10月29日晚間，華夏銀行公告稱，近日收到《國家金融監(jiān)督管理總局關(guān)于瞿綱華夏銀行董事、行長任職資格的批復(fù)》（金復(fù)〔2024〕694號），國家金融監(jiān)督管理總局已核準瞿綱先生擔(dān)任本行董事、行長的任職資格。

值得注意的，在今年3月30日，在行長職位空缺了2個月多后，華夏銀行發(fā)布《關(guān)于聘任瞿綱先生為本行行長的議案》，同意聘任瞿綱為華夏銀行行長，其任職資格尚需國家金融監(jiān)督管理總局核準。在行長任職資格獲得監(jiān)管核準前，瞿綱代為履行行長職責(zé)。

今年1月份，原行長關(guān)文杰因工作原因辭去執(zhí)行董事、行長等職務(wù)，并轉(zhuǎn)任北京農(nóng)商銀行黨委書記、董事長。

今年以來該行管理層變動頻繁，瞿綱為北京信托系空降又一例高管

今年以來，華夏銀行高管層變動頻頻。例如，2024年2月，華夏銀行聘任韓建紅、唐一鳴為副行長，他們的任職資格在7月獲得核準。2024年9月，華夏銀行原財務(wù)負責(zé)人王興國因到齡退休辭去職務(wù)，楊偉被聘任為新的財務(wù)負責(zé)人。同時，該行聘任楊宏為首席合規(guī)官，劉小莉為首席風(fēng)險官，吳永飛為首席信息官。此外，華夏銀行聘任于國慶為新的證券事務(wù)代表，接替因工作變動的王大為。

而此次瞿綱接任關(guān)文杰擔(dān)任行長職位，也是今年以來華夏銀行又一高管變動。

公開資料顯示，“70”后瞿綱曾在北京信托有較長的工作經(jīng)歷。早期曾擔(dān)任建行岳陽分行營業(yè)部外匯業(yè)務(wù)部副經(jīng)理、經(jīng)理，建銀投資處室負責(zé)人以及中投信托副總經(jīng)理職位。2013年，瞿綱加入北京信托，擔(dān)任副總經(jīng)理一職。2021年，瞿綱調(diào)任北京金控集團副總經(jīng)理，兩年后，其再次回到北京信托，職位升至總經(jīng)理。

機構(gòu)之家梳理發(fā)現(xiàn)，同為北京國資背景下的北京信托與華夏銀行，一直存在較為密切的高管人員交流。除開擁有北京信托背景的瞿綱之外，華夏銀行現(xiàn)任董事長李民吉此前也在北京信托擔(dān)任過董事長，北京信托現(xiàn)任總經(jīng)理刁英川此前在華夏銀行任職。

事實上，受行業(yè)整體趨勢、公司業(yè)務(wù)調(diào)整以及市場環(huán)境變化等因素影響，北京信托在近幾年的業(yè)績出現(xiàn)了較大的波動，特別是在瞿綱再次加入北京信托的2023年，出現(xiàn)了近十年來的首次凈虧損，而2022年凈利潤下滑99.89%至123萬。

業(yè)績整體承壓，仍在探底

相較而言，華夏銀行業(yè)績沒有那么大波動，但同樣承壓，收入和利潤均呈探底態(tài)勢。

表：華夏銀行核心業(yè)績數(shù)據(jù)

資料來源：wind

從華夏銀行收入來看，近兩年展現(xiàn)出頹勢。從2022年開始下降，對應(yīng)增速分別為-2.2%和-0.6%。2020年至2023年已從953億下降至932億。今年上半年稍有所反彈，同比增1.5%至484億，但也只是依靠投資推動。利潤方面，依靠撥備反哺，實現(xiàn)多年的正增長。若剔除撥備因素，以撥備前利潤指標來看，從2020年的676億下降至2023年的614億，其中2021年至2023年分別下降1.1%、3.8%和4.6%，直到今年上半年才微增0.6%，仍難以確定是否企穩(wěn)。

表：華夏銀行細項數(shù)據(jù)情況

資料來源：wind

細項數(shù)據(jù)進一步體現(xiàn)華夏銀行所面臨的壓力，利息收入和手續(xù)費均表現(xiàn)低迷。

從利息收入來看，從2020年的820億下降至2023年的704億，連續(xù)下降3年，同比增速分別為-2.9%、-6.7%、-5.2%。背后的原因是息差大幅度下行，從2020年的2.59%下降至2023年的1.82%，整整下降77BP。尤其引入注意的是，在此期間華夏銀行負債端成本竟然還在上升，從2.18%上升至2.25%。在降息潮中未能有效降低負債端成本來應(yīng)對利率波動風(fēng)險。更重要的是，資產(chǎn)端收益率從4.66%下降至4.02%。雙重影響下利息收入表現(xiàn)疲弱。下降的趨勢延續(xù)到今年，以今年上半年的數(shù)據(jù)來看，利息收入繼續(xù)下降，降幅為7.8%。

代表中間業(yè)務(wù)的手續(xù)費表現(xiàn)方面，2020年當年大幅下降超40%，之后的三年中，基本上還是以降為主。2021年下降12.4%，2022年雖然反彈12.1%，但2023年又大幅下降38.3%。如此斷崖式下降的結(jié)果就是：作為參照，2019年華夏銀行手續(xù)費收入超過了180億，4年后，這部分收入整整下降120億左右，降幅達64%。以最新半年報數(shù)據(jù)來看，手續(xù)費繼續(xù)下降17.7%。

圖：華夏銀行成本收入比

資料來源：wind

此外，機構(gòu)之家梳理發(fā)現(xiàn)，華夏銀行成本收入比不斷攀升，或為其員工費用剛性的體現(xiàn)。例如，董事會秘書宋繼清2020年至2023年其年度報酬分別為252萬、254萬、258萬和260萬，基本不受業(yè)績波動和金融業(yè)降本增效環(huán)境影響，穩(wěn)重有升。2022年任職的財務(wù)負責(zé)人王興國，年薪為219萬，2023年升至240萬。

圖：華夏銀行資產(chǎn)質(zhì)量情況

資料來源：wind

近幾年華夏銀行通過強化準入，并綜合運用打包轉(zhuǎn)讓、以資抵債等措施積極應(yīng)對不良資產(chǎn)，取得了不錯的成果，從數(shù)據(jù)來看，該行不良貸款余額基本穩(wěn)定在400億以下，2020年至2023年對應(yīng)金額分別為380億、391億，399億，385億，對應(yīng)不良率從2020年的1.80%下降至2023年的1.67%，而作為前瞻性指標關(guān)注類貸款占比從3.43%下降至2.74%。受益資產(chǎn)質(zhì)量改善，反映其風(fēng)險抵御能力的撥備覆蓋率也逐漸恢復(fù)至150%以上。截止2023年末，該指標為160%，今年上半年繼續(xù)回升至162%。

圖：華夏銀行現(xiàn)金分紅比例

資料來源：wind

值得注意的是，作為曾經(jīng)的“鐵公雞”，華夏銀行近幾年分紅派息也變得大方起來，基本維持在20%以上，已經(jīng)較2016年、2017年的水平實現(xiàn)了翻倍。此外，還在今年增加了中期分紅。

整體而言，作為從北京信托空降而至的行長，接手華夏銀行或許同樣面臨壓力。華夏銀行目前面臨的不僅僅是息差下行探底，還有手續(xù)費斷崖式下跌，至于何時能恢復(fù)至過往輝煌時的水平，仍存在一定難度。不過，注意到資產(chǎn)質(zhì)量整體改善，這或許能讓華夏銀行在承壓的業(yè)績中緩一緩，并思考如何從低點走出。

（來源： 機構(gòu)之家）