2025年開年以來，國家金融監(jiān)管總局及各地分支機構(gòu)持續(xù)強化保險行業(yè)監(jiān)管。金融監(jiān)管總局披露的信息顯示，截至3月13日，今年全國保險公司累計收到“罰單”216張，合計罰沒金額達6935.69萬元。從違規(guī)類型看，編制虛假材料、業(yè)務(wù)操作違規(guī)、保險欺詐等仍是主要問題。監(jiān)管對重點問題“亮劍”勢頭延續(xù)，從數(shù)額上看處罰力度有所加大，部分頭部險企分支機構(gòu)出現(xiàn)高額罰單。法律界人士提醒，保險消費者相對弱勢，要注意保護自身權(quán)益。

對比2024年第四季度，今年首季行政處罰數(shù)量達216家次，不及去年四季度的327家次，但罰沒金額達到6935.69萬元，已超過去年四季度的6680.85萬元。平均每張“罰單”罰沒金額較去年上升57.17%。從地域看，江蘇、山東、吉林三地罰單數(shù)量居前，分別達23張、21張、20張。其中，江蘇省多家險企因財務(wù)數(shù)據(jù)造假、業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)不真實等被集中處罰，單省罰沒金額約650萬元。

從違規(guī)事由看，“三大問題”尤為突出。涉及“虛假材料”的共有124張“罰單”，占比超五成。主要包括虛列費用套取資金、虛構(gòu)中介業(yè)務(wù)、財務(wù)數(shù)據(jù)不真實等。其中“百萬元”罰單頗為引人注意。“業(yè)務(wù)違規(guī)”緊隨其后，共產(chǎn)生104張“罰單”，占比48%，主要包括未按規(guī)定使用備案條款費率、跨區(qū)域經(jīng)營、內(nèi)控管理缺失等。此外，與保險消費者權(quán)益息息相關(guān)的“保險欺詐”問題共產(chǎn)生36張“罰單”。典型違規(guī)行為包括欺騙投保人、承諾合同外利益、誘導(dǎo)不實告知等。

對于高發(fā)違規(guī)行為，監(jiān)管也從提高行業(yè)內(nèi)控水平角度持續(xù)發(fā)力。從今年處罰情況來看，監(jiān)管持續(xù)聚焦數(shù)據(jù)真實性。有業(yè)內(nèi)人士表示，從處罰情況來看，監(jiān)管部門通過調(diào)取系統(tǒng)數(shù)據(jù)、穿透核查業(yè)務(wù)憑證等方式，加大對虛假報表、虛掛費用的打擊力度。同時，“問責(zé)到人”進一步強化。今年有4張“罰單”同時處罰公司與相關(guān)責(zé)任人。

除了加強對違規(guī)個案的懲處，強監(jiān)管體系建設(shè)也在持續(xù)推進?！侗ｋU公司監(jiān)管評級辦法》自2025年3月1日起施行。作為保險公司統(tǒng)一監(jiān)管評級制度，金融監(jiān)管總局將依據(jù)《評級辦法》對保險公司開展監(jiān)管評級并實施分類監(jiān)管。《評級辦法》要求全面考慮公司治理、償付能力、負債質(zhì)量、資產(chǎn)質(zhì)量（含資產(chǎn)負債匹配）、信息科技、風(fēng)險管理、經(jīng)營狀況、消費者權(quán)益保護等公司經(jīng)營管理各方面的風(fēng)險，并根據(jù)整體風(fēng)險大小確定評級結(jié)果，充分真實反映其實際風(fēng)險水平。此前舉行的金融監(jiān)管總局2025年監(jiān)管工作會議透露，“建立金融消保工作協(xié)調(diào)機制，消費者服務(wù)平臺和產(chǎn)品查詢平臺上線運行”等多項措施已落地。

業(yè)內(nèi)人士提醒，保險消費者在遭遇保險欺詐等問題時，可通過多種途徑維護自身合法權(quán)益。消費者可向各級監(jiān)管部門投訴舉報，如撥打銀行保險消費者投訴維權(quán)電話“12378”，在“金融消費者保護服務(wù)平臺”微信小程序進行投訴、申請糾紛調(diào)解。消費者在保險機構(gòu)拒絕調(diào)解的情況下，也可向人民法院提起民事訴訟。

消費者在發(fā)現(xiàn)保險違規(guī)行為時，應(yīng)當立即收集相關(guān)證據(jù)材料，如保單合同、繳納保險費的銀行回單、保險宣傳單頁、與保險經(jīng)紀人的微信聊天記錄或電話錄音等。消費者在維權(quán)過程中，也需警惕非法中介以“代理維權(quán)”“全額退?！睘榛献樱T消費者支付高額代理費，因此遭受更大的財產(chǎn)損失。

來源：經(jīng)濟參考報