，滾動操作美元遠期合約，鎖定全年大部分匯率敞口，降低采購成本波動。另一方面，收入端彈性對沖，采用定制代客外匯衍生品工具，對外匯收入實施分層套保，實現風險規(guī)避與利潤彈性的平衡。

2021至2024年期間，上海農商銀行代客外匯交易量年均增速12%，是全國整體代客外匯交易量年均增速的4.6倍；其中，衍生品業(yè)務的交易量在四年里增長超200%。

創(chuàng)新服務場景，多維激活市民消費潛力

消費是拉動經濟增長的重要引擎，也是滿足人民美好生活需求的關鍵環(huán)節(jié)。上海農商銀行積極響應擴大內需、促進消費的政策號召，聚焦不同客群的消費需求，深化線上線下服務場景融合，讓金融服務既 “惠民生”又“促循環(huán)”。

在服務職工群體、打造特色消費場景方面，上海農商銀行攜手上海市總工會創(chuàng)新推出 “幸福直通車” 活動，打破傳統金融服務的空間限制，主動深入園區(qū)、樓宇與企業(yè)，為職工群體構建起集“消費幫扶、健康服務、生活賦能、金融支持”于一體的多維關愛體系。來自幫扶地區(qū)的優(yōu)質農產品滿足職工日常采購需求，助力鄉(xiāng)村振興與消費幫扶雙向聯動。活動提供健康咨詢、便民服務等，讓職工在工作間隙即可享受便捷服務；針對職工消費與金融需求，定制“1+N”金融服務包，將消費優(yōu)惠、信貸支持等嵌入職工生活場景，實現“服務到身邊、實惠送到家”，切實提升職工消費體驗與生活幸福感。

圍繞市民高頻消費領域，上海農商銀行推出系列優(yōu)惠活動：“滴滴出行立減” 降低日常通勤成本，“話費充值立減” 覆蓋通訊消費需求，“京東購物滿減” 助力線上購物實惠，“境外返現優(yōu)惠” 便利出境消費，“加油樂惠返利” 減輕出行開支，多維度提升市民線上交易活躍度。同時，積極響應綠色家電家居消費補貼政策，打通政策落地 “最后一公里”，市民通過上海農商銀行手機銀行即可領取政府消費券，激發(fā)綠色消費內在動力。針對優(yōu)質客群，上海農商銀行開展專屬消費貸款優(yōu)惠券活動，最高可減免5期消費貸款利息，助力市民釋放裝修、購車、教育等大額消費潛力。

激活社區(qū)消費，依托遍布全市超1000家“心家園”公益站點，打造集“政策宣傳、促進消費、助農增收”于一體的社區(qū)服務生態(tài)。開展“消費補貼講堂”解讀家電以舊換新、文旅消費券等政策；創(chuàng)新“農品惠購”模式，聯合本地“名特優(yōu)”農產品供應商組織“線上+線下”社區(qū)活動，暢通農產品從“田頭”到“灶頭”鏈路，點燃居民消費熱情。

扎根上海76載，上海農商銀行將傳承與城市共生、與實體共榮的深厚基因，聚焦企業(yè)發(fā)展痛點與產業(yè)需求，關注百姓對美好生活的追求，以價值創(chuàng)造續(xù)寫實體經濟服務答卷，全力護航地方經濟行穩(wěn)致遠。

 來源： 中國網財經