普惠保險(xiǎn)對(duì)于穩(wěn)民生、促經(jīng)濟(jì)所能發(fā)揮的重要作用日漸顯現(xiàn)。近日，由中國(guó)普惠金融研究院（CAFI）提供學(xué)術(shù)支持、中國(guó)普惠保險(xiǎn)網(wǎng)絡(luò)（CIIN）和慕再基金會(huì)（MRF）聯(lián)合舉辦的構(gòu)建普惠保險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展指標(biāo)體系國(guó)際研討會(huì)在京召開(kāi)。金融監(jiān)管總局人身險(xiǎn)司監(jiān)管三處處長(zhǎng)陳劍，MRF副主席Dirk Reinhard，CAFI學(xué)術(shù)顧問(wèn)、上海仁達(dá)普惠金融發(fā)展研究基金會(huì)理事長(zhǎng)徐敬惠等嘉賓參會(huì)。

多位與會(huì)嘉賓認(rèn)為，普惠保險(xiǎn)當(dāng)前的重點(diǎn)在于惠及面穩(wěn)步擴(kuò)大、服務(wù)能力不斷增強(qiáng)，未來(lái)將從“量增”發(fā)展到“質(zhì)升”階段，通過(guò)完善衡量指標(biāo)體系、不斷創(chuàng)新適配的產(chǎn)品服務(wù)實(shí)現(xiàn)行業(yè)可持續(xù)發(fā)展和社會(huì)效益提升。

解鎖“不可能三角”之困

新興經(jīng)濟(jì)體的普惠保險(xiǎn)主要面向低收入群體，服務(wù)約50億日收入2-20美元的新興消費(fèi)者，遵循風(fēng)險(xiǎn)原則且價(jià)格可負(fù)擔(dān)，可助力實(shí)現(xiàn)聯(lián)合國(guó)可持續(xù)發(fā)展目標(biāo)（SDGs）。

據(jù)Dirk Reinhard介紹，2023年，亞太地區(qū)普惠保險(xiǎn)覆蓋率為78%，全球普惠保險(xiǎn)分銷(xiāo)渠道以金融機(jī)構(gòu)（62%）為主，健康類(lèi)、喪葬類(lèi)產(chǎn)品覆蓋面較廣。他認(rèn)為，好的普惠保險(xiǎn)產(chǎn)品應(yīng)具備服務(wù)滿(mǎn)足需求、條款明晰易懂、價(jià)格合理可持續(xù)等特征，而數(shù)字化是實(shí)現(xiàn)發(fā)展目標(biāo)的途徑。

陳劍從強(qiáng)化頂層設(shè)計(jì)、豐富重點(diǎn)領(lǐng)域普惠保險(xiǎn)產(chǎn)品、激發(fā)區(qū)域活力等方面介紹了推動(dòng)普惠保險(xiǎn)發(fā)展駛?cè)肟燔?chē)道的政策動(dòng)能和行業(yè)創(chuàng)新。她表示，監(jiān)管部門(mén)鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司豐富普惠保險(xiǎn)產(chǎn)品供給，通過(guò)加強(qiáng)數(shù)據(jù)運(yùn)用、強(qiáng)化監(jiān)管激勵(lì)等手段提升普惠保險(xiǎn)服務(wù)質(zhì)效，聚焦防范風(fēng)險(xiǎn)，統(tǒng)籌把握發(fā)展和安全。

“只要始終站穩(wěn)人民立場(chǎng)，堅(jiān)持守正創(chuàng)新，強(qiáng)化協(xié)同聯(lián)動(dòng)，就一定能推動(dòng)普惠保險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展取得新突破?！标悇φf(shuō)。

徐敬惠指出，普惠保險(xiǎn)作為金融服務(wù)普惠化的重要部分，需堅(jiān)守商業(yè)屬性，以實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。把普惠保險(xiǎn)與社會(huì)保險(xiǎn)、政策性保險(xiǎn)混為一談，忽視其商業(yè)屬性，將導(dǎo)致普惠保險(xiǎn)業(yè)務(wù)難以為繼，最終損害保險(xiǎn)業(yè)信譽(yù)和消費(fèi)者利益。普惠保險(xiǎn)應(yīng)按照保險(xiǎn)原理和經(jīng)營(yíng)規(guī)律，以科學(xué)合理的定價(jià)，提供合適的風(fēng)險(xiǎn)保障，以及通過(guò)科技賦能降低籌資運(yùn)營(yíng)成本，充分發(fā)揮保險(xiǎn)的功能與作用，解鎖低保費(fèi)、高保障、多盈利的“不可能三角”之困。

構(gòu)建合作新生態(tài)

研討會(huì)上，來(lái)自高校、業(yè)界的嘉賓圍繞普惠產(chǎn)品創(chuàng)新、合作模式、渠道拓展等深入探討了普惠保險(xiǎn)險(xiǎn)種及市場(chǎng)發(fā)展特點(diǎn)、現(xiàn)狀和痛點(diǎn)等。

元保集團(tuán)副總裁兼總精算師張利凱、太保壽險(xiǎn)普惠保險(xiǎn)部資深經(jīng)理李劍、平安產(chǎn)險(xiǎn)團(tuán)體客戶(hù)部總經(jīng)理許樂(lè)揚(yáng)以及小鯨向海保險(xiǎn)代理總經(jīng)理孟繁錦分享了連通普惠保險(xiǎn)供給方和需求方的方案，把普惠保險(xiǎn)融入保險(xiǎn)公司現(xiàn)有經(jīng)營(yíng)管理和考核體系，開(kāi)發(fā)更加聚焦特定人群需求的產(chǎn)品等，并介紹了一些正確理解普惠保險(xiǎn)的行業(yè)知識(shí)。

中央財(cái)經(jīng)大學(xué)國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)治理與保險(xiǎn)服務(wù)創(chuàng)新發(fā)展研究中心主任李曉林認(rèn)為，普惠保險(xiǎn)一方面要保證充分的保險(xiǎn)產(chǎn)品供給，增加服務(wù)覆蓋率、可及性與可負(fù)擔(dān)性；另一方面要尊重消費(fèi)者通過(guò)市場(chǎng)行為做出恰如其分的保險(xiǎn)保障方案選擇，以保證應(yīng)險(xiǎn)資源的充分適配，從而實(shí)現(xiàn)普惠保險(xiǎn)較高的保障效率。

CAFI院長(zhǎng)貝多廣指出，與普惠金融領(lǐng)域其他發(fā)展內(nèi)容相似，普惠保險(xiǎn)是一項(xiàng)說(shuō)易行難的事業(yè)，需要久久為功、攜手共進(jìn)。與普惠信貸相比，普惠保險(xiǎn)因收費(fèi)在先、服務(wù)對(duì)象多為弱勢(shì)人群而面臨較大發(fā)展難度，這也是全球范圍內(nèi)這項(xiàng)事業(yè)未見(jiàn)突飛猛進(jìn)的重要原因。普惠保險(xiǎn)早期發(fā)展離不開(kāi)各級(jí)政府參與，可持續(xù)發(fā)展的關(guān)鍵是政府、商業(yè)保險(xiǎn)和社會(huì)力量各司其職、共同發(fā)力。

（來(lái)源：中國(guó)銀行保險(xiǎn)報(bào) 譚樂(lè)之）