平安銀行今日向深圳證券交易所提交了2024年半年度業(yè)績(jī)報(bào)告。2024年上半年，平安銀行堅(jiān)持黨建引領(lǐng)，積極貫徹落實(shí)黨的二十大和中央金融工作會(huì)議精神，堅(jiān)持走中國(guó)特色金融發(fā)展之路，全面貫徹落實(shí)監(jiān)管各項(xiàng)要求，堅(jiān)持以“中國(guó)最卓越、全球領(lǐng)先的智能化零售銀行”為戰(zhàn)略目標(biāo)，堅(jiān)持“零售做強(qiáng)、對(duì)公做精、同業(yè)做?！睉?zhàn)略方針，持續(xù)深化戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，持續(xù)升級(jí)零售、對(duì)公、資金同業(yè)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)策略，全面深化數(shù)字化轉(zhuǎn)型，全力強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理，助推高質(zhì)量發(fā)展。

經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)主要表現(xiàn)：

■ 規(guī)模保持穩(wěn)健，凈利潤(rùn)實(shí)現(xiàn)增長(zhǎng)。2024年上半年，受持續(xù)讓利實(shí)體經(jīng)濟(jì)、調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)等因素影響，該行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入771.32億元，同比下降13.0%。實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)258.79億元，同比增長(zhǎng)1.9%。6月末，資產(chǎn)總額57,540.33億元，較上年末增長(zhǎng)3.0%。發(fā)放貸款和墊款本金總額34,134.74億元，較上年末增長(zhǎng)0.2%。平安銀行持續(xù)加大實(shí)體經(jīng)濟(jì)支持力度，企業(yè)貸款余額較上年末增長(zhǎng)11.4%，并主動(dòng)調(diào)整零售貸款業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，個(gè)人貸款余額較上年末下降7.9%。負(fù)債總額52,721.64億元，較上年末增長(zhǎng)3.1%；吸收存款本金余額35,708.12億元，較上年末增長(zhǎng)4.8%。

■ 強(qiáng)化全面風(fēng)險(xiǎn)管理，風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力保持良好。平安銀行積極應(yīng)對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境變化，加強(qiáng)資產(chǎn)質(zhì)量管控，推動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)防范和化解。6月末，不良貸款率1.07%，較上年末上升0.01個(gè)百分點(diǎn)；逾期貸款余額及占比較上年末實(shí)現(xiàn)雙降；逾期60天以上貸款偏離度及逾期90天以上貸款偏離度分別為0.79和0.65；撥備覆蓋率264.26%，風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力保持良好。

■ 踐行精細(xì)化管理，核心一級(jí)資本充足率提升。得益于凈利潤(rùn)增長(zhǎng)、資本精細(xì)化管理等因素，6月末，核心一級(jí)資本充足率上升至9.33%，各級(jí)資本充足率均滿足監(jiān)管達(dá)標(biāo)要求。同時(shí)，該行進(jìn)行2024年中期利潤(rùn)分配，每10股派發(fā)現(xiàn)金股利人民幣2.46元（含稅）。

經(jīng)營(yíng)策略持續(xù)升級(jí) 三大板塊協(xié)同發(fā)展

平安銀行堅(jiān)持“零售做強(qiáng)、對(duì)公做精、同業(yè)做?！睉?zhàn)略方針，持續(xù)升級(jí)零售、對(duì)公、資金同業(yè)經(jīng)營(yíng)策略，實(shí)現(xiàn)三大板塊協(xié)同發(fā)展。

零售做強(qiáng)。平安銀行堅(jiān)持零售戰(zhàn)略定位不動(dòng)搖，持續(xù)推進(jìn)業(yè)務(wù)變革轉(zhuǎn)型，順應(yīng)外部經(jīng)營(yíng)環(huán)境變化，聚焦“調(diào)結(jié)構(gòu)、提質(zhì)量、增效益”三大方向，升級(jí)兩大業(yè)務(wù)板塊、夯實(shí)兩大平臺(tái)基礎(chǔ)、配套三大發(fā)展保障，推動(dòng)零售業(yè)務(wù)高質(zhì)量、可持續(xù)發(fā)展。

升級(jí)兩大業(yè)務(wù)板塊。一是貸款業(yè)務(wù)，平安銀行順應(yīng)外部經(jīng)營(yíng)環(huán)境變化，持續(xù)主動(dòng)調(diào)整貸款業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，為中長(zhǎng)期業(yè)務(wù)健康發(fā)展筑牢基本盤。2024年6月末，個(gè)人貸款余額18,213.35億元，較上年末下降7.9%，其中抵押類貸款占比60.6%。上述個(gè)人貸款中，住房按揭貸款余額3,065.76億元。信用卡業(yè)務(wù)方面，6月末，信用卡流通戶數(shù)5,165.58萬(wàn)戶，上半年信用卡總消費(fèi)金額11,909.90億元，其中線上消費(fèi)占比同比提升6.0個(gè)百分點(diǎn)，信用卡循環(huán)及分期日均余額占比同比提升1.8個(gè)百分點(diǎn)；汽車金融貸款方面，6月末，汽車金融貸款余額2,822.16億元，上半年個(gè)人新能源汽車貸款新發(fā)放228.89億元，同比增長(zhǎng)38.4%。二是存款和財(cái)富管理業(yè)務(wù)，6月末，零售客戶數(shù)12,619.08萬(wàn)戶，較上年末增長(zhǎng)0.6%，管理零售客戶資產(chǎn)（AUM）41,206.30億元，較上年末增長(zhǎng)2.2%。其中，存款業(yè)務(wù)，6月末，個(gè)人存款余額12,903.45億元，較上年末增長(zhǎng)6.9%，上半年個(gè)人存款日均余額12,474.16億元，較去年同期增長(zhǎng)12.8%；6月末代發(fā)及批量業(yè)務(wù)客戶帶來(lái)的AUM余額8,455.15億元，較上年末增長(zhǎng)4.4%，帶來(lái)客戶存款余額3,203.18億元，較上年末增長(zhǎng)7.0%；私行財(cái)富，6月末，財(cái)富客戶142.43萬(wàn)戶，較上年末增長(zhǎng)3.4%，其中私行客戶9.35萬(wàn)戶，較上年末增長(zhǎng)3.7%，私行客戶AUM余額19,448.79億元，較上年末增長(zhǎng)1.5%。

夯實(shí)兩大平臺(tái)基礎(chǔ)。平安銀行持續(xù)迭代數(shù)字化和綜合金融兩大平臺(tái)能力，深挖客戶經(jīng)營(yíng)旅程關(guān)鍵環(huán)節(jié)，為客戶提供多場(chǎng)景、多生態(tài)的綜合經(jīng)營(yíng)服務(wù)模式，提升客戶滿意度。一是數(shù)字化平臺(tái)，6月末，平安口袋銀行APP注冊(cè)用戶數(shù)16,968.46萬(wàn)戶，較上年末增長(zhǎng)2.2%，其中，月活躍用戶數(shù)（MAU）4,338.25萬(wàn)戶。二是綜合金融平臺(tái)，2024年上半年，綜合金融的貢獻(xiàn)占比為：財(cái)富客戶凈增戶數(shù)占比38.8%；管理零售客戶資產(chǎn)（AUM）凈增額占比61.7%；汽車金融貸款發(fā)放額占比16.8%；信用卡新增戶數(shù)占比10.8%。

對(duì)公做精。平安銀行對(duì)公業(yè)務(wù)緊跟國(guó)家戰(zhàn)略布局，圍繞服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，在產(chǎn)業(yè)金融、科技金融、供應(yīng)鏈金融、跨境金融、普惠金融五個(gè)方面重點(diǎn)發(fā)力，持續(xù)加大對(duì)制造業(yè)、專精特新、民營(yíng)企業(yè)、中小微企業(yè)等重點(diǎn)領(lǐng)域的融資支持力度。始終堅(jiān)持以客戶為中心，通過(guò)長(zhǎng)期深度經(jīng)營(yíng)，培育并做強(qiáng)一批戰(zhàn)略客群，夯實(shí)對(duì)公業(yè)務(wù)發(fā)展基礎(chǔ)，支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。對(duì)公業(yè)務(wù)聚焦“做精行業(yè)、做精客戶、做精產(chǎn)品”，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展。6月末，企業(yè)貸款余額15,921.39億元，較上年末增長(zhǎng)11.4%；企業(yè)存款余額22,804.67億元，較上年末增長(zhǎng)3.7%。

做精行業(yè)方面，平安銀行緊跟國(guó)家戰(zhàn)略導(dǎo)向，研判產(chǎn)業(yè)發(fā)展趨勢(shì)，持續(xù)構(gòu)建行業(yè)化經(jīng)營(yíng)的差異化優(yōu)勢(shì)和護(hù)城河，夯實(shí)基礎(chǔ)行業(yè)，拓展新興行業(yè)，通過(guò)金融助力國(guó)家現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)發(fā)展。一方面，穩(wěn)住基礎(chǔ)行業(yè)基本盤，實(shí)現(xiàn)基礎(chǔ)設(shè)施、汽車生態(tài)、公用事業(yè)、地產(chǎn)四大基礎(chǔ)行業(yè)的穩(wěn)定增長(zhǎng)。上半年四大基礎(chǔ)行業(yè)貸款新發(fā)放2,005.40億元，同比增長(zhǎng)42.1%；另一方面，打造新興行業(yè)經(jīng)營(yíng)組合，拓展新制造、新能源、新生活三大新興行業(yè)的新場(chǎng)景、新模式;上半年三大新興行業(yè)貸款新發(fā)放1,061.42億元，同比增長(zhǎng)47.1%。

做精客戶方面，平安銀行順應(yīng)對(duì)公客戶綜合化、生態(tài)化、一體化經(jīng)營(yíng)趨勢(shì)，強(qiáng)化以客戶為中心的經(jīng)營(yíng)理念。建立從戰(zhàn)略客戶到小微客戶的客戶分層經(jīng)營(yíng)和梯度培育體系，鍛造“長(zhǎng)期主義”導(dǎo)向的經(jīng)營(yíng)能力，推動(dòng)客戶做精。6月末，對(duì)公客戶數(shù)80.27萬(wàn)戶，較上年末增加4.87萬(wàn)戶，增幅6.5%；加大對(duì)科技型企業(yè)的培育支持力度，為創(chuàng)新能力強(qiáng)、有市場(chǎng)潛力的科技型企業(yè)提供全鏈條、全生命周期服務(wù)。6月末，科技企業(yè)客戶數(shù)2.44萬(wàn)戶，貸款余額1,316.88億元，較上年末增長(zhǎng)10.3%。

做精產(chǎn)品方面，平安銀行圍繞核心客群，深入行業(yè)場(chǎng)景，運(yùn)用“金融+科技”能力，做強(qiáng)行業(yè)化、差異化、綜合化的產(chǎn)品組合，優(yōu)化金融服務(wù)體驗(yàn)，提升客戶綜合服務(wù)能力。其中，支付結(jié)算及現(xiàn)金管理，6月末，數(shù)字財(cái)資平臺(tái)簽約集團(tuán)客戶數(shù)1,222戶，較上年末增長(zhǎng)27.0%；供應(yīng)鏈金融，2024年上半年，供應(yīng)鏈金融融資發(fā)生額7,253.18億元，同比增長(zhǎng)30.6%；該行為24,030家企業(yè)客戶提供票據(jù)融資服務(wù)，其中票據(jù)貼現(xiàn)融資客戶數(shù)16,047戶，同比增長(zhǎng)12.2%；直貼業(yè)務(wù)發(fā)生額5,740.86億元，同比增長(zhǎng)64.9%；跨境金融，2024年上半年，跨境貿(mào)易融資發(fā)生額1,169.37億元，同比增長(zhǎng)51.1%；投資銀行，依托“產(chǎn)品+客戶+跨境”架構(gòu)優(yōu)勢(shì)，夯實(shí)并購(gòu)及銀團(tuán)生態(tài)圈，2024年上半年，并購(gòu)業(yè)務(wù)發(fā)生額253.26億元，同比增長(zhǎng)2.7%；銀團(tuán)業(yè)務(wù)發(fā)生額1,276.69億元，同比增長(zhǎng)85.3%；平安銀行把握直接融資市場(chǎng)蓬勃發(fā)展的契機(jī)，深化債券“攬、做、銷”一體化運(yùn)營(yíng)，有序開(kāi)展金融創(chuàng)新，2024年上半年，非金融債券承銷業(yè)務(wù)發(fā)生額1,073.11億元；發(fā)揮資金和信息的融通優(yōu)勢(shì)以及投資銀行專業(yè)技能，構(gòu)建“撮合+”生態(tài)滿足企業(yè)差異化需求。

同業(yè)做專。平安銀行資金同業(yè)業(yè)務(wù)堅(jiān)定執(zhí)行“服務(wù)金融市場(chǎng)、服務(wù)同業(yè)客戶、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)”經(jīng)營(yíng)理念，通過(guò)“投資交易+客戶業(yè)務(wù)”雙輪驅(qū)動(dòng)，持續(xù)提升投資、交易和銷售三大能力，以穩(wěn)健均衡的業(yè)務(wù)布局，夯實(shí)長(zhǎng)期健康發(fā)展的根基，不斷提升市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。

一是投資交易。FICC交易方面，密切關(guān)注國(guó)內(nèi)外市場(chǎng)形勢(shì)變化，持續(xù)完善宏觀趨勢(shì)研究與量化分析結(jié)合的投資框架體系，合理配置持倉(cāng)組合，以獲取穩(wěn)健的投資收益；投資配置方面，持續(xù)優(yōu)化投研體系建設(shè)，提升資產(chǎn)配置能力，完善外幣固收等投資品種布局，穩(wěn)妥應(yīng)對(duì)相對(duì)低利率環(huán)境投資挑戰(zhàn)。2024年上半年，該行繼續(xù)積極履行銀行間市場(chǎng)核心交易商職責(zé)，債券交易量的市場(chǎng)份額為3.5%，同比上升0.6個(gè)百分點(diǎn)。

二是客戶業(yè)務(wù)。其中，做市交易服務(wù)，2024年上半年，平安銀行綠色債券、小微債券、鄉(xiāng)村振興債券及其他可持續(xù)發(fā)展類債券交易量368.40億元；境內(nèi)外機(jī)構(gòu)交易活躍客戶達(dá)517家，境內(nèi)外機(jī)構(gòu)銷售的現(xiàn)券交易量1.67萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)9.2%；機(jī)構(gòu)銷售，2024年上半年，同業(yè)渠道銷售債券規(guī)模946億元?；痄N售方面，同業(yè)機(jī)構(gòu)銷售端上半年完成七只基金首發(fā)、共計(jì)350億元，其中三只基金各募集達(dá)80億元，均實(shí)現(xiàn)滿額募集。平安銀行圍繞“行e通”平臺(tái)積極布局，打造產(chǎn)品服務(wù)矩陣。6月末，“行e通”平臺(tái)累計(jì)合作客戶達(dá)2,606戶，通過(guò)“行e通”平臺(tái)銷售的資管產(chǎn)品保有規(guī)模2,878.16億元，較上年末增長(zhǎng)43.8%；資產(chǎn)托管，6月末，托管凈值規(guī)模9.01萬(wàn)億元，較上年末增長(zhǎng)3.6%；公募基金托管及第三方基金銷售監(jiān)管規(guī)模達(dá)1.97萬(wàn)億元，較上年末增長(zhǎng)12.6%；企業(yè)避險(xiǎn)，上半年在該行辦理外匯即期及衍生品避險(xiǎn)業(yè)務(wù)的客戶達(dá)11,058戶，同比增長(zhǎng)12.8%。

積極踐行綠色金融 支持服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì) 大力支持鄉(xiāng)村振興

平安銀行牢記金融工作政治性和人民性，持續(xù)為經(jīng)濟(jì)、社會(huì)和環(huán)境創(chuàng)造效益，為股東、客戶、員工、合作伙伴、社區(qū)和環(huán)境創(chuàng)造價(jià)值，全面深化數(shù)字化轉(zhuǎn)型，以責(zé)任金融推動(dòng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展、社會(huì)進(jìn)步和環(huán)境改善，助力人民群眾實(shí)現(xiàn)美好生活與綠色發(fā)展的和諧共生。

積極踐行綠色金融。平安銀行堅(jiān)定貫徹黨的二十大提出的綠色發(fā)展要求，認(rèn)真踐行國(guó)家碳中和戰(zhàn)略，深入布局綠色金融產(chǎn)業(yè)化發(fā)展。在夯實(shí)綠色信貸的基礎(chǔ)上，持續(xù)擴(kuò)大綠色產(chǎn)業(yè)龍頭客戶授信規(guī)模，深入服務(wù)客戶的產(chǎn)業(yè)鏈、供應(yīng)鏈和生態(tài)圈，優(yōu)化政策和資源支持，升級(jí)產(chǎn)品服務(wù)模式，構(gòu)建具有該行特色的綠色金融戰(zhàn)略客戶經(jīng)營(yíng)新模式。2024年6月末，綠色貸款余額1,585.89億元，較上年末增長(zhǎng)13.6%。同時(shí)，推動(dòng)分布式新能源電站等綠色普惠場(chǎng)景化服務(wù)模式，滿足企業(yè)多元化的綠色融資需求，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)綠色高質(zhì)量發(fā)展保駕護(hù)航。

支持服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。平安銀行積極貫徹中央金融工作會(huì)議精神，落實(shí)金融監(jiān)管要求，加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)，加大資源支持，加快業(yè)務(wù)布局，以實(shí)際行動(dòng)積極踐行“五篇大文章”，持續(xù)加大實(shí)體經(jīng)濟(jì)支持力度，支持制造業(yè)、普惠金融、中小微企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。2024年6月末，表內(nèi)外授信總?cè)谫Y額48,314.89億元。6月末，單戶授信1,000萬(wàn)元及以下不含票據(jù)融資的小微企業(yè)有貸款余額戶數(shù)88.85萬(wàn)戶，貸款余額5,150.51億元，上半年普惠型小微企業(yè)貸款累計(jì)發(fā)放額1,002.21億元，不良率控制在合理范圍。推進(jìn)金融創(chuàng)新和科技賦能，實(shí)現(xiàn)制造業(yè)企業(yè)服務(wù)模式突破，6月末，制造業(yè)中長(zhǎng)期貸款余額較上年末增長(zhǎng)15.9%，高于發(fā)放貸款和墊款本金總額增幅15.7個(gè)百分點(diǎn)。

大力支持鄉(xiāng)村振興。平安銀行認(rèn)真貫徹落實(shí)中央精神，持續(xù)做好金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興和金融幫扶工作，不斷提升鄉(xiāng)村振興金融服務(wù)質(zhì)效，支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。2024年上半年，投放鄉(xiāng)村振興支持資金181.14億元，累計(jì)投放1,244.77億元；鄉(xiāng)村振興借記卡發(fā)卡28,388張，累計(jì)發(fā)卡超22萬(wàn)張；“新市民卡”發(fā)卡34,710張，累計(jì)發(fā)卡近9萬(wàn)張；6月末，涉農(nóng)貸款余額1,576.52億元，較上年末增加259.72億元，增幅19.7%。

平安銀行表示，2024年是新中國(guó)成立75周年，是實(shí)現(xiàn)“十四五”規(guī)劃目標(biāo)任務(wù)的關(guān)鍵一年。該行將積極落實(shí)黨的二十大和中央金融工作會(huì)議精神，堅(jiān)持金融工作的政治性、人民性，積極融入全面深化改革進(jìn)程，持續(xù)提升服務(wù)實(shí)體的能力，持續(xù)強(qiáng)化金融風(fēng)險(xiǎn)防控，做好“五篇大文章”，積極踐行金融高質(zhì)量發(fā)展，助力推進(jìn)中國(guó)式現(xiàn)代化。

(來(lái)源： 金融界資訊)