《安全生產(chǎn)責(zé)任保險實施辦法》時隔多年迎來修訂。4月2日，七部委聯(lián)合發(fā)布《安全生產(chǎn)責(zé)任保險實施辦法》（以下簡稱《實施辦法》）。此次發(fā)布的新規(guī)提出了諸多新要求，其中包括，安責(zé)險每人死亡傷殘責(zé)任限額不得低于40萬元；傭金比例不得高于5%。同時，保險公司應(yīng)按照不高于安責(zé)險實際收取保費的21%，制定事故預(yù)防服務(wù)專項預(yù)算。

在業(yè)內(nèi)人士看來，一方面，對保險業(yè)而言，《實施辦法》的實施可以推動專業(yè)化與規(guī)范化轉(zhuǎn)型，也將對保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展和公共安全體系建設(shè)產(chǎn)生深遠(yuǎn)意義。另一方面，對高危企業(yè)而言，可以強(qiáng)化主體責(zé)任與風(fēng)險意識，對高危行業(yè)從業(yè)人員而言，意味著權(quán)益保障升級。

明范圍，確保額

4月2日，應(yīng)急管理部、財政部、金融監(jiān)管總局、工業(yè)和信息化部、住房城鄉(xiāng)建設(shè)部、交通運輸部、農(nóng)業(yè)農(nóng)村部發(fā)布《實施辦法》。

《實施辦法》共6章48條，在“投保與承?！薄笆鹿暑A(yù)防服務(wù)”“理賠”“監(jiān)督與管理”等方面提出要求。

哪些生產(chǎn)經(jīng)營單位應(yīng)當(dāng)投保安責(zé)險？《實施辦法》明確了應(yīng)當(dāng)投保安責(zé)險的行業(yè)、領(lǐng)域范圍，即礦山、危險化學(xué)品、煙花爆竹、交通運輸、建筑施工、民用爆炸物品、金屬冶煉、漁業(yè)生產(chǎn)等高危行業(yè)、領(lǐng)域單位。并明確了高危行業(yè)、領(lǐng)域單位的具體含義，細(xì)化了投保單位類型。

其中，建筑施工行業(yè)、領(lǐng)域生產(chǎn)經(jīng)營活動的單位是指從事土木工程、建筑工程、線路管道、設(shè)備安裝、裝修工程、井巷工程、礦山建設(shè)、水利工程建設(shè)、交通建設(shè)工程等的單位，包括從事新建、擴(kuò)建、改建、拆除的單位。

對于《實施辦法》細(xì)化了行業(yè)范圍并對行業(yè)給出了明確的定義，北京浩博法律咨詢服務(wù)有限公司及險律科技（北京）有限公司創(chuàng)始人崔春霞表示，此舉解決了投保中的模糊地帶問題。

《實施辦法》還對提升安責(zé)險保障功能、規(guī)范安責(zé)險條款制定、費率厘定提出要求。將生產(chǎn)安全事故每人死亡傷殘責(zé)任全國最低保障限額由30萬元提升至40萬元。值得一提的是，各地可在全國最低保障限額之上，結(jié)合實際確定當(dāng)?shù)刈畹捅Ｕ舷揞~。

在擴(kuò)大保障范圍方面，《實施辦法》明確安責(zé)險應(yīng)當(dāng)覆蓋投保企業(yè)全體從業(yè)人員，將臨時聘用人員、被派遣勞動者等有用工關(guān)系的人員納入從業(yè)人員范疇，保險金額實行同一標(biāo)準(zhǔn)，不得因用工方式、工作崗位等差別對待。

對于《實施辦法》要求八大高危行業(yè)必須全員投保安責(zé)險等要求，在崔春霞看來，相關(guān)要求直擊安全生產(chǎn)保護(hù)領(lǐng)域的痛點，解決了此前部分企業(yè)選擇性投?；蚝雎苑钦絾T工保障的問題，確保高風(fēng)險行業(yè)從業(yè)者的權(quán)益全覆蓋。保障額度顯著提升，并且擴(kuò)大了賠償范圍，明確包括從業(yè)人員傷亡、第三者損失、事故救援、法律訴訟等費用，強(qiáng)化了保險的經(jīng)濟(jì)補償功能，提升了保險在參與社會治理中的重要作用。

《實施辦法》還增加了條款和費率有關(guān)要求，提出安責(zé)險費率實行行業(yè)差別費率和浮動費率。

提要求，劃紅線

除了進(jìn)一步明確安責(zé)險的保障范圍、全國最低保障限額，《實施辦法》也針對保險機(jī)構(gòu)提出了更為具體的要求。

對于重大事故實施快速理賠和預(yù)賠款機(jī)制，才可以確保事故發(fā)生后及時支付賠償金。對于保險機(jī)構(gòu)如何做好保險承保理賠和事故預(yù)防服務(wù)，《實施辦法》提出，保險事故發(fā)生后，保險機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格按照法律規(guī)定和合同約定及時賠償保險金，并建立重大或典型事故快速理賠機(jī)制和預(yù)付賠款機(jī)制，在事故發(fā)生后按照法律規(guī)定和合同約定快速支付或先行支付已確定的賠償保險金。

《實施辦法》還提出，保險機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)保證事故預(yù)防服務(wù)費用投入，依據(jù)相關(guān)規(guī)定和合同約定，按照不高于安責(zé)險實際收取保費的21%投入事故預(yù)防服務(wù)費用，制定專項預(yù)算，據(jù)實支出，不得擠占、挪用。

在崔春霞看來，相關(guān)要求旨在強(qiáng)化事故預(yù)防服務(wù)投入與規(guī)范。保險公司需為投保企業(yè)提供事故預(yù)防服務(wù)，包括安全風(fēng)險評估、隱患排查、應(yīng)急預(yù)案編制等，且服務(wù)費用投入不得高于實際保費的21%；必須委托具有資質(zhì)的第三方技術(shù)服務(wù)機(jī)構(gòu)開展事故預(yù)防服務(wù)，確保服務(wù)質(zhì)量，并建立專門臺賬記錄費用使用，接受監(jiān)管部門監(jiān)督；若發(fā)現(xiàn)投保單位存在安全隱患，需督促整改并跟蹤落實，切實履行風(fēng)險管理職責(zé)。

《實施辦法》也提到，保險機(jī)構(gòu)承保高危行業(yè)、領(lǐng)域單位的安責(zé)險，支付傭金比例不得高于5%。崔春霞認(rèn)為，此次發(fā)布的《實施辦法》旨在嚴(yán)格費用與傭金管控。防止成本轉(zhuǎn)嫁或惡性競爭，確保資金優(yōu)先用于事故預(yù)防服務(wù)。事故預(yù)防費用必須專款專用，不得擠占或挪用，并需按會計準(zhǔn)則進(jìn)行賬務(wù)處理。

不僅如此，《實施辦法》還劃定了保險機(jī)構(gòu)在經(jīng)營安責(zé)險業(yè)務(wù)中的多條紅線，違反相關(guān)規(guī)定可能面臨行政處罰等監(jiān)管措施。其中包括，違反《中華人民共和國保險法》規(guī)定無正當(dāng)理由拖延承保、拒絕承保、解除安責(zé)險合同的；為謀取交易機(jī)會或競爭優(yōu)勢，存在超出傭金比例上限、返還手續(xù)費、惡意低價承保、商業(yè)賄賂、虛假宣傳等擾亂市場秩序行為的；以故意夸大事故隱患引誘生產(chǎn)經(jīng)營單位與其訂立安責(zé)險合同的。

對于保險機(jī)構(gòu)而言，提升專業(yè)能力與合規(guī)性的重要程度不言而喻。崔春霞對此表示，保險公司需加強(qiáng)風(fēng)控團(tuán)隊建設(shè)，配備專業(yè)管理人員，確保事故預(yù)防服務(wù)的專業(yè)性和有效性；要求參與事故預(yù)防服務(wù)的機(jī)構(gòu)不得出具虛假報告，否則將面臨行政處罰。

補短板，強(qiáng)科技

2017年，原國家安全監(jiān)管總局、原保監(jiān)會、財政部發(fā)布《安全生產(chǎn)責(zé)任保險實施辦法》（以下簡稱“2017版《實施辦法》”）。

整體而言，相比2017版《實施辦法》，此次發(fā)布的《實施辦法》進(jìn)一步細(xì)化明確了應(yīng)當(dāng)投保安責(zé)險的行業(yè)、領(lǐng)域范圍；對安責(zé)險產(chǎn)品條款和費率厘定提出了規(guī)范性要求；增加“事故預(yù)防服務(wù)”專門章節(jié)，細(xì)化強(qiáng)化了事故預(yù)防服務(wù)規(guī)范要求，對保險機(jī)構(gòu)開展事故預(yù)防服務(wù)的方式、費用投入和使用、數(shù)據(jù)建設(shè)等方面均提出了相關(guān)要求等。

應(yīng)急管理部、金融監(jiān)管總局有關(guān)司局負(fù)責(zé)人表示，安責(zé)險制度實施以來，經(jīng)過各地區(qū)、各保險機(jī)構(gòu)積極主動探索，在經(jīng)濟(jì)補償和事故預(yù)防方面發(fā)揮了積極作用，較好服務(wù)了安全生產(chǎn)大局。

“此次修訂注重落實《中華人民共和國安全生產(chǎn)法》的新要求，緊扣我國安責(zé)險發(fā)展現(xiàn)狀，強(qiáng)化問題導(dǎo)向，積極構(gòu)建以安責(zé)險為紐帶、技術(shù)服務(wù)機(jī)構(gòu)廣泛參與的安全生產(chǎn)社會化治理體系，推動形成共建共治共享的安全治理新格局?！鄙鲜鲐?fù)責(zé)人也表示。

據(jù)了解，《實施辦法》自發(fā)布之日起施行。在業(yè)內(nèi)人士看來，《實施辦法》的實施，將產(chǎn)生多重影響，如可以強(qiáng)化高危企業(yè)主體責(zé)任與風(fēng)險意識、推動保險業(yè)專業(yè)化與規(guī)范化轉(zhuǎn)型、構(gòu)建多方參與共治的格局等。

崔春霞認(rèn)為，《實施辦法》通過規(guī)定參與安責(zé)險的保險公司門檻要求，細(xì)化事故預(yù)防服務(wù)、規(guī)范費率與傭金、強(qiáng)化合規(guī)要求等措施，推動保險公司從傳統(tǒng)的“事后賠償”轉(zhuǎn)向“事前預(yù)防+事后補償”的綜合服務(wù)模式。這不僅提升了保險公司的風(fēng)險管理能力，還深化了其在安全生產(chǎn)社會治理中的角色定位，對行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展和公共安全體系建設(shè)具有深遠(yuǎn)意義。

下一步，基于當(dāng)前安責(zé)險面臨的發(fā)展難點，保險業(yè)仍有較大發(fā)力空間?！爱?dāng)前保險公司普遍面臨專業(yè)人才短缺、服務(wù)機(jī)構(gòu)管理混亂、服務(wù)流于形式的問題，需設(shè)法整合優(yōu)質(zhì)服務(wù)資源，嚴(yán)格篩選技術(shù)機(jī)構(gòu)，并推動對內(nèi)部工作人員安全風(fēng)險管理技能的培訓(xùn)，提升服務(wù)團(tuán)隊的專業(yè)性?！贝薮合家脖硎?，如果不能通過數(shù)智化的應(yīng)用等科技手段降本增效，或?qū)е聟⑴c安責(zé)險市場競爭的能力水平下降，不能在激烈的市場競爭中獲得優(yōu)勢競爭地位。因此必須通過數(shù)智化的應(yīng)用，來實現(xiàn)降本增效的目標(biāo)。保險公司需要利用AI、大數(shù)據(jù)等技術(shù)優(yōu)化風(fēng)險識別與評估能力水平，通過智能算法收集分析企業(yè)安全生產(chǎn)數(shù)據(jù)，動態(tài)調(diào)整承保策略；建設(shè)全國安責(zé)險信息共享平臺，歸集投保、理賠及事故預(yù)防數(shù)據(jù)，支持行業(yè)風(fēng)險分析和政策制定。

（來源：北京商報 ）