2023年，交通銀行堅(jiān)持在服務(wù)中國(guó)式現(xiàn)代化中推動(dòng)自身高質(zhì)量發(fā)展，規(guī)模穩(wěn)健增長(zhǎng)，經(jīng)營(yíng)保持韌性，資產(chǎn)質(zhì)量夯實(shí)，品牌形象提升，經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)保持并鞏固了“穩(wěn)中有進(jìn)、穩(wěn)中提質(zhì)”的良好態(tài)勢(shì)。

報(bào)告期末，集團(tuán)資產(chǎn)總額達(dá)到14.06萬(wàn)億元，較上年末增長(zhǎng)8.23%。報(bào)告期內(nèi)，集團(tuán)實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)（歸屬于母公司股東）927.28億元，營(yíng)業(yè)收入2,575.95億元，均實(shí)現(xiàn)同比正增長(zhǎng)。一級(jí)資本排名在英國(guó)《銀行家》雜志“全球銀行1000強(qiáng)”中進(jìn)階至第9位，首次入選全球系統(tǒng)重要性銀行。

交通銀行第十屆董事會(huì)第十二次會(huì)議審議通過(guò)了2023年度利潤(rùn)分配方案，每股分配現(xiàn)金股利0.375元（含稅），總計(jì)向普通股股東分配現(xiàn)金股利278.49億元，占集團(tuán)凈利潤(rùn)（歸屬于母公司股東）的32.67%。自2012年以來(lái)，交通銀行現(xiàn)金分紅率連續(xù)12年保持在30%以上。數(shù)據(jù)顯示，2023年交通銀行A股和H股股價(jià)分別上漲29%和17%，最新交通銀行A股、H股股息率近6%、8%。

交通銀行曾于2008年至2010年連續(xù)三年在上市銀行中率先實(shí)施中期分紅，未來(lái)交通銀行會(huì)根據(jù)監(jiān)管指引要求和投資者的訴求，積極研究繼續(xù)實(shí)施中期分紅事宜。

全力打造業(yè)務(wù)特色 強(qiáng)化服務(wù)“國(guó)之大者”金融擔(dān)當(dāng)

交通銀行堅(jiān)定履行國(guó)有大行職責(zé)使命，把深入落實(shí)集團(tuán)“十四五”規(guī)劃，打造普惠金融、貿(mào)易金融、科技金融、財(cái)富金融特色，強(qiáng)化綠色金融底色，與做好“五篇大文章”緊密結(jié)合起來(lái)，堅(jiān)定發(fā)揮主力軍作用，圍繞重大戰(zhàn)略、重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)精準(zhǔn)發(fā)力，在服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)中持續(xù)彰顯戰(zhàn)略特色，推動(dòng)金融供給總量增、結(jié)構(gòu)優(yōu)，為做好“五篇大文章”打下較好基礎(chǔ)。報(bào)告期末，集團(tuán)客戶(hù)貸款余額達(dá)到7.96萬(wàn)億元，較上年末增長(zhǎng)9.08%。

科技金融方面，截至2023年末，交通銀行已為4萬(wàn)戶(hù)科技型企業(yè)提供貸款融資支持，較年初增幅41%；貸款余額較年初增幅42%。為服務(wù)好高水平科技自立自強(qiáng)，交通銀行將各類(lèi)金融資源向科創(chuàng)領(lǐng)域聚集，發(fā)揮集團(tuán)全牌照經(jīng)營(yíng)優(yōu)勢(shì)，建立“股貸債租托”（股權(quán)、信貸、債券、租賃、托管）綜合金融服務(wù)體系，并相應(yīng)完善組織架構(gòu)、產(chǎn)品供給、配套政策，積極推動(dòng)金融、科技、產(chǎn)業(yè)深度融合。組織架構(gòu)方面，交通銀行建立了總分支行三級(jí)聯(lián)動(dòng)工作機(jī)制，已有多家分行組建了科技金融專(zhuān)營(yíng)組織并設(shè)立科技支行和科技特色支行。產(chǎn)品供給方面，著力打造“交銀科創(chuàng)”服務(wù)品牌，涵蓋“股債貸租”四大產(chǎn)品體系和“鏈圈園”三大場(chǎng)景生態(tài)；推出“交銀人才貸”，打造線(xiàn)上產(chǎn)品“科創(chuàng)易貸”；設(shè)立上?？苿?chuàng)母基金和4支行業(yè)主題子基金。配套政策方面，適配差異化授信投向指引、專(zhuān)項(xiàng)審批政策和考核激勵(lì)政策；給予科技企業(yè)貸款差異化不良容忍度。

綠色金融方面，截至2023年末，交通銀行境內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)綠色貸款余額較上年末增加29.37%。三年來(lái)，綠色貸款年均增長(zhǎng)超過(guò)30%，在境內(nèi)累計(jì)發(fā)行綠色金融債券1100億元。交通銀行面向全量市場(chǎng)、全量客戶(hù)發(fā)展綠色金融；對(duì)接上海市綠色金融服務(wù)平臺(tái)和轉(zhuǎn)型金融目錄，加快研究推出具體領(lǐng)域轉(zhuǎn)型金融服務(wù)方案；統(tǒng)籌股、債、貸、基等全口徑投融資模式，豐富綠色金融發(fā)展“產(chǎn)品庫(kù)”；堅(jiān)持“有扶有控”差異化授信策略，有效支持能源保供，推進(jìn)綠色智能識(shí)別系統(tǒng)建設(shè)、ESG評(píng)價(jià)體系建設(shè)；推進(jìn)建設(shè)綠色特色機(jī)構(gòu)和“零碳網(wǎng)點(diǎn)”。

普惠金融方面，截至2023年末，交通銀行普惠型小微企業(yè)貸款、涉農(nóng)貸款余額分別較上年末增長(zhǎng)29.38%和24.80%。交通銀行聚焦擴(kuò)大消費(fèi)、鄉(xiāng)村振興、多渠道增加居民財(cái)產(chǎn)性收入等關(guān)鍵領(lǐng)域，構(gòu)建圍繞小微企業(yè)和自然人客群的信貸、支付結(jié)算、財(cái)富管理、養(yǎng)老、保險(xiǎn)等在內(nèi)的綜合服務(wù)體系。加大對(duì)小微經(jīng)營(yíng)主體支持力度，打造“展業(yè)通”品牌及“普惠e貸”線(xiàn)上產(chǎn)品體系。加大“三農(nóng)”信貸支持，創(chuàng)新農(nóng)村金融服務(wù)模式。大力推廣普惠型產(chǎn)品，加大低起點(diǎn)、中低風(fēng)險(xiǎn)的現(xiàn)金管理類(lèi)、絕對(duì)收益類(lèi)及低波穩(wěn)健策略類(lèi)基金和理財(cái)產(chǎn)品、小額保險(xiǎn)等普惠型財(cái)管產(chǎn)品的引入和供應(yīng)。加大對(duì)在校大學(xué)生、高校畢業(yè)生等創(chuàng)業(yè)就業(yè)領(lǐng)域及保供、穩(wěn)供領(lǐng)域金融支持，針對(duì)新市民群體推出“菁才惠民貸”“惠民車(chē)位貸”“惠民裝修貸”等系列產(chǎn)品。

養(yǎng)老金融方面，截至2023年末，交通銀行養(yǎng)老金托管規(guī)模3.02萬(wàn)億元。養(yǎng)老服務(wù)業(yè)授信余額較上年末增長(zhǎng)22.09%，授信客戶(hù)數(shù)較上年末增長(zhǎng)23.08%。在總行層面成立養(yǎng)老金融工作領(lǐng)導(dǎo)小組，設(shè)立養(yǎng)老金融部，首批獲得個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)開(kāi)辦資格。旗下子公司積極開(kāi)展養(yǎng)老金融業(yè)務(wù)，養(yǎng)老目標(biāo)基金管理規(guī)模居行業(yè)前列。重點(diǎn)圍繞第三支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)發(fā)展構(gòu)建綜合金融服務(wù)體系，緊抓個(gè)人養(yǎng)老金制度全面實(shí)施機(jī)遇，加強(qiáng)精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)和市場(chǎng)拓展。圍繞客戶(hù)全生命周期養(yǎng)老需求，以數(shù)字化賦能精準(zhǔn)做好客戶(hù)畫(huà)像，進(jìn)一步細(xì)分養(yǎng)老客群，為銀發(fā)客戶(hù)提供全方位便捷服務(wù)。打造養(yǎng)老金融區(qū)域特色，推動(dòng)部分客群基礎(chǔ)較好、養(yǎng)老金融需求較強(qiáng)的分行，開(kāi)展具有區(qū)域特色的養(yǎng)老金融創(chuàng)新試點(diǎn)。

數(shù)字金融方面，2023年，交通銀行金融科技投入同比增長(zhǎng)3.41%。截至2023年末，集團(tuán)金融科技人員7814人，較上年末增長(zhǎng)33.30%。交通銀行聚焦零售先行打造數(shù)字化經(jīng)營(yíng)體系，一體推進(jìn)企業(yè)級(jí)架構(gòu)、業(yè)務(wù)中臺(tái)和產(chǎn)品工廠(chǎng)建設(shè)，業(yè)務(wù)線(xiàn)上化、場(chǎng)景化、智能化水平明顯提升。2023年，個(gè)人、企業(yè)手機(jī)銀行和企業(yè)網(wǎng)銀迭代上線(xiàn)，數(shù)字金融服務(wù)體系進(jìn)一步完善；依托開(kāi)放銀行，面向客戶(hù)提供場(chǎng)景化金融服務(wù)，將交通銀行金融服務(wù)融入生產(chǎn)、流通、交換、消費(fèi)等各個(gè)環(huán)節(jié)。企業(yè)網(wǎng)銀/企業(yè)手機(jī)銀行端推出科創(chuàng)專(zhuān)區(qū)，為科技型企業(yè)提供四大產(chǎn)品體系和三大場(chǎng)景生態(tài)的專(zhuān)屬服務(wù)方案；提出一KEY多用戶(hù)方案（即可通過(guò)一個(gè)KEY實(shí)現(xiàn)多企業(yè)的鑒權(quán)等操作），滿(mǎn)足科創(chuàng)企業(yè)投資人在多企業(yè)任職情況下的便捷操作需求。個(gè)人手機(jī)銀行全面改版養(yǎng)老專(zhuān)區(qū)，推出與商業(yè)養(yǎng)老金產(chǎn)品相配套的一站式線(xiàn)上服務(wù)。企業(yè)手機(jī)銀行2.0版推出普惠專(zhuān)版，開(kāi)展企業(yè)融資業(yè)務(wù)全流程線(xiàn)上化辦理及普惠產(chǎn)品定制化改造。

著力創(chuàng)新驅(qū)動(dòng) 推進(jìn)經(jīng)營(yíng)質(zhì)態(tài)加速轉(zhuǎn)型

以創(chuàng)新激發(fā)經(jīng)營(yíng)活力，以科技增強(qiáng)發(fā)展動(dòng)力，在構(gòu)建數(shù)字金融核心驅(qū)動(dòng)力、賦能經(jīng)營(yíng)管理質(zhì)效等領(lǐng)域取得新突破，深度融入數(shù)字中國(guó)建設(shè)大局。

強(qiáng)化上海主場(chǎng)創(chuàng)新策源功能。深度融入上?！拔鍌€(gè)中心”建設(shè)，持續(xù)將上海主場(chǎng)打造成“五篇大文章”創(chuàng)新策源樣板間。以信用就醫(yī)、科技金融、交政通、消費(fèi)、養(yǎng)老等領(lǐng)域?yàn)橹攸c(diǎn)，形成一批主場(chǎng)創(chuàng)新引領(lǐng)、全行轉(zhuǎn)化推廣的示范成果，帶動(dòng)創(chuàng)新業(yè)務(wù)在全行落地生根。報(bào)告期末，服務(wù)上海經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展市區(qū)兩級(jí)重大項(xiàng)目合作覆蓋率較上年末提升13.76個(gè)百分點(diǎn)。

數(shù)字化新交通銀行建設(shè)通向深入。聚焦零售先行打造數(shù)字化經(jīng)營(yíng)體系，一體推進(jìn)企業(yè)級(jí)架構(gòu)、業(yè)務(wù)中臺(tái)和產(chǎn)品工廠(chǎng)建設(shè)，業(yè)務(wù)線(xiàn)上化、場(chǎng)景化、智能化水平明顯提升。加速布局?jǐn)?shù)字新基建，深入推進(jìn)“強(qiáng)基、筑網(wǎng)、上云、固核”。構(gòu)建“金融+科技+場(chǎng)景”服務(wù)模式，在醫(yī)療、園區(qū)、央企司庫(kù)、跨行資金管理等領(lǐng)域深耕場(chǎng)景建設(shè)，以數(shù)字化轉(zhuǎn)型推動(dòng)優(yōu)服務(wù)、提效率、強(qiáng)體驗(yàn)。報(bào)告期內(nèi)，金融科技投入120.27億元，同比增長(zhǎng)3.41%；為營(yíng)業(yè)收入的5.64%，同比上升0.38個(gè)百分點(diǎn)。報(bào)告期末，金融科技人員達(dá)到7814人，較上年末增長(zhǎng)33.30%，占集團(tuán)員工總?cè)藬?shù)比例8.29%，較上年末上升1.91個(gè)百分點(diǎn)。

強(qiáng)化全面風(fēng)險(xiǎn)管理 當(dāng)好維護(hù)金融穩(wěn)定壓艙石

堅(jiān)持把防控風(fēng)險(xiǎn)作為永恒主題，強(qiáng)化底線(xiàn)思維，扎實(shí)穩(wěn)妥化解存量風(fēng)險(xiǎn)，切實(shí)防范增量風(fēng)險(xiǎn)，守住不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的底線(xiàn)，以高水平安全護(hù)航高質(zhì)量發(fā)展。

健全集團(tuán)一體化風(fēng)險(xiǎn)管理體系。按照“經(jīng)營(yíng)歸口、管理扎口、同類(lèi)統(tǒng)管、全面并表”原則，推動(dòng)統(tǒng)一風(fēng)險(xiǎn)管理政策在境內(nèi)外分支機(jī)構(gòu)、子公司有效落實(shí)。

穩(wěn)妥推進(jìn)重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)防范化解。持續(xù)用好集團(tuán)客戶(hù)排查等機(jī)制，建立房地產(chǎn)金融及地方債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理專(zhuān)班，優(yōu)化信用卡資產(chǎn)質(zhì)量管控手段，系統(tǒng)打好風(fēng)險(xiǎn)“防、化、治”組合拳。

切實(shí)加強(qiáng)各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)管控。健全流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、氣候風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、模型風(fēng)險(xiǎn)等防控機(jī)制，扎實(shí)開(kāi)展壓力測(cè)試和應(yīng)急演練，在復(fù)雜形勢(shì)下實(shí)現(xiàn)平穩(wěn)運(yùn)營(yíng)。

報(bào)告期末，集團(tuán)不良貸款率為1.33%，較上年末下降0.02個(gè)百分點(diǎn)；撥備覆蓋率195.21%，較上年末上升14.53個(gè)百分點(diǎn)。報(bào)告期內(nèi)，共處置不良貸款647億元，其中實(shí)質(zhì)性清收333.30億元。

2024年，我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展面臨的有利條件強(qiáng)于不利因素，經(jīng)濟(jì)回升向好、長(zhǎng)期向好的基本趨勢(shì)沒(méi)有改變，政策實(shí)施、結(jié)構(gòu)調(diào)整中蘊(yùn)含著廣闊的業(yè)務(wù)空間。交通銀行將聚焦金融強(qiáng)國(guó)建設(shè)目標(biāo)，以推進(jìn)高質(zhì)量發(fā)展為主題，以深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革為主線(xiàn)，統(tǒng)籌高質(zhì)量發(fā)展和高水平安全，當(dāng)好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的主力軍和維護(hù)金融穩(wěn)定的壓艙石，加快建設(shè)具有特色優(yōu)勢(shì)的世界一流銀行集團(tuán)，為推進(jìn)中國(guó)式現(xiàn)代化作出積極貢獻(xiàn)。

來(lái)源：上海證券報(bào)