在金融行業(yè)，每一次資金的流轉都關乎著巨大的利益與風險。當地時間 3 月 3 日，美國彭博社一則報道，將花旗銀行推上了輿論的風口浪尖。2024 年 4 月，花旗銀行一名負責轉賬的工作人員，在看似平常的操作中犯下大錯。由于一時疏忽，該工作人員竟將賬號信息錯貼進金額欄，導致一筆轉賬差點轉出近 60 億美元，這一金額竟是預期的千倍之多。令人后怕的是，這一嚴重失誤直到次日才被察覺。盡管花旗銀行最終及時糾錯，未給銀行和客戶造成實質性損失，但此事件已然敲響了警鐘。

而這絕非個例。英國媒體披露，就在同月，花旗銀行的另一部門也發(fā)生了類似狀況，涉及金額更是高達驚人的 81 萬億美元。花旗銀行內部報告顯示，2024 年全年，花旗共出現(xiàn) 10 起超 10 億美元的 “驚險失誤”，雖然頻次相較于 2023 年的 13 起略低，但如此高金額的失誤頻發(fā)，已然暴露了其操作流程存在的巨大漏洞。面對外界的質疑與關注，花旗銀行選擇了沉默，拒絕置評。

頻繁出現(xiàn)的人為操作失誤，讓花旗銀行的可靠性與安全性受到了極大的挑戰(zhàn)。在這樣的背景下，人工智能技術的發(fā)展為金融行業(yè)操作規(guī)范的重塑帶來了曙光。人工智能具備強大的數據處理與分析能力，能夠在資金轉賬等關鍵環(huán)節(jié)進行多維度的實時監(jiān)測與風險預警。通過對海量歷史數據的學習，人工智能系統(tǒng)可以精準識別正常操作模式與異常操作行為，一旦出現(xiàn)類似花旗銀行這種錯誤操作的跡象，便能迅速發(fā)出警報，甚至直接阻止錯誤交易的進行。

從操作流程來看，人工智能可以對金融操作進行全流程自動化監(jiān)控。它能夠自動比對轉賬金額、賬號信息等關鍵數據，確保數據的準確性與一致性，避免因人工疏忽而導致的低級錯誤。同時，人工智能還可以根據不同的業(yè)務場景和風險等級，制定個性化的操作規(guī)范與風險防控策略，實現(xiàn)金融操作的精細化管理。

來源：經濟觀察網