中國人壽財險聊城市中心支公司針對冠縣櫻桃產(chǎn)業(yè)創(chuàng)設(shè)櫻桃全生命周期保險體系，以系統(tǒng)性方案應(yīng)對農(nóng)業(yè)風(fēng)險的復(fù)雜性，通過政策精準(zhǔn)性、產(chǎn)品多樣性、技術(shù)創(chuàng)新性，以保險護(hù)航特色農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)健康發(fā)展。

共謀天災(zāi)“兜底”策

樹果共?；L(fēng)險

近日，山東聊城市冠縣東古城鎮(zhèn)田馬園村的櫻桃喜獲豐收，路兩側(cè)全是一個個櫻桃堆成的“小山丘”，來往客商不絕?！敖衲甏迕裥睦锖芴?，因為不僅櫻桃長得好，關(guān)鍵大家入了保險，心里有底?！碧锺R園村黨支部書記田英沖說。

20世紀(jì)九十年代，田馬園村開始櫻桃規(guī)模化種植，在其帶動下，東古城鎮(zhèn)櫻桃面積已達(dá)上萬畝。如今，冠縣全縣櫻桃種植面積超3萬畝，已成為全國最大的早熟大櫻桃栽培基地。然而，2020年至2023年，風(fēng)災(zāi)、倒春寒、根腐病等各類災(zāi)害對冠縣櫻桃產(chǎn)業(yè)造成連續(xù)沖擊，導(dǎo)致櫻桃種植戶連年損失，櫻桃產(chǎn)業(yè)發(fā)展急需破局。

冠縣財政局副局長沙增強(qiáng)稱，為加大對櫻桃等特色農(nóng)產(chǎn)品的支持力度，保障櫻桃產(chǎn)業(yè)健康發(fā)展，2023年，冠縣發(fā)揮財金聯(lián)動優(yōu)勢，由冠縣財政、林業(yè)、金融監(jiān)管和運行監(jiān)測等部門聯(lián)合中國人壽財險聊城市中心支公司，為當(dāng)?shù)貦烟耶a(chǎn)業(yè)量身打造了財政補(bǔ)貼性櫻桃種植保險，推動市場化化解櫻桃產(chǎn)業(yè)風(fēng)險。去年，在“保果”基礎(chǔ)上，該保險產(chǎn)品又加入“保樹”方案，進(jìn)一步完善了櫻桃種植保險體系。

“我們在特色農(nóng)業(yè)領(lǐng)域復(fù)制‘財政補(bǔ)貼性保險’模式，將自然災(zāi)害納入安全風(fēng)險防控體系，實現(xiàn)從‘災(zāi)后補(bǔ)償’向‘風(fēng)險減量管理’的轉(zhuǎn)型，為化解農(nóng)業(yè)安全風(fēng)險提供創(chuàng)新性解決方案?！敝袊藟圬旊U聊城市中心支公司黨委書記、總經(jīng)理劉亮說。

據(jù)了解，中國人壽財險這款櫻桃（樹）種植保險是“一個產(chǎn)品，兩個方案”，既保櫻桃果，又保櫻桃樹。保險責(zé)任涵蓋周期內(nèi)（一年），由于低溫凍害、雹災(zāi)、風(fēng)災(zāi)、內(nèi)澇、暴雨等自然災(zāi)害，直接造成保險櫻桃樹的流失、掩埋、主干折斷、倒伏、死亡，以及直接造成保險櫻桃的損失，中國人壽財險都負(fù)責(zé)賠償。保險費200元/畝，其中縣財政承擔(dān)60%、果農(nóng)承擔(dān)40%。最高保障金額6000元/畝，其中櫻桃樹4000元/畝、櫻桃果2000元/畝。當(dāng)以上自然災(zāi)害造成櫻桃樹和果實損失程度超過10%時，即觸發(fā)賠償?！稗r(nóng)戶每畝拿80塊錢就能保一整年，確實很劃算。去年我們的櫻桃就入了保險，恰好因為倒春寒損失一部分，中國人壽財險來定損后，很快把理賠款打了過來，彌補(bǔ)了不少損失?！碧镉_說。

“去年，我們?yōu)楣诳h櫻桃種植戶賠付超97萬元?？辈槎〒p后，理賠款基本一周就能到賬，有效降低了櫻桃種植風(fēng)險，保障了種植農(nóng)戶利益。”中國人壽財險冠縣支公司經(jīng)理李合勇說。截至目前，冠縣已有近7000畝露天櫻桃投保這一定制性專屬保險。

撐起育苗“保護(hù)傘”

櫻桃保險成體系

為全周期護(hù)航冠縣櫻桃產(chǎn)業(yè)發(fā)展，今年冠縣財政局、林業(yè)局、金融監(jiān)管和運行監(jiān)測等部門聯(lián)合中國人壽財險又首創(chuàng)“櫻桃育苗保險”，延伸櫻桃產(chǎn)業(yè)保險鏈條，保障櫻桃育苗產(chǎn)業(yè)發(fā)展。

近年來，冠縣櫻桃育苗產(chǎn)業(yè)漸成規(guī)模，但風(fēng)險也隨之顯現(xiàn)。山東冠優(yōu)鄉(xiāng)村振興產(chǎn)業(yè)發(fā)展有限公司的組培原種數(shù)字化育苗繁育工廠項目是冠縣重點農(nóng)業(yè)項目，公司依托植物組織培養(yǎng)和細(xì)胞工程技術(shù)，研發(fā)新品種、生產(chǎn)脫毒種苗，目前培育研發(fā)有櫻桃砧、草莓、藍(lán)莓、酥梨等品類，年繁育種苗達(dá)4000萬株?！拔覀兠磕杲M培2000萬株櫻桃苗，是全省產(chǎn)量最大的櫻桃育苗實驗室。其中，組培吉塞拉六號櫻桃砧木苗在國內(nèi)占據(jù)40%以上的市場份額。在初代獲取、增殖培養(yǎng)、生根誘導(dǎo)階段，我們的櫻桃苗整體成活率在95%以上，在煉苗馴化、復(fù)壯期、成品苗階段的整體成活率在80%以上?！鄙綎|冠優(yōu)鄉(xiāng)村振興產(chǎn)業(yè)發(fā)展有限公司總經(jīng)理張雄偉說。隨著組培苗生產(chǎn)數(shù)量的增加，育苗風(fēng)險也在增加。

據(jù)張雄偉介紹，風(fēng)險點主要出現(xiàn)在櫻桃苗從無菌實驗室移栽到室外的環(huán)境變化過程中。其中，高溫高濕易誘發(fā)雜菌蟲害，戶外移栽易受凍害，高溫和雨水影響、藥量控制不好也會導(dǎo)致苗子受損。去年因為倒春寒，地溫很低，該公司一些正在出芽的櫻桃苗被凍死一批，損失超20%。

“為櫻桃苗買保險是最好的兜底方案，可以平衡風(fēng)險，減少損失，保障育苗產(chǎn)業(yè)穩(wěn)步健康發(fā)展?！惫诳h鄉(xiāng)村振興發(fā)展集團(tuán)黨委書記、董事長劉書博說。中國人壽財險這款“地方財政補(bǔ)貼型櫻桃育苗保險”是基于最近5年的歷史數(shù)據(jù)，根據(jù)實際種植密度測算設(shè)定。保障方案覆蓋風(fēng)災(zāi)、暴雨、雹災(zāi)、火災(zāi)、病蟲害等13類高頻風(fēng)險，保障范圍從種苗馴化延伸到移栽成活全流程，風(fēng)險覆蓋率相較傳統(tǒng)險種提升80%。

據(jù)了解，山東冠優(yōu)鄉(xiāng)村振興產(chǎn)業(yè)發(fā)展有限公司本次投保40畝（400萬株）櫻桃育苗保險，保費共40萬元（每株苗保費0.1元），其中企業(yè)支付40%，政府財政補(bǔ)貼60%，風(fēng)險保障總額達(dá)800萬元?！氨ｋU期內(nèi)，由上述13類高頻風(fēng)險直接造成保險櫻桃種苗的死亡，且死亡率達(dá)10%（不含）以上，中國人壽財險將按合同約定比例賠償。其中，損失10%—80%之間的，根據(jù)馴化期、復(fù)壯期、成品苗不同階段，按比例（45%—100%）賠償；損失超80%的全額賠付?！敝袊藟圬旊U冠縣支公司經(jīng)理李合勇說。

財金聯(lián)動護(hù)“櫻”紅

多層保障惠“三農(nóng)”

隨著中國人壽財險聊城市中心支公司櫻桃全生命周期保險的成功推出，冠縣通過財金聯(lián)動模式，構(gòu)建形成“政府主導(dǎo)+市場運作+科技支撐”協(xié)同保障體系和多方聯(lián)動的責(zé)任閉環(huán)。冠縣金融監(jiān)管和運行監(jiān)測部門發(fā)揮統(tǒng)籌協(xié)調(diào)作用，牽頭整合政策資源、審定產(chǎn)品方案；林業(yè)局深度參與風(fēng)險治理，精準(zhǔn)提供近5年災(zāi)害損失數(shù)據(jù)并組織動員育苗企業(yè)積極參保，筑牢風(fēng)險保障基礎(chǔ)。“除前期啟動特色保險項目，后期我們也參與定損賠付工作，充分保障參保企業(yè)和農(nóng)戶的權(quán)益?！惫诳h林業(yè)局副局長朱金國說。目前，參保企業(yè)災(zāi)害損失同比大幅下降，帶動育苗規(guī)模擴(kuò)大40%，推動冠縣櫻桃品牌躋身全省前列。

冠縣政協(xié)副主席、財政局局長贠慶臣介紹，通過構(gòu)建“財政補(bǔ)貼60%+企業(yè)（農(nóng)戶）自擔(dān)40%”的保險成本分擔(dān)機(jī)制，冠縣財政資金撬動了社會資本，推動企業(yè)和農(nóng)戶從“被動防災(zāi)”轉(zhuǎn)向“主動投?！?，實現(xiàn)風(fēng)險防范意識與產(chǎn)業(yè)穩(wěn)定性雙提升。截至目前，冠縣財政為櫻桃產(chǎn)業(yè)保險體系提供財政補(bǔ)貼144萬元。財政與金融深度融合，放大了財政扶持資金使用效能，達(dá)到穩(wěn)定政府預(yù)期、提振種植信心、保障產(chǎn)業(yè)發(fā)展多重效應(yīng)。

“我們聚焦完成產(chǎn)品精算模型開發(fā)、理賠服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)制定及防災(zāi)減損系統(tǒng)建設(shè)，推動特色農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)可持續(xù)發(fā)展?！敝袊藟圬旊U聊城市中心支公司黨委書記、總經(jīng)理劉亮說。目前，該公司已構(gòu)建形成櫻桃“育苗→種植→采收”的全生命周期保障體系，不斷健全“櫻桃產(chǎn)業(yè)保險鏈”和多層次農(nóng)業(yè)保險體系，為冠縣櫻桃產(chǎn)業(yè)提供風(fēng)險保障6011萬元。

近年來，為健全多層次農(nóng)業(yè)保險體系，中國人壽財險聊城市中心支公司在大力推行政策性農(nóng)險產(chǎn)品的同時，積極適配聊城本地特色農(nóng)業(yè)發(fā)展，開發(fā)地方財政補(bǔ)貼性及商業(yè)性農(nóng)險產(chǎn)品，經(jīng)營險種涵蓋小麥和玉米完全成本保險、大豆種植保險、生豬養(yǎng)殖險、奶牛養(yǎng)殖險、地方財政補(bǔ)貼性肉兔養(yǎng)殖險、地方財政補(bǔ)貼性櫻桃種植險及櫻桃育苗保險、朝天椒種植保險、大棚種植險、小麥產(chǎn)量保險等，精準(zhǔn)助力本地特色產(chǎn)業(yè)發(fā)展。目前，中國人壽財險聊城市中心支公司累計為207萬戶/次農(nóng)戶提供90億元風(fēng)險保障，支付賠款1.9億元，形成“基礎(chǔ)保障+特色創(chuàng)新”雙輪驅(qū)動的“三農(nóng)”服務(wù)格局。

（來源：中國銀行保險報 姚慧）