當(dāng)前，一股“向新力”正在嶺南大地凝聚升騰——抬頭望天，粵產(chǎn)“無人的士”在空中振翅高飛；走進(jìn)工廠車間，機(jī)器人靈活地在裝配線穿梭運(yùn)作；行走在實(shí)驗(yàn)室，DNA片段被“遞送”進(jìn)微小細(xì)胞……乘風(fēng)破浪向前行，已成為廣東經(jīng)濟(jì)奮發(fā)向前的真實(shí)寫照。

高質(zhì)量發(fā)展的旗幟迎風(fēng)而動(dòng)，離不開生產(chǎn)和研發(fā)一線不斷探索，離不開企業(yè)創(chuàng)新創(chuàng)造深刻變革，也離不開金融“活水”澆灌滋養(yǎng)，他們共同組成了廣東經(jīng)濟(jì)“含金量”“含新量”的底色，夯實(shí)了全國經(jīng)濟(jì)第一大省的實(shí)力和地位。

作為廣東地區(qū)規(guī)模最大的法人城商行，廣州銀行錨定高質(zhì)量發(fā)展首要任務(wù)，與灣區(qū)發(fā)展同向、與區(qū)域經(jīng)濟(jì)共振，助力廣東省制造業(yè)當(dāng)家、廣州制造業(yè)立市，將更多金融資源配置到重點(diǎn)領(lǐng)域，通過持續(xù)優(yōu)化創(chuàng)新產(chǎn)品，打出金融服務(wù)“組合拳”，推動(dòng)傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)“脫胎換骨”，培育新興產(chǎn)業(yè)“強(qiáng)勁筋骨”，為塑造高質(zhì)量發(fā)展新動(dòng)能新優(yōu)勢貢獻(xiàn)廣銀力量。

轉(zhuǎn)變授信思維

新興產(chǎn)業(yè)“生強(qiáng)枝”

發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力是廣東的戰(zhàn)略之舉、長遠(yuǎn)之策，是推動(dòng)高質(zhì)量發(fā)展的內(nèi)在要求和重要著力點(diǎn)。不同于傳統(tǒng)企業(yè)，新質(zhì)生產(chǎn)力企業(yè)的成功與否，往往取決于核心技術(shù)力量能否跟上。然而，這類企業(yè)大多輕資產(chǎn)、高投入、長周期、缺乏抵押物，難以滿足傳統(tǒng)授信的模式條件，這不僅成為融資難點(diǎn)，也對(duì)銀行的審批邏輯、風(fēng)控能力提出更高要求。

金融“活水”何以流向所需之處？廣州銀行加快實(shí)施“科技金融”戰(zhàn)略，配套并完善與科技金融相適應(yīng)的管理機(jī)制、業(yè)務(wù)模式、產(chǎn)品服務(wù)，先后成為“廣州市科技型中小企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金池”和“廣州市知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制”首批合作銀行，率先打通知本變資本、智產(chǎn)變資產(chǎn)的金融創(chuàng)新路徑，扶持一批成長性良好的科技型企業(yè)快速健康發(fā)展。

廣州紫為云科技有限公司（以下簡稱“紫為云”）正是受益企業(yè)之一。廣州銀行運(yùn)用廣州市、黃埔區(qū)兩級(jí)科技風(fēng)險(xiǎn)資金池的普惠貸款，為其提供了1000萬元流動(dòng)資金授信，這就像一場及時(shí)雨，澆在了企業(yè)人工智能業(yè)務(wù)快速擴(kuò)張的關(guān)鍵時(shí)期?！皬V州銀行結(jié)合企業(yè)的科技屬性，匹配對(duì)應(yīng)的產(chǎn)品和服務(wù)方案，不僅給予高額度的支持和優(yōu)惠的融資成本，而且審批流程高效快速，真正實(shí)現(xiàn)了金融‘普惠’?！弊蠟樵葡嚓P(guān)負(fù)責(zé)人說。

類似的案例比比皆是。其中，是金融機(jī)構(gòu)授信思維的靈活轉(zhuǎn)變，從要求強(qiáng)抵押、強(qiáng)擔(dān)保，到“不看磚頭看專利”，更關(guān)注產(chǎn)品技術(shù)、知識(shí)產(chǎn)權(quán)、科研人才等體現(xiàn)科技型企業(yè)價(jià)值指標(biāo)，充分考察企業(yè)未來發(fā)展空間和潛力。同時(shí)，廣州銀行結(jié)合知識(shí)產(chǎn)權(quán)融資貼息相關(guān)政策，引導(dǎo)相關(guān)企業(yè)盤活無形資產(chǎn)，降低企業(yè)綜合融資成本，著力破解融資難、融資貴兩大問題。

隨著新興產(chǎn)業(yè)的隊(duì)伍日益壯大，各細(xì)分賽道的專業(yè)性各不相同，不少金融機(jī)構(gòu)也存在“看不懂、不敢貸”的顧慮，為此，廣州銀行圍繞電子信息、生物醫(yī)藥、新能源、新材料、高端裝備等戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)，以“小切口、深挖掘”為工作思路，先后在總行層面設(shè)立了供應(yīng)鏈金融、產(chǎn)業(yè)金融等專業(yè)部門，通過組建專業(yè)團(tuán)隊(duì)，創(chuàng)新產(chǎn)品服務(wù)體系，形成服務(wù)產(chǎn)業(yè)新的業(yè)務(wù)經(jīng)營模式，既是強(qiáng)化自身服務(wù)“硬實(shí)力”的內(nèi)部升級(jí)，也是為新興產(chǎn)業(yè)“生強(qiáng)枝”保駕護(hù)航。

精準(zhǔn)因戶施策

傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)“發(fā)新芽”

芳林新葉催陳葉，流水前波讓后波。

作為“世界工廠”的廣東，不少傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)已通過新技術(shù)、新工藝、新設(shè)備、新材料等對(duì)現(xiàn)有設(shè)施設(shè)備、工藝條件及生產(chǎn)服務(wù)等改造提升。在相關(guān)政策引導(dǎo)下，銀行業(yè)正加大對(duì)企業(yè)技術(shù)改造的支持力度，精準(zhǔn)施策疏通“堵點(diǎn)”，提供源源不斷的金融動(dòng)能。

2020年以來，全球陶瓷機(jī)械龍頭企業(yè)科達(dá)制造股份有限公司對(duì)信息系統(tǒng)和生產(chǎn)線進(jìn)行升級(jí)改造，各方面開支規(guī)模擴(kuò)張，資金壓力同步增大。得知需求后，廣州銀行為企業(yè)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)量身打造綜合授信方案，最終給予3億元的授信額度。同時(shí)充分發(fā)揮金融活水澆灌的精準(zhǔn)性，因戶施策配套三年期流動(dòng)資金貸款，供企業(yè)根據(jù)實(shí)際情況調(diào)配投入或者提前還款。

不難發(fā)現(xiàn)，日常流動(dòng)資金周轉(zhuǎn)壓力是技改企業(yè)發(fā)展的“攔路虎”。廣州銀行思企所思，通過綜合授信、供應(yīng)鏈金融、資本市場業(yè)務(wù)等，引導(dǎo)更多信貸資源向制造業(yè)尤其是技改制造業(yè)傾斜，并建立快速審批機(jī)制，設(shè)身處地為企業(yè)補(bǔ)短板、破難題、解痛點(diǎn)，最大程度幫助客戶降本增效，實(shí)現(xiàn)內(nèi)涵式發(fā)展。

傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)煥發(fā)生機(jī)，銀行不僅要“扶上馬”，還要“送一程”，提供全生命周期的系統(tǒng)性金融服務(wù)。廣州銀行聚焦企業(yè)技術(shù)改造需求成立專門服務(wù)團(tuán)隊(duì)，根據(jù)企業(yè)實(shí)施技術(shù)改造不同階段的不同融資需求，打造囊括“補(bǔ)流貸”“優(yōu)改貸”“數(shù)改貸”“機(jī)改貸”等拳頭產(chǎn)品的專屬、完整產(chǎn)品體系，提供涵蓋“項(xiàng)目備案”“項(xiàng)目建設(shè)”“財(cái)政支持”等環(huán)節(jié)的全流程服務(wù)。截至2024年4月末，廣州銀行技改客群貸款余額超80億元，貸款戶數(shù)超百戶，較年初增長超25%。

服務(wù)實(shí)體所需

高質(zhì)量發(fā)展“加速跑”

從今年“新春第一會(huì)”釋放的信息來看，金融要素被提到了更關(guān)鍵的位置，與新質(zhì)生產(chǎn)力、高質(zhì)量發(fā)展、實(shí)體經(jīng)濟(jì)為本、制造業(yè)立身等并列，成為主題詞之一。數(shù)據(jù)顯示，廣東是國內(nèi)第一個(gè)金融業(yè)增加值破萬億元的省份。到2023年年末，全省金融業(yè)增加值實(shí)現(xiàn)1.24萬億元，同比增長7.1%，占GDP的比重為9.1%，對(duì)經(jīng)濟(jì)增長貢獻(xiàn)率達(dá)到13.8%。

產(chǎn)業(yè)科技與金融活水結(jié)合的脈絡(luò)也愈加清晰明朗：提高廣東制造的“含智量”“含綠量”、助力“卡脖子”技術(shù)突破、扶持專精特新、支持科技成果轉(zhuǎn)化等多個(gè)領(lǐng)域，成了廣東金融業(yè)發(fā)展的主要命題。

扎根本土二十余載，廣州銀行始終將自身發(fā)展融入省、市發(fā)展藍(lán)圖中，金融賦能實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效不斷提升，持續(xù)加大對(duì)制造業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、綠色低碳等領(lǐng)域的支持力度。截至2023年年末，廣州銀行資產(chǎn)總額超8300億元，全行普惠型小微企業(yè)貸款余額增速超過廣東轄內(nèi)城商行平均水平；戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款同比增長超54%，制造業(yè)貸款同比增長超17%。

賦能廣東高質(zhì)量發(fā)展，金融的“落棋”不僅要下到關(guān)鍵處，還要看得更長遠(yuǎn)。

展望2024年，廣州銀行將繼續(xù)立足地方經(jīng)濟(jì)，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)所需。高標(biāo)準(zhǔn)服務(wù)新階段的粵港澳大灣區(qū)建設(shè)，持續(xù)加大對(duì)大灣區(qū)重大基礎(chǔ)設(shè)施、重點(diǎn)民生工程、工業(yè)園區(qū)、產(chǎn)業(yè)園區(qū)的金融支持力度。圍繞廣東省制造業(yè)當(dāng)家、廣州市制造業(yè)立市的戰(zhàn)略布局，聚焦產(chǎn)業(yè)鏈上的中小企業(yè)，加大資源傾斜力度，更好服務(wù)了地區(qū)現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系建設(shè)。

同時(shí)，廣州銀行還將通過“小切口，深挖掘”場景金融及產(chǎn)業(yè)集群，總分支聯(lián)動(dòng)，加強(qiáng)對(duì)細(xì)分產(chǎn)業(yè)的深入研究，通過具體客戶介入并深耕細(xì)分產(chǎn)業(yè)，并按細(xì)分產(chǎn)業(yè)全鏈條推動(dòng)，按行業(yè)產(chǎn)業(yè)推動(dòng)“技改客群、上市公司、專精特新”三大賽道業(yè)務(wù)，致力于成為最懂本地產(chǎn)業(yè)的專業(yè)銀行。

來源：羊城派