近日，光大銀行發(fā)布的2024年第三季度業(yè)績報(bào)告（以下簡稱《報(bào)告》）顯示，該行營收比上年同期下降8.76%，已連續(xù)8個(gè)業(yè)績披露點(diǎn)同比下降。此外，該行利息凈收入同比下降11.03%；手續(xù)費(fèi)及傭金凈收同比下降20.56%，經(jīng)營性現(xiàn)金流為-355.24億元。與此同時(shí)，其投訴和合規(guī)問題頻發(fā)。

營收持續(xù)下滑，面臨多板塊業(yè)績挑戰(zhàn)

《報(bào)告》顯示，1至9月，該行實(shí)現(xiàn)凈利潤385.92億元，比上年同期增長1.81%。實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入1023.99億元，比上年同期下降8.76%。梳理發(fā)現(xiàn)，自2022年年報(bào)以來的8個(gè)業(yè)績披露節(jié)點(diǎn)，該銀行的營收均為同比下降。此前，光大銀行發(fā)布的2024年中報(bào)顯示，截至6月底，光大銀行營收698.08億元，同比下滑8.77%。再之前，光大銀行披露的2023年度業(yè)績報(bào)告顯示，報(bào)告期內(nèi)該行不僅營收規(guī)模同比減少3.92%，歸母凈利潤還減少8.96%，結(jié)束了連續(xù)17年的增勢。據(jù)統(tǒng)計(jì)，今年三季度，A股42家銀行中營收同比上漲的有29家，下降的有13家。在下降幅度最大的前10家銀行里，光大銀行排名第三。

具體來看各板塊，其中，利息凈收入725.90億元，比上年同期下降11.03%。手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入151.72億元，比上年同期下降20.56%。加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率9.66%，比上年同期下降0.57個(gè)百分點(diǎn)。

信用減值損失同比降30.69%，撥備覆蓋率下滑

梳理其歷年年報(bào)發(fā)現(xiàn)，2005年至2022年，光大銀行歸母凈利潤連續(xù)17年保持增長。但其2023年年報(bào)顯示，報(bào)告期內(nèi)實(shí)現(xiàn)凈利潤410.76億元，同比下降8.80%。盡管此后，光大銀行2024年中報(bào)和三季報(bào)均顯示，其凈利潤均實(shí)現(xiàn)同比增長。但仔細(xì)觀察可以發(fā)現(xiàn)，光大銀行在營收同比下滑的同時(shí)，實(shí)現(xiàn)凈利潤正增長并不是通過業(yè)績改善來實(shí)現(xiàn)的，而是很大程度上通過削減信用減值損失支出等來實(shí)現(xiàn)的。光大銀行三季報(bào)顯示，1至9月，該集團(tuán)發(fā)生營業(yè)支出548.46億元，比上年同期下降17.83%，其中，業(yè)務(wù)及管理費(fèi)支出282.43億元，比上年同期下降3.25%；信用減值損失支出245.97億元，比上年同期下降30.69%。

另據(jù)《報(bào)告》，今年前三季度，該行撥備覆蓋率為170.73%，比上年末下降10.54個(gè)百分點(diǎn)。此前該行發(fā)布的2024年中報(bào)顯示，今年上半年光大銀行撥備覆蓋率172.45%，比上年末下降8.82個(gè)百分點(diǎn)。眾所周知，撥備覆蓋率，是衡量銀行財(cái)務(wù)穩(wěn)健性的關(guān)鍵指標(biāo)。該指標(biāo)的下降，可能就意味著銀行應(yīng)對不良貸款損失的能力可能有所減弱。

此外，《報(bào)告》還顯示，2024年1~9月，光大銀行凈現(xiàn)金流為-37.37億元，同比增長88.95%，其中，經(jīng)營性現(xiàn)金流-355.24億元，投資性現(xiàn)金流920.68億元，融資性現(xiàn)金流-598.17億元。

另據(jù)《報(bào)告》，報(bào)告期末，該集團(tuán)不良貸款余額485.22億元，比上年末增加10.46億元；不良貸款率1.25%，與上年末持平。報(bào)告期末，該集團(tuán)資本充足率13.89%，一級資本充足率11.83%，核心一級資本充足率9.67%，均符合監(jiān)管要求；杠桿率7.29%，比上年末上升0.19個(gè)百分點(diǎn)。

每10股派息1.04元，股東人數(shù)繼續(xù)減少

《報(bào)告》的《中期利潤分配方案》顯示，該行擬向全體普通股股東派發(fā)2024年度中期現(xiàn)金股息，每10股派1.04元（含稅）。按照截至2024年6月30日該行總股本590.86億股計(jì)算，擬派發(fā)現(xiàn)金股息61.45億元（含稅）。此前，該行在公布2023年年報(bào)的同時(shí)，光大銀行也公布了2023年度利潤分配方案，擬向全體普通股股東派發(fā)現(xiàn)金股息，每10股派1.73元（稅前），現(xiàn)金股息總額合計(jì)102.22億元。而其前三季度實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤為384.14億元，占比不小。雖然光大銀行企圖通過派發(fā)股息來向股東“表忠心”，但事實(shí)上，該行的股東數(shù)在最近兩個(gè)業(yè)績披露點(diǎn)呈現(xiàn)持續(xù)減少趨勢。統(tǒng)計(jì)顯示，截至2024年9月30日，公司股東人數(shù)相比上期（2024年6月30日）減少1.529萬戶，下滑幅度為8.45%；而此前，發(fā)布中報(bào)時(shí)的數(shù)據(jù)顯示，截至2024年6月30日，公司股東人數(shù)相比上期（2024年3月31日）減少9141戶，幅度-4.81%。

上半年投訴增7成，三季度共收22張罰單

經(jīng)營業(yè)績不理想的同時(shí)，光大銀行一直備受合規(guī)問題的困擾。

據(jù)極客合規(guī)，2024年三季度，監(jiān)管機(jī)構(gòu)向股份制銀行開具罰單168張，相關(guān)處罰金額6286萬元。光大銀行以22張罰單、39個(gè)涉案理由、740萬元罰款金額，在12家股份制銀行中排第五位。另據(jù)極客合規(guī)，2024年上半年，監(jiān)管機(jī)構(gòu)向股份制銀行開具罰單347張，相關(guān)處罰金額20143萬元，光大銀行收以23張機(jī)構(gòu)罰單，在股份制銀行中排名第一。

合規(guī)多發(fā)的同時(shí)，光大銀行的投訴問題一直高居不下。11月5日上午，登錄黑貓投訴平臺發(fā)現(xiàn)，包含搜索詞“光大銀行”在內(nèi)的投訴達(dá)11389條，隱藏扣費(fèi)、高利息、暴力催收等是投訴較為集中的問題。

此前，8月31日，光大銀行披露的2024年上半年業(yè)績報(bào)告顯示，上半年，光大銀行受理消費(fèi)投訴313526筆。而光大銀行2023年半年報(bào)顯示，報(bào)告期內(nèi)，全行受理消費(fèi)投訴182953筆。由此計(jì)算，其今年上半年投訴量同比增加130573筆，增幅達(dá)71.37%。而光大銀行2023年年報(bào)顯示，2023年全年，共受理消費(fèi)者投訴414109筆。另據(jù)媒體統(tǒng)計(jì)，今年上半年，光大銀行以31.35萬件的總投訴量排名全國15家A股上市的全國性銀行（含6家國有行、9家股份行）之首。

（來源：半島網(wǎng)）