日前，《銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)綠色金融高質(zhì)量發(fā)展實(shí)施方案》（以下簡(jiǎn)稱《實(shí)施方案》）正式發(fā)布。作為首個(gè)系統(tǒng)布局綠色金融領(lǐng)域的綱領(lǐng)性文件，《實(shí)施方案》從產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化升級(jí)、能源體系低碳轉(zhuǎn)型、生態(tài)環(huán)境質(zhì)量改善和生物多樣性保護(hù)、碳市場(chǎng)建設(shè)四個(gè)重點(diǎn)領(lǐng)域明確金融支持工作任務(wù)，要求保險(xiǎn)業(yè)加強(qiáng)綠色保險(xiǎn)產(chǎn)品的創(chuàng)新開(kāi)發(fā)和復(fù)制推廣，增強(qiáng)綠色保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)、精細(xì)化管理、防災(zāi)防損等方面的專業(yè)能力，優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù)和管理機(jī)制，更好地為綠色低碳發(fā)展提供風(fēng)險(xiǎn)保障。

“保險(xiǎn)業(yè)在綠色金融高質(zhì)量發(fā)展中既是風(fēng)險(xiǎn)管理者，也是資源配置者和創(chuàng)新推動(dòng)者?！?業(yè)內(nèi)專家表示，《實(shí)施方案》填補(bǔ)了綠色金融系統(tǒng)性政策空白，首次明確了保險(xiǎn)業(yè)在能源轉(zhuǎn)型、碳市場(chǎng)等領(lǐng)域的細(xì)化任務(wù)，有利于指導(dǎo)和推動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)加快發(fā)展綠色保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，更好地服務(wù)綠色經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

綠色發(fā)展是高質(zhì)量發(fā)展的底色。中央金融工作會(huì)議明確將綠色金融作為金融五篇大文章之一。黨的二十屆三中全會(huì)對(duì)深化金融體制改革作出部署，提出積極發(fā)展科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融。2024 年底召開(kāi)的中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議又進(jìn)一步強(qiáng)調(diào)，協(xié)同推進(jìn)降碳減污擴(kuò)綠增長(zhǎng)，加快經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展全面綠色轉(zhuǎn)型。

“《實(shí)施方案》的發(fā)布正是為深入貫徹黨中央、國(guó)務(wù)院決策部署，引導(dǎo)銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)大力發(fā)展綠色金融，加大對(duì)綠色、低碳、循環(huán)經(jīng)濟(jì)的支持，防范環(huán)境、社會(huì)和治理風(fēng)險(xiǎn)，提升自身的環(huán)境、社會(huì)和治理表現(xiàn)?！?金融監(jiān)管總局有關(guān)部門負(fù)責(zé)人就相關(guān)問(wèn)題答問(wèn)時(shí)如是說(shuō)。

“保險(xiǎn)業(yè)在推進(jìn)綠色金融高質(zhì)量發(fā)展過(guò)程中扮演著十分重要的角色，既是風(fēng)險(xiǎn)管理者，也是資源配置者和創(chuàng)新推動(dòng)者?！?業(yè)內(nèi)人士提到，其具體作用主要體現(xiàn)在三個(gè)方面。一是風(fēng)險(xiǎn)保障與分散作用。綠色項(xiàng)目推進(jìn)過(guò)程中會(huì)面臨環(huán)境、氣候和技術(shù)等不確定性風(fēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)業(yè)通過(guò)開(kāi)發(fā)環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)、碳匯價(jià)格保險(xiǎn)、新能源設(shè)備保險(xiǎn)等產(chǎn)品，為綠色產(chǎn)業(yè)提供風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖工具。二是資金支持與資本引導(dǎo)作用。保險(xiǎn)資金具有長(zhǎng)期性和穩(wěn)定性，可通過(guò)投資綠色債券、綠色基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目等方式，為低碳轉(zhuǎn)型提供長(zhǎng)期資本支持，并引導(dǎo)社會(huì)資金流向相關(guān)領(lǐng)域。三是風(fēng)險(xiǎn)管理與減量作用。保險(xiǎn)業(yè)可以通過(guò) “保險(xiǎn) + 風(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù)” 模式，對(duì)綠色項(xiàng)目進(jìn)行全流程風(fēng)險(xiǎn)管理，減少風(fēng)險(xiǎn)事故的發(fā)生，降低事故的損失程度，支持綠色項(xiàng)目的發(fā)展。

“《實(shí)施方案》的發(fā)布既填補(bǔ)了綠色金融系統(tǒng)性政策空白，又提出了加快發(fā)展綠色保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，更好服務(wù)綠色經(jīng)濟(jì)發(fā)展的現(xiàn)實(shí)要求?！?業(yè)內(nèi)人士進(jìn)一步表示，《實(shí)施方案》的發(fā)布有其緊迫性。比如產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型壓力，我國(guó)傳統(tǒng)高碳行業(yè)面臨低碳改造需求，需要保險(xiǎn)業(yè)為低碳改造過(guò)程中的風(fēng)險(xiǎn)提供保障；再比如國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)壓力，當(dāng)前，我國(guó)出口 “新三樣” 具有很強(qiáng)的國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力，但是也面臨著全球經(jīng)濟(jì)增速放緩、貿(mào)易保護(hù)主義抬頭所帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)，這就需要大力發(fā)展綠色保險(xiǎn)來(lái)為其保駕護(hù)航。

“此外，《實(shí)施方案》的發(fā)布有利于提高我國(guó)在全球綠色金融規(guī)則制定方面的話語(yǔ)權(quán)?！?業(yè)內(nèi)人士說(shuō)。

近年來(lái)，保險(xiǎn)業(yè)推出了豐富的綠色保險(xiǎn)產(chǎn)品，風(fēng)險(xiǎn)保障金額持續(xù)增長(zhǎng)。數(shù)據(jù)顯示，2024 年，中國(guó)人壽綠色保險(xiǎn)提供風(fēng)險(xiǎn)保障超 18 萬(wàn)億元、綠色投資存量規(guī)模近 5350 億元、綠色信貸余額近 2200 億元；人保財(cái)險(xiǎn)累計(jì)提供綠色風(fēng)險(xiǎn)保障超過(guò) 175 萬(wàn)億元，為經(jīng)濟(jì)社會(huì)綠色轉(zhuǎn)型注入金融動(dòng)能。

業(yè)內(nèi)人士進(jìn)一步表示，近年來(lái)，新能源車險(xiǎn)的快速發(fā)展，綠色農(nóng)產(chǎn)品種植保險(xiǎn)、農(nóng)產(chǎn)品品質(zhì)保證保險(xiǎn)、海水養(yǎng)殖指數(shù)保險(xiǎn)等為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)綠色轉(zhuǎn)型提供支持，多地試點(diǎn)森林碳匯保險(xiǎn)、草原碳匯保險(xiǎn)和海洋養(yǎng)殖碳匯保險(xiǎn)，創(chuàng)新 “保險(xiǎn) + 碳匯交易” 模式，為生態(tài)保護(hù)提供綜合金融支持，都彰顯出保險(xiǎn)業(yè)在服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)綠色低碳轉(zhuǎn)型過(guò)程中的獨(dú)特價(jià)值。

此次《實(shí)施方案》聚焦綠色低碳發(fā)展重點(diǎn)領(lǐng)域，進(jìn)一步強(qiáng)調(diào)要加大金融支持力度，提升服務(wù)質(zhì)效，包括完善綠色保險(xiǎn)體系，保險(xiǎn)公司圍繞服務(wù)綠色轉(zhuǎn)型，有針對(duì)性地研發(fā)風(fēng)險(xiǎn)保障方案；支持保險(xiǎn)公司優(yōu)化巨災(zāi)保險(xiǎn)、環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，開(kāi)展碳匯價(jià)格保險(xiǎn)、碳排放權(quán)交易保險(xiǎn)業(yè)務(wù)；加強(qiáng)保險(xiǎn)資金運(yùn)用，通過(guò)投資綠色債券、綠色資產(chǎn)支持證券、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理產(chǎn)品等形式參與綠色項(xiàng)目投資。

“發(fā)展綠色保險(xiǎn)是一個(gè)漸進(jìn)式的過(guò)程，不能急于求成。從產(chǎn)品端來(lái)看，目前，部分領(lǐng)域的綠色保險(xiǎn)產(chǎn)品還是空白，產(chǎn)品同質(zhì)化、個(gè)性化不夠，企業(yè)和消費(fèi)者認(rèn)識(shí)不足。在服務(wù)體系構(gòu)建方面，缺乏跨學(xué)科專業(yè)人才，數(shù)據(jù)收集整合難、質(zhì)量不高，與各方協(xié)同合作不夠緊密等?！?對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)保險(xiǎn)學(xué)院教授表示，提升保險(xiǎn)服務(wù)質(zhì)效，應(yīng)該針對(duì)新興領(lǐng)域開(kāi)發(fā)新產(chǎn)品，提高社會(huì)對(duì)綠色保險(xiǎn)的認(rèn)知。

對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)保險(xiǎn)學(xué)院副院長(zhǎng)進(jìn)一步表示，從現(xiàn)狀來(lái)看，我國(guó)綠色保險(xiǎn)定價(jià)不精準(zhǔn)。一方面，相關(guān)業(yè)務(wù)歷時(shí)很短，缺少數(shù)據(jù)積累；另一方面，部門協(xié)同機(jī)制缺失，非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)（如生態(tài)修復(fù)效果）獲取困難，導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估精度不足。產(chǎn)品定價(jià)不精準(zhǔn)，影響了相關(guān)主體投保積極性，也增加了保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，抑制了保險(xiǎn)公司發(fā)展相關(guān)業(yè)務(wù)的主動(dòng)性?！皬倪@個(gè)角度來(lái)看，《實(shí)施方案》強(qiáng)調(diào)提升金融服務(wù)質(zhì)效有其必要性?！?副院長(zhǎng)說(shuō)。

《實(shí)施方案》有四項(xiàng)基本原則，其中之一是堅(jiān)持監(jiān)管引導(dǎo)、風(fēng)險(xiǎn)可控。

對(duì)此，金融監(jiān)管總局有關(guān)負(fù)責(zé)人進(jìn)一步表示，一是完善風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，健全環(huán)境、社會(huì)和治理風(fēng)險(xiǎn)管理體系，對(duì)客戶風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分類管理與動(dòng)態(tài)評(píng)估。二是強(qiáng)化全流程風(fēng)險(xiǎn)管理，有效識(shí)別、監(jiān)測(cè)、控制業(yè)務(wù)活動(dòng)中的環(huán)境、社會(huì)和治理風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的全流程管理。三是有效應(yīng)對(duì)氣候風(fēng)險(xiǎn)，探索環(huán)境和氣候相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理方法、技術(shù)和工具，在積累數(shù)據(jù)的基礎(chǔ)上，分步分行業(yè)開(kāi)展情景分析、壓力測(cè)試。四是維護(hù)良好市場(chǎng)秩序，聚焦客戶分布集中的綠色行業(yè)產(chǎn)業(yè)開(kāi)展常態(tài)化跟蹤研究，優(yōu)化行業(yè)投融資政策。

“《實(shí)施方案》著重強(qiáng)調(diào)防控綠色金融風(fēng)險(xiǎn)，可能基于多重考量。” 業(yè)內(nèi)人士談道，比如，可再生能源、環(huán)保技術(shù)等通常具有長(zhǎng)周期、高技術(shù)門檻和政策依賴性等特點(diǎn)。前期投入大、回報(bào)周期長(zhǎng)，且可能受技術(shù)迭代、政策調(diào)整或自然災(zāi)害影響，導(dǎo)致收益不確定性較高。金融機(jī)構(gòu)需防范因項(xiàng)目失敗或收益不足引發(fā)的信用風(fēng)險(xiǎn)。再比如，綠色金融涉及復(fù)雜的環(huán)境效益評(píng)估，存在嚴(yán)重的信息不對(duì)稱，部分企業(yè)可能通過(guò)夸大或虛構(gòu)環(huán)保效益獲取融資，導(dǎo)致資金錯(cuò)配。若金融機(jī)構(gòu)缺乏專業(yè)評(píng)估能力，可能誤判項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)，積累潛在壞賬或聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。

副院長(zhǎng)也提到，綠色金融產(chǎn)品市場(chǎng)流動(dòng)性不足、價(jià)格波動(dòng)較大，可能引發(fā)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。綠色金融規(guī)?？焖贁U(kuò)張的過(guò)程中，存在業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)不足、數(shù)據(jù)缺失等問(wèn)題，導(dǎo)致有的機(jī)構(gòu)綠色金融產(chǎn)品定價(jià)不合理、綠色金融業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防控不完善。

“建議將環(huán)境等因素納入金融企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理流程；探索相關(guān)方法，做好壓力測(cè)試；密切跟蹤行業(yè)，通過(guò)優(yōu)化政策防范風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生與蔓延?！?教授說(shuō)。

業(yè)內(nèi)人士還特別提到，下一步，應(yīng)加強(qiáng)環(huán)保、氣象、金融等部門的協(xié)同，加快綠色保險(xiǎn)數(shù)據(jù)庫(kù)建設(shè)，整合多源數(shù)據(jù)，推動(dòng)人工智能等新技術(shù)在綠色保險(xiǎn)產(chǎn)品定價(jià)中的應(yīng)用。

來(lái)源：中國(guó)經(jīng)濟(jì)網(wǎng)