為了讓小微企業(yè)主輕松看懂賬務(wù)，廈門市一家財(cái)務(wù)管理有限公司近期正在全力開發(fā)一款財(cái)務(wù)軟件，給小微企業(yè)提供全自動(dòng)“業(yè)財(cái)融合”數(shù)字化解決方案。然而，如何將軟件用戶的對(duì)公賬戶交易情況連接至系統(tǒng)成為企業(yè)一直無法解決的難題，嚴(yán)重影響了業(yè)務(wù)的正常發(fā)展。

了解情況后，建設(shè)銀行廈門市分行為其上線“賬易云”業(yè)務(wù)。使用該企業(yè)軟件的用戶，只需通過建行網(wǎng)上銀行授權(quán)，便可將其在建行廈門市分行的賬戶明細(xì)和電子回單信息通過電子渠道傳輸?shù)杰浖到y(tǒng)。截至目前，該企業(yè)已為500家小微企業(yè)用戶提供服務(wù)。

這是一個(gè)商業(yè)銀行利用自身數(shù)字化能力為企業(yè)賦能的典型案例。近年來，商業(yè)銀行著力推進(jìn)自身系統(tǒng)性數(shù)字化轉(zhuǎn)型，持續(xù)提升金融科技能力，構(gòu)建自立自強(qiáng)、自主可控的數(shù)字技術(shù)創(chuàng)新體系，并以此為基礎(chǔ)為經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展提供科技助力。

數(shù)字優(yōu)政 為服務(wù)插上“數(shù)字翼”

網(wǎng)上政務(wù)服務(wù)時(shí)常因?yàn)椤靶畔⒄莆詹粚?duì)稱、意圖理解不準(zhǔn)確、操作交互不便利”等問題“難倒”前來辦事的用戶。近日，在建設(shè)銀行廈門市分行的支持下，廈門市住房公積金中心全面升級(jí)住房公積金“慧聚金巢”智能助手的大語言模型底座，在“通義千問”大語言模型基礎(chǔ)上，同時(shí)接入DeepSeek開源大語言模型，為用戶提供“雙智能”模式服務(wù)，有力提升了用戶的辦事體驗(yàn)。

“去年，我們?cè)诹私獾綇B門市住房公積金中心需求后，助力其利用‘通義千問’大語言模型先后開通公積金繳存查詢、公積金提取等43項(xiàng)高頻辦事事項(xiàng)?！苯ㄐ袕B門市分行相關(guān)負(fù)責(zé)人稱，尤其是在購(gòu)買一、二手房提取住房公積金，正常退休提取住房公積金等7項(xiàng)業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)了“邊聊邊辦”“秒批秒辦”。

在全國(guó)住房公積金行業(yè)領(lǐng)域，廈門市率先實(shí)現(xiàn)了業(yè)務(wù)咨詢辦理一體化人工智能服務(wù)，此次接入DeepSeek開源大語言模型后，通過問答信息與共享數(shù)據(jù)交叉驗(yàn)證，進(jìn)一步提升了服務(wù)精準(zhǔn)度。據(jù)介紹，智能助手上線以來，該系統(tǒng)累計(jì)回答問題10.17萬余次，自主完成160余筆“邊聊邊辦”業(yè)務(wù)，實(shí)現(xiàn)了“咨詢即受理、對(duì)話即辦事”智能化轉(zhuǎn)型。

在“數(shù)字政府”建設(shè)過程中，一些大型金融機(jī)構(gòu)正依托系統(tǒng)整合與金融科技優(yōu)勢(shì)，通過對(duì)外賦能，助推地方政府優(yōu)化業(yè)務(wù)流程、提升數(shù)據(jù)治理能力，加快構(gòu)建更加協(xié)同高效的智慧政務(wù)服務(wù)體系。

在廈門，建行廈門市分行還依托“金融+科技”能力，與廈門市不動(dòng)產(chǎn)登記中心實(shí)現(xiàn)“互聯(lián)網(wǎng)+不動(dòng)產(chǎn)”直連；積極參與廈門海關(guān)“智慧海關(guān)、智能邊境、智享聯(lián)通”各項(xiàng)平臺(tái)建設(shè)及改革試點(diǎn)，助力實(shí)現(xiàn)通關(guān)管理數(shù)字化、智能化；協(xié)同政府相關(guān)部門打造國(guó)際貿(mào)易“單一窗口”金融區(qū)塊鏈平臺(tái)七大應(yīng)用場(chǎng)景，接入銀行和稅務(wù)、外管等第三方機(jī)構(gòu)，服務(wù)平臺(tái)企業(yè)658家，累計(jì)為客戶節(jié)約業(yè)務(wù)辦理時(shí)間超3萬小時(shí)。

“建行積極拓展政務(wù)與金融的場(chǎng)景融合，賦能基層治理體系建設(shè)，打造智慧村務(wù)平臺(tái)、農(nóng)村三資監(jiān)管平臺(tái)、農(nóng)村產(chǎn)權(quán)交易平臺(tái)，服務(wù)基層政府客群13.48萬戶；助力‘高效辦成一件事’效能提升，打造‘百姓身邊的政務(wù)大廳’?！苯ㄐ邪l(fā)布的2024年度報(bào)告顯示，建行正緊跟數(shù)字政府發(fā)展，夯實(shí)“數(shù)字化、場(chǎng)景化、平臺(tái)化、綜合化”經(jīng)營(yíng)模式。

數(shù)字興企 為企業(yè)加滿“數(shù)字油”

物流行業(yè)是連接生產(chǎn)與消費(fèi)的樞紐，網(wǎng)絡(luò)貨運(yùn)平臺(tái)通過數(shù)字化整合運(yùn)力資源，已成為推動(dòng)物流行業(yè)智能化發(fā)展、社會(huì)資源集約化配置的關(guān)鍵引擎。工商銀行依托開放銀行“平臺(tái)+金融+數(shù)據(jù)”服務(wù)模式，聯(lián)動(dòng)交通運(yùn)輸行業(yè)監(jiān)管部門、行業(yè)協(xié)會(huì)及民營(yíng)網(wǎng)絡(luò)貨運(yùn)企業(yè)，編織起“人、車、貨、款”的云端網(wǎng)絡(luò)，共同創(chuàng)建“貨暢其流、銀興其業(yè)”的共贏生態(tài)。

西安貨達(dá)網(wǎng)絡(luò)貨運(yùn)平臺(tái)是國(guó)內(nèi)領(lǐng)先的大宗商品物流及供應(yīng)鏈互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)，已服務(wù)萬余戶托運(yùn)人貨主企業(yè)和百余萬承運(yùn)人貨車司機(jī)。平臺(tái)服務(wù)的托運(yùn)方貨主企業(yè)絕大多數(shù)為電力、化工、建材等小微民營(yíng)企業(yè)，傳統(tǒng)授信方式“門檻高、額度低”，制約著企業(yè)的經(jīng)營(yíng)發(fā)展。

用好數(shù)據(jù)這個(gè)“信用錨點(diǎn)”，工商銀行以開放銀行為橋梁，引入托運(yùn)人在貨運(yùn)平臺(tái)上的歷史交易、企業(yè)信息、增量交易等真實(shí)場(chǎng)景數(shù)據(jù)，創(chuàng)新設(shè)計(jì)了數(shù)據(jù)鏈融資場(chǎng)景定制化金融服務(wù)方案——“貨運(yùn)貸”融資方案。通過對(duì)真實(shí)可靠的運(yùn)輸數(shù)據(jù)進(jìn)行深度挖掘，該行將散落在運(yùn)輸軌跡中的“履約率”“訂單流”編織成企業(yè)的“數(shù)字信用身份證”，將“看不見的運(yùn)力數(shù)據(jù)”轉(zhuǎn)化為“貸得動(dòng)的信用資產(chǎn)”，為平臺(tái)托運(yùn)方貨主企業(yè)提供量身定制的融資服務(wù)，有效緩解企業(yè)流動(dòng)資金壓力。

針對(duì)貨運(yùn)物流行業(yè)普遍存在的跨行政區(qū)域、多主體參與、多元結(jié)算模式等特征，工商銀行攜手網(wǎng)絡(luò)貨運(yùn)領(lǐng)域龍頭民營(yíng)企業(yè)“路歌”，創(chuàng)新技術(shù)應(yīng)用與服務(wù)模式，助力搭建“全鏈路數(shù)字貨運(yùn)”生態(tài)，在解決貨車司機(jī)運(yùn)費(fèi)及時(shí)、安全結(jié)算需求的同時(shí)，滿足交通、稅務(wù)等部門穿透式監(jiān)管要求。

針對(duì)大型貨運(yùn)平臺(tái)的經(jīng)營(yíng)壓力，在山西，工商銀行依托開放銀行數(shù)字金融服務(wù)能力，為當(dāng)?shù)爻韶S貨運(yùn)平臺(tái)提供行業(yè)領(lǐng)先的支付結(jié)算與賬戶管理體系一體化服務(wù)方案，針對(duì)其運(yùn)費(fèi)融資及墊資問題定制化設(shè)計(jì)了“指定用途、精準(zhǔn)用信”的數(shù)字貨運(yùn)場(chǎng)景融資方案，實(shí)現(xiàn)貨車司機(jī)“一點(diǎn)申請(qǐng)”、工商銀行“線上放款、全國(guó)覆蓋”的預(yù)支運(yùn)費(fèi)融資模式，助力緩解平臺(tái)運(yùn)費(fèi)融資及墊資壓力。

打通平臺(tái)端、司機(jī)端、監(jiān)管端，聯(lián)通交易鏈、物流鏈、資金鏈，在數(shù)字金融助力下，如今，從陜北的鋼鐵專線到關(guān)中的建材走廊，從化工企業(yè)的緊急補(bǔ)倉(cāng)到快消商戶的旺季備貨，通過這條“數(shù)字絲路”，商業(yè)銀行正為奔波在途的貨運(yùn)司機(jī)注入“油門一踩、資金即達(dá)”的金融動(dòng)力。

(來源：金融時(shí)報(bào))