擴大內(nèi)需是戰(zhàn)略之舉，提振消費是重中之重。中央經(jīng)濟工作會議部署 2025 年重點任務時，把 “大力提振消費、提高投資效益，全方位擴大國內(nèi)需求” 擺在首位。

以舊換新拉動市場銷售增長、服務零售保持較快增長、交通出行類服務零售額實現(xiàn)兩位數(shù)增長……2024 年，社會消費品零售總額 487895 億元，比上年增長 3.5%。亮點紛呈的消費成績單背后，財稅金融發(fā)揮了重要作用。

以舊換新加力擴圍，春節(jié)檔電影票房連破紀錄，冰雪消費正酣…… 新年新氣象，新春消費市場一片火熱，財稅金融從供需兩端持續(xù)發(fā)力，不斷打開消費新空間。

春節(jié)前夕，手機、平板、智能手表（手環(huán)）三大品類 “國補” 政策正式落地。消費者紛紛趁著優(yōu)惠更換新設備，“國補” 加上平臺跨店滿減和地區(qū)消費券，新機優(yōu)惠力度很大?！耙耘f換新政策擴圍以來，每天都有大量消費者進店咨詢，詢問能否享受補貼政策?！?相關平臺事業(yè)部總經(jīng)理表示。截至 2 月 9 日，相關平臺的手機、平板、智能手表整體成交環(huán)比分別增長超過 41%、72%、60%。

“真金白銀” 的補貼迅速點燃消費熱情。據(jù)統(tǒng)計，2024 年，以舊換新政策共惠及 6400 多萬消費者，以舊換新政策帶動汽車、家電、家裝廚衛(wèi)等產(chǎn)品的銷售額超 1.3 萬億元。今年補貼政策擴圍后，1 月 20 日至 2 月 1 日，已有 1470.4 萬名消費者申請了 1886.7 萬件手機等數(shù)碼產(chǎn)品購新補貼。

政策加力擴圍，財政資金提供堅實保障。2024 年中央向地方下達了 1500 億元超長期特別國債資金，支持各地積極實施消費品以舊換新。截至 2024 年底，1500 億元消費品以舊換新資金已基本使用完畢。今年，中央財政已預下達消費品以舊換新首批資金 810 億元。

政策加力擴圍，還有金融手段來支持。隨著以舊換新政策的深入實施，補貼的申領支付流程不斷優(yōu)化，消費體驗越來越便捷。比如相關平臺與銀聯(lián)合作接入云閃付，消費者在 APP 內(nèi)可直接領取政府補貼。同時，金融機構不斷完善消費金融產(chǎn)品和服務，與以舊換新政策疊加發(fā)力，進一步激發(fā)消費潛能。

在一家汽車 4S 店內(nèi)，消費者在銷售人員的指導下通過微信小程序訂購，并線上辦理了汽車分期業(yè)務：“以舊換新補貼、分期貸款，動動手指就能快速搞定?！?/p>

快捷方便的背后，是消費金融的創(chuàng)新。某銀行分行有關負責人介紹，針對新能源車以舊換新的情形，分行提供了專屬金融方案，以消費者舊車的價值作為授信參考，極大簡化了貸款審批流程和所需材料。這種 “汽車以舊換新 + 分期付款” 組合方案幫助越來越多消費者降低購車門檻、提升購車體驗，去年該銀行分行汽車分期客戶服務量同比增長 15%。

“消費信貸產(chǎn)品與以舊換新的有機融合，能夠放大政策提振消費的實際效果?！?相關研究員表示，要進一步優(yōu)化消費信貸產(chǎn)品體驗和使用場景，讓消費貸款、消費分期等產(chǎn)品更好嵌入以舊換新等消費活動，建議將多樣化的消費分期和支付工具納入 “國補” 可使用的支付范圍，提升商家運營效率和消費者體驗，最大化發(fā)揮 “國補” 對消費的拉動作用。

“趁著多項優(yōu)惠政策疊加的窗口期，趕緊來提車?！?在一家新能源車門店，消費者下定決心買下新車。消費者算了一筆新老政策優(yōu)惠賬：新車零售價 15 萬元，通過以舊換新政策可享受補貼 1.5 萬元，通過延續(xù)實施的新能源汽車車輛購置稅減免政策能節(jié)約稅款 1.5 萬元，總計節(jié)省購車成本 3 萬元。

以舊換新等新政策發(fā)力的同時，減稅降費等既有政策不斷優(yōu)化，持續(xù)為消費者減輕負擔。

“為方便購車人辦理車購稅業(yè)務，我們提供了多種辦稅渠道，除了在辦稅服務廳或 4S 店辦理之外，還可以通過電子稅務局、相關小程序等方式線上辦理?！?相關稅務部門總會計師介紹，2024 年，相關地區(qū)稅務部門已累計辦理新能源車車購稅減免 57.6 億元。

提升居民消費能力，不僅靠減負，更重要的還得靠增收?！坝绕涫且岣咧械褪杖胝叩氖杖胨胶拖M能力。” 相關學院教授認為，中低收入群體的消費受收入波動影響較大，且邊際消費傾向通常相對較高，因此增加中低收入群體收入是有效提振消費的重點。

“提低”“擴中”，普惠金融正加速發(fā)力。

新年伊始，一家種養(yǎng)專業(yè)合作社的負責人需要周轉資金，抱著試一試的心情來到創(chuàng)業(yè)貸款擔保中心提交貸款申請，沒想到從咨詢、申請到收到貸款，只用了 6 天時間。“而且個人貸款貼息額度提高到了 30 萬元?！?該負責人說，這下，擴大果園規(guī)模、多請工人有了 “本錢”。

推廣創(chuàng)業(yè)擔保貸款、脫貧人口小額信貸，支持農(nóng)民致富增收；加大小微企業(yè)、個體工商戶首貸、續(xù)貸投放，助力穩(wěn)就業(yè)穩(wěn)收入…… 中國人民銀行新發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，2024 年四季度末，人民幣普惠小微貸款余額 32.93 萬億元，同比增長 14.6%，增速比各項貸款高 7 個百分點，全年增加 4.2 萬億元；農(nóng)戶經(jīng)營貸款余額 10.38 萬億元，同比增長 12.3%。

“消費的背后是收入的支撐，收入的背后是就業(yè)的保障?！?相關研究院院長表示，從中長期來看，財政金融要加大力度助企穩(wěn)崗促就業(yè)，同時還要在養(yǎng)老、醫(yī)療、教育等方面施策進一步減輕居民負擔，加快釋放消費潛力。

想去東北滑雪？先來某地買裝備！出發(fā)去東北之前，有游客先來了趟省內(nèi)游：“經(jīng)常在社交平臺上刷到某地滑雪服的帖子，干脆過來讓當?shù)氐呐笥褞姨詭准?，這邊款式很多，價格也不貴?！?/p>

亞冬會的舉辦，讓很多年輕人領略了冰雪運動的魅力。最近，某地聚集了近 300 家戶外用品生產(chǎn)企業(yè)的縣城，吸引了越來越多前來購置滑雪裝備的外地游客。

“冰雪經(jīng)濟火了，我們作為產(chǎn)業(yè)鏈的一環(huán)也跑出了‘滑雪速度’?！?一家戶外用品有限公司負責人指著廠區(qū)外滿載的貨車表示，與去年同期相比，公司的滑雪服銷量激增 120%，新開的產(chǎn)線很快就滿負荷運轉。

該負責人對自家產(chǎn)品很自信，但同時也很清醒，隨著冰雪裝備產(chǎn)業(yè)規(guī)模不斷擴大，差異化競爭壓力也更大了，市場對產(chǎn)品科技含量、外觀設計的要求越來越高?！拔覀冃枰徺I大量新面料、優(yōu)化滑雪服設計、開辟新的生產(chǎn)線，來應對當下市場需求的變化?！?該負責人說，雖然產(chǎn)品賣得火熱，但持續(xù)的投入讓公司資金周轉出現(xiàn)困難。

好在金融解決方案很快送上門來。當?shù)剞r(nóng)商銀行以當?shù)厥袌霰O(jiān)督管理局提供的名單和數(shù)據(jù)為基礎，專門為當?shù)鼗┭b備產(chǎn)業(yè)開發(fā)了 “共富?沖鋒貸” 金融產(chǎn)品，為這一類企業(yè)貸款打造 “直通車”。通過實地調(diào)查和審核，當?shù)剞r(nóng)商銀行很快就為符合貸款條件的公司發(fā)放了 350 萬元生產(chǎn)經(jīng)營貸?！坝辛速Y金支持，我們今年要建廠房擴產(chǎn)能，還要拓展產(chǎn)品線，生產(chǎn)帽子等滑雪配套產(chǎn)品，進一步滿足消費者多元化的需求?！?該負責人說。

通過為各類經(jīng)營主體提供多元化服務，金融推動供給端增強與需求端的適配性，更好適應消費結構變化，滿足越來越多元和快速變化的消費需求。積極支持發(fā)展首發(fā)經(jīng)濟、冰雪經(jīng)濟、銀發(fā)經(jīng)濟等新興消費場景外，在傳統(tǒng)的消費領域，金融機構也不斷優(yōu)化細化產(chǎn)品和服務，靈活適配居民在居住、健康、家政等方面越來越細分的消費場景。

“現(xiàn)在的裝修貸又方便又靈活?！?因為工作調(diào)動剛安家的消費者最近辦理了某銀行 “云宅貸” 業(yè)務，100 萬元的貸款額度可供靈活提款，還有提款優(yōu)惠券減免部分利息支出，“這樣就能夠根據(jù)裝修進度合理安排支出，也不會擠占日常消費?！?/p>

日益多元化的金融需求與日益多元化的消費需求 “雙向奔赴”、互相激發(fā)，共同推動實現(xiàn)老百姓日益增長的美好生活需要。中國人民銀行數(shù)據(jù)顯示，2024 年四季度末，不含個人住房貸款的消費性貸款余額 21.01 萬億元，同比增長 6.2%，全年增加 1.24 萬億元。

相關研究員表示，要進一步用好超長期特別國債等資金，加大對汽車、住房等大宗消費的支持；財稅金融應加大力度支持發(fā)展首發(fā)經(jīng)濟、冰雪經(jīng)濟、銀發(fā)經(jīng)濟等新型消費和服務消費，并且將更多資源向潛力巨大的縣域消費傾斜，覆蓋更廣闊的消費人群的多層次消費需求。

來源：21 經(jīng)濟網(wǎng)