當(dāng)前，保險業(yè)正處于從粗放增員轉(zhuǎn)向?qū)I(yè)競爭的深度轉(zhuǎn)型期。作為關(guān)鍵環(huán)節(jié)的保險中介，面臨前所未有的環(huán)境變化與經(jīng)營壓力。

從銷售端來說，在“報行合一”大背景下，保險公司降本增效，借助AI技術(shù)加速拓展直銷渠道，對傳統(tǒng)中介模式形成替代沖擊。同時，人身險預(yù)定利率持續(xù)下行，保險產(chǎn)品迭代更新，中介機構(gòu)銷售難度與成本相應(yīng)提高。從需求端來說，消費者的保險需求已從單一保險產(chǎn)品轉(zhuǎn)向全生命周期的風(fēng)險管理，傳統(tǒng)中介如果僅滿足于同質(zhì)化服務(wù)，將難以有效滿足市場需求。

近日，9家新三板掛牌的保險中介機構(gòu)陸續(xù)發(fā)布年中業(yè)績報告。從中我們可以看到保險中介普遍面臨的風(fēng)險與難題主要包括市場競爭激烈、分支機構(gòu)管理協(xié)調(diào)及發(fā)展不均衡、代理人傭金下降、留存困難等。

總而言之，保險中介想要匹配市場升級需求，就必須差異化發(fā)展、加速向“專業(yè)服務(wù)者”轉(zhuǎn)型。

一方面，深耕專業(yè)化領(lǐng)域，聚焦細分領(lǐng)域，提供風(fēng)險評估、理賠協(xié)助等深度服務(wù)，擺脫同質(zhì)化競爭。同時，強化內(nèi)控與人員管理，實現(xiàn)從“通道”向“專業(yè)服務(wù)伙伴”的角色轉(zhuǎn)變。比如，昌宏保險提出，升級對業(yè)務(wù)渠道的維護力度，采取“跟跑”策略，在鞏固穩(wěn)定既有渠道的同時，積極拓展新渠道，加強對縣區(qū)車險市場的網(wǎng)點鋪設(shè)和滲透；通過高頻次的培訓(xùn)，強化員工的展業(yè)技能、從業(yè)素質(zhì)和服務(wù)意識等。

另一方面，利用大數(shù)據(jù)、AI提升客戶精準(zhǔn)畫像、風(fēng)險定價及運營效率，降低獲客與服務(wù)成本。同時，從單純銷售轉(zhuǎn)向“產(chǎn)品+服務(wù)”的綜合解決方案，并嵌入健康管理、防災(zāi)減損等增值環(huán)節(jié)。比如，民太安科技團隊通過“科技賦能、數(shù)據(jù)驅(qū)動”模式，實現(xiàn)從傳統(tǒng)公估向“保險科技+安全應(yīng)急”的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型；深挖各類保險理賠案例及風(fēng)險評估數(shù)據(jù)，利用先進的數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)，打造精準(zhǔn)的風(fēng)險評估與定損模型，賦能更科學(xué)高效的風(fēng)險全生命周期管理；積極在新能源、農(nóng)業(yè)保險、線性工程、安全應(yīng)急等領(lǐng)域深度滲透科技元素，構(gòu)筑起風(fēng)險管理生態(tài)體系的重要支柱。

（來源：中國銀行保險報 房文彬）