中小微企業(yè)資金流信用信息是信息主體在交易過程中形成的，能夠反映其經(jīng)營狀況、收支狀況、償債能力、履約行為等經(jīng)濟行為并去除相關(guān)敏感信息后的交易統(tǒng)計信息，是中小微企業(yè)最優(yōu)質(zhì)的信用信息之一。據(jù)了解，為了讓資金流信息成為中小微企業(yè)融資通道的“疏通器”，中國人民銀行組織金融機構(gòu)共同建設了全國中小微企業(yè)資金流信用信息共享平臺（以下簡稱“資金流信息平臺”），通過建立制度化、體系化的資金流信用信息共享機制，在充分保護中小微企業(yè)權(quán)益的同時，促進資金流信用信息共享。

據(jù)悉，資金流信息平臺為每個中小微企業(yè)建立了專屬于其自身的資金流信用信息賬戶。中小微企業(yè)通過身份驗證后可以登錄自己的數(shù)據(jù)賬戶開展授權(quán)、查詢、異議、咨詢等業(yè)務活動，實現(xiàn)“我的信息我做主”，驅(qū)動資金流信用信息流轉(zhuǎn)。

近期，中國人民銀行征信管理局局長任詠梅在國新辦新聞發(fā)布會上介紹，資金流信息平臺已于2024年10月份正式上線運行，資金流信息平臺通過為中小微企業(yè)建立資金流信用檔案，幫助金融機構(gòu)為缺乏信貸記錄的中小微企業(yè)提供首次貸和信用貸。截至2024年末，資金流信息平臺已為5600萬戶企業(yè)和個體工商戶建立了信用檔案，覆蓋資金流賬戶8800萬個。

“資金流信息平臺的建立能有效緩解中小微企業(yè)融資難題，對金融機構(gòu)業(yè)務管理和數(shù)字化轉(zhuǎn)型等也有重要意義。”中國銀行研究院研究員吳丹認為，資金流信息平臺在銀企兩端具有雙重價值。對企業(yè)而言，能簡化繁瑣的證明材料，提高融資成功率；而對金融機構(gòu)來說，既能提高貸款信審和放貸效率，又能精準評估和控制信貸風險。

為了更好支持中小微企業(yè)融資服務，金融機構(gòu)也在持續(xù)大力推廣資金流信息平臺落地應用，探索豐富使用場景。近日，中國農(nóng)業(yè)銀行安徽分行依托資金流信息平臺，查詢奧麗雅日用化妝品（馬鞍山）有限公司的跨行資金流信用信息，據(jù)此為其授信并發(fā)放優(yōu)惠利率短期流動資金貸款400萬元，有效解決了企業(yè)流動資金短缺難題。該公司副總經(jīng)理劉東說，資金流信息平臺使用非常方便，只要登錄、授權(quán)，農(nóng)行就可以獲得公司在其他銀行的資金流水，并據(jù)此為其制定授信額度、發(fā)放貸款。

農(nóng)行安徽分行工作人員表示，資金流信息平臺精準破解企業(yè)首貸困境，使金融機構(gòu)能夠全面了解企業(yè)經(jīng)營狀況、收支情況、償債能力、履約行為等信息，實現(xiàn)對中小微企業(yè)全面精準畫像，而且大大簡化了企業(yè)申請貸款需要提交的資料。

吳丹認為，對金融機構(gòu)而言，下一步應深化平臺數(shù)據(jù)應用，積極開發(fā)基于資金流數(shù)據(jù)的定制化信貸產(chǎn)品，將對中小微企業(yè)的高效率放貸支持落到實處。同時加強科技賦能，運用人工智能、區(qū)塊鏈等技術(shù)強化風險預警功能，確保數(shù)據(jù)流轉(zhuǎn)安全共享。此外，還需持續(xù)優(yōu)化數(shù)據(jù)維度和覆蓋范圍，形成服務中小微企業(yè)的長效機制。（來源：經(jīng)濟日報）