農村中小銀行是我國中小金融機構的重要組成部分。中央金融工作會議明確，要及時處置中小金融機構風險。同時，嚴格中小金融機構準入標準和監(jiān)管要求。做好農村中小銀行嚴監(jiān)管、防風險工作，對于鞏固拓展脫貧攻堅成果與鄉(xiāng)村振興有效銜接，推動農村金融穩(wěn)健發(fā)展具有深遠意義。

農村中小銀行是涉農金融服務的主力軍。與大型銀行相比，“支農支小”是農村中小銀行的重要使命。放眼整個農村金融市場，農村中小銀行服務重心距離田間地頭最近，又與涉農小微經(jīng)營主體緊密相連?？梢哉f鄉(xiāng)村振興少不了農村中小銀行這股金融力量。截至2023年末，農村中小銀行總資產為55萬億元，占銀行業(yè)總資產14%；超過70%的法人機構和網(wǎng)點在縣域。由此可見，農村中小銀行金融服務觸角在延伸，服務范圍基本實現(xiàn)鄉(xiāng)鄉(xiāng)有機構、村村有服務。

村鎮(zhèn)銀行、農商銀行等農村中小銀行處在銀行體系的“神經(jīng)末梢”，盡管在銀行業(yè)中占據(jù)數(shù)量優(yōu)勢，但同時也面臨“量多質弱”的挑戰(zhàn)。隨著經(jīng)濟發(fā)展壯大，包括內控制度薄弱、盈利能力不強等在內的風險集聚矛盾逐漸暴露。前些年，個別中小銀行的風險暴露是對金融行業(yè)的一次警示，這也時刻提醒有關部門，假如不及時發(fā)現(xiàn)并處置高風險機構，其風險傳導將對金融市場產生嚴重影響。因此，農村中小銀行改革化險不但沒有完成時，而且要不斷防范、反復提及，容不得有半點松懈。

化解農村中小銀行風險要深化體制改革，精準聚焦銀行內部風險隱患。2023年以來，金融監(jiān)管部門從資本充足率、股權結構等監(jiān)管指標上強化風險監(jiān)管，促使農村中小銀行按下了改革重組“快進鍵”。據(jù)不完全統(tǒng)計，約30家農村中小銀行機構或市場化退出，或因吸收合并而解散，其中村鎮(zhèn)銀行占據(jù)多數(shù)。此外，監(jiān)管部門提出的“一省一策”加快農信社改革也為各地指明了方向。這些舉措進一步暢通了農村中小銀行發(fā)展機制，也為其筑牢風險底線提供了強有力的保障。

化解農村中小銀行風險，金融監(jiān)管要抓住“牛鼻子”，形成多方聯(lián)動效應。農村中小銀行由于自身“造血”能力弱，隨著大行下沉凈息差持續(xù)縮窄，這使得銀行機體抗風險能力變弱。金融監(jiān)管部門要引導農村中小銀行重塑經(jīng)營管理機制，拓寬資本補充渠道，增強風險抵補能力。在此基礎上，金融監(jiān)管部門還要多方聯(lián)動，強化對重點領域、關鍵人、關鍵崗位的管理，通過切斷金融領域風險交叉點、連接點，以點帶面加速推進金融監(jiān)管橫向到邊、縱向到底，全面織牢織密防范風險保障網(wǎng)。

總的來看，經(jīng)過近年來金融監(jiān)管部門高強度監(jiān)管后，農村中小銀行金融風險已經(jīng)得到大幅改善，高風險農村中小銀行在中小銀行體系中占比逐漸減少，農村金融環(huán)境得到充分凈化。接下來，金融監(jiān)管部門還應堅持“早識別、早預警、早處置”原則，做到“治已病”和“治未病”相結合，妥善防控農村中小銀行金融風險。

（來源：經(jīng)濟日報）