在全球氣候變化加劇、生態(tài)環(huán)境持續(xù)惡化的背景下，綠色保險(xiǎn)可發(fā)揮的作用被寄予厚望。綠色保險(xiǎn)不僅能為企業(yè)和個(gè)人在面對(duì)自然災(zāi)害、環(huán)境污染等風(fēng)險(xiǎn)時(shí)提供必要經(jīng)濟(jì)保障，還能在更深層次推動(dòng)社會(huì)向更綠色、更可持續(xù)方向發(fā)展。

傳統(tǒng)保險(xiǎn)建立在風(fēng)險(xiǎn)分散和損失補(bǔ)償基礎(chǔ)上，價(jià)值邏輯局限于經(jīng)濟(jì)利益再分配。綠色保險(xiǎn)打破這種單一價(jià)值取向，通過(guò)將生態(tài)環(huán)境要素納入保險(xiǎn)精算模型，把生態(tài)價(jià)值轉(zhuǎn)化為可量化、可交易的經(jīng)濟(jì)價(jià)值，實(shí)現(xiàn)環(huán)境保護(hù)與經(jīng)濟(jì)發(fā)展雙贏，構(gòu)建起全新價(jià)值評(píng)估體系。

理論上，綠色保險(xiǎn)可通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)機(jī)制引導(dǎo)資本流向，憑借風(fēng)險(xiǎn)保障功能降低綠色投資風(fēng)險(xiǎn)，借助產(chǎn)品創(chuàng)新推動(dòng)生態(tài)價(jià)值市場(chǎng)化。

實(shí)踐中，綠色保險(xiǎn)正推動(dòng)重塑和建立各行業(yè)綠色生態(tài)。新能源領(lǐng)域，保險(xiǎn)顯著降低風(fēng)電、光伏項(xiàng)目投資風(fēng)險(xiǎn)；農(nóng)業(yè)領(lǐng)域，氣象指數(shù)保險(xiǎn)為綠色農(nóng)業(yè)提供風(fēng)險(xiǎn)保障；生態(tài)保護(hù)領(lǐng)域，碳匯保險(xiǎn)不僅評(píng)估森林火災(zāi)、病蟲(chóng)害等傳統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，還測(cè)算碳匯量變化對(duì)生態(tài)系統(tǒng)服務(wù)價(jià)值的影響…… 這些案例印證綠色保險(xiǎn)的理想圖景。

更重要的是，綠色保險(xiǎn)正在改變金融資本流向。通過(guò)差異化保費(fèi)定價(jià)機(jī)制和風(fēng)險(xiǎn)保障方案，引導(dǎo)資本向低碳、環(huán)保領(lǐng)域集聚。

綠色保險(xiǎn)創(chuàng)新發(fā)展，為各行各業(yè)注入新動(dòng)能，也為保險(xiǎn)行業(yè)自身開(kāi)辟新增長(zhǎng)空間。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)通過(guò)參與綠色項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、提供風(fēng)險(xiǎn)管理方案，從單純賠付者轉(zhuǎn)變?yōu)轱L(fēng)險(xiǎn)管理者，既凸顯專(zhuān)業(yè)價(jià)值，又增強(qiáng)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力。

然而，綠色保險(xiǎn)面臨諸多現(xiàn)實(shí)挑戰(zhàn)。一方面，生態(tài)價(jià)值評(píng)估缺乏統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)積累不足，產(chǎn)品創(chuàng)新遭遇技術(shù)瓶頸；另一方面，綠色保險(xiǎn)商業(yè)可持續(xù)性受考驗(yàn)，高風(fēng)險(xiǎn)、高賠付率讓許多保險(xiǎn)公司態(tài)度謹(jǐn)慎。此外，跨區(qū)域生態(tài)補(bǔ)償機(jī)制缺失、環(huán)境信息披露制度不完善等制度性障礙，制約綠色保險(xiǎn)規(guī)?；l(fā)展。

為讓綠色保險(xiǎn)成為推動(dòng)可持續(xù)發(fā)展的重要力量，多方需共同努力。

制度設(shè)計(jì)層面，綠色保險(xiǎn)探索建立新型風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)機(jī)制。如環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)，通過(guò)政府、企業(yè)、保險(xiǎn)公司三方共擔(dān)機(jī)制，解決企業(yè)投保動(dòng)力不足問(wèn)題，分散保險(xiǎn)公司承保風(fēng)險(xiǎn)，為綠色保險(xiǎn)可持續(xù)發(fā)展提供保障。

保險(xiǎn)公司層面，應(yīng)完善綠色保險(xiǎn)體系，基于對(duì)不同綠色項(xiàng)目和生態(tài)系統(tǒng)服務(wù)價(jià)值的深入理解開(kāi)發(fā)多樣化產(chǎn)品。同時(shí)提升風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與定價(jià)能力，利用現(xiàn)代科技手段提高風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估準(zhǔn)確性和效率，加強(qiáng)與科研機(jī)構(gòu)、環(huán)保組織、政府機(jī)構(gòu)等合作與資源共享，共同推進(jìn)相關(guān)技術(shù)研發(fā)和應(yīng)用。

企業(yè)和消費(fèi)者要增強(qiáng)環(huán)保意識(shí)，積極參與環(huán)保行動(dòng)，為綠色保險(xiǎn)發(fā)展提供市場(chǎng)需求和動(dòng)力。

近日，金融監(jiān)管總局、中國(guó)人民銀行發(fā)布《銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)綠色金融高質(zhì)量發(fā)展實(shí)施方案》，提出完善綠色保險(xiǎn)體系，保險(xiǎn)公司圍繞服務(wù)綠色轉(zhuǎn)型研發(fā)針對(duì)性風(fēng)險(xiǎn)保障方案，推動(dòng)業(yè)務(wù)提質(zhì)增效，同時(shí)加強(qiáng)保險(xiǎn)資金運(yùn)用，通過(guò)投資保險(xiǎn)資產(chǎn)管理產(chǎn)品等參與綠色項(xiàng)目投資，為綠色保險(xiǎn)規(guī)范化發(fā)展指明方向。

綠色保險(xiǎn)發(fā)展是漸進(jìn)過(guò)程，不可能一蹴而就。既要看到其潛力，也要正視發(fā)展局限。多方應(yīng)在保持理性期待的同時(shí)，共同努力推動(dòng)綠色保險(xiǎn)發(fā)展，為構(gòu)建更綠色、更可持續(xù)未來(lái)貢獻(xiàn)力量。

來(lái)源：中國(guó)經(jīng)濟(jì)網(wǎng)