當前，“百縣千鎮(zhèn)萬村高質(zhì)量發(fā)展工程”(以下簡稱“百千萬工程”)在汕頭市如火如荼鋪開。作為普惠金融發(fā)展主力軍，郵儲銀行廣東汕頭市分行立足服務“三農(nóng)”、城鄉(xiāng)居民和中小企業(yè)的戰(zhàn)略定位，結(jié)合“三農(nóng)”新需求，持續(xù)加大信貸投放力度，深入推進全產(chǎn)業(yè)鏈金融服務升級，助力推動強縣促鎮(zhèn)帶村，為開創(chuàng)城鄉(xiāng)區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展新局面精準澆灌金融“活水”。

打好組合拳激活產(chǎn)業(yè)振興新引擎

為助力“百千萬工程”開好頭、起好步，郵儲銀行汕頭市分行第一時間成立支持百縣千鎮(zhèn)萬村高質(zhì)量發(fā)展工程工作領(lǐng)導小組，制定助力全市高質(zhì)量發(fā)展行動方案及支持百縣千鎮(zhèn)萬村高質(zhì)量發(fā)展工程實施細則，從強化政策支持、完善考核評估、優(yōu)化金融服務模式等方面入手，提升工作精細化程度。

走進廣東添樂化妝品有限公司干凈明亮的現(xiàn)代化車間內(nèi)，多條流水線開足馬力生產(chǎn)。這里日均生產(chǎn)膏霜超過20萬支、洗滌超過15萬支、水劑超過15萬支，火熱的作業(yè)場景見證了區(qū)域產(chǎn)業(yè)發(fā)展的盎然生機。但早在2018年，企業(yè)曾面臨資金短缺的經(jīng)營壓力。

當時，郵儲銀行汕頭市分行客戶經(jīng)理在一次走訪中獲悉該企業(yè)有資金需求后，第一時間上門調(diào)查，以最快速度為企業(yè)辦理了350萬元科技信用貸。隨著信貸資金迅速到位，企業(yè)積極開展產(chǎn)品研發(fā)和技術(shù)創(chuàng)新，先后通過GMPC及ISO質(zhì)量標準驗廠、WCA企業(yè)社會責任驗廠及沃爾瑪、屈臣氏等合作商家驗廠，產(chǎn)品銷售渠道覆蓋全國。

2023年，由于企業(yè)所在的馬滘街道為郵儲銀行汕頭市分行“百千萬工程”重點掛鉤聯(lián)系街道，結(jié)合馬滘街道產(chǎn)業(yè)發(fā)展特點及企業(yè)進一步擴大生產(chǎn)規(guī)模的資金需求，該分行主動與其對接，簡化貸款手續(xù)，精簡審批流程，及時為其提供4800萬元小企業(yè)抵質(zhì)押貸款授信，有力支持區(qū)域民營企業(yè)踏上發(fā)展的“快車道”。截至2023年11月末，該分行已累計向馬滘街道內(nèi)2家規(guī)模以上企業(yè)提供融資超過5000萬元。

產(chǎn)業(yè)振興是鄉(xiāng)村振興的重點。郵儲銀行汕頭市分行持續(xù)通過加大產(chǎn)品推廣、創(chuàng)新服務模式、加強農(nóng)村信用體系建設(shè)等“一攬子”金融服務措施，為強鎮(zhèn)興村和區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展提供有力支撐。

圍繞區(qū)域資源稟賦，該分行聚焦比較優(yōu)勢明顯、帶動農(nóng)業(yè)農(nóng)村能力強、就業(yè)容量大的產(chǎn)業(yè)集群，創(chuàng)新開辦“茶葉貸”“水產(chǎn)貸”“玩具制造產(chǎn)業(yè)貸”“預制菜產(chǎn)業(yè)貸”等信貸產(chǎn)品，構(gòu)建“一鎮(zhèn)一業(yè)、一村一品”特色產(chǎn)業(yè)發(fā)展格局，截至2023年11月末已累計投放產(chǎn)業(yè)貸近5.4億元。

“我行組建‘鏈長制’團隊，由支行行長擔任‘鏈長’，配備熟悉農(nóng)村市場的業(yè)務人員，為村支兩委、致富帶頭人、專業(yè)大戶等鏈條關(guān)鍵人量身定制專屬優(yōu)惠服務政策，同時以點帶面，發(fā)揮鏈條關(guān)鍵人的輻射引領(lǐng)作用，提高產(chǎn)業(yè)鏈條上下游客戶的融資可得性?！编]儲銀行汕頭市分行相關(guān)負責人說。

據(jù)上述負責人介紹，該分行還深化鄉(xiāng)村振興基層聯(lián)系機制，組建一支“懂農(nóng)業(yè)、愛農(nóng)村、愛農(nóng)民”的三農(nóng)金融服務專業(yè)隊伍，通過入企、進村、訪戶，廣泛開展金融政策宣講及信用村掃村行動，通過“整村授信”擴大農(nóng)村信用體系建設(shè)覆蓋面，縮短從“村民申貸”到“銀行送貸”的“最后一公里”，構(gòu)建敢貸、愿貸、能貸、會貸的長效機制。截至2023年11月末，該分行累計建設(shè)信用村920個，評定信用戶20561戶，投放信用戶貸款1.14億元。

織牢保障網(wǎng)助企紓困解難題

“今年受市場行情影響，下游資金回籠慢，好在有郵儲銀行的無還本續(xù)貸業(yè)務，幫我渡過了資金緊張的難關(guān)?！鄙穷^市澄海區(qū)佳鳴玩具廠企業(yè)主談起近期的融資服務體驗，激動地說。

為持續(xù)優(yōu)化小微企業(yè)“增量擴面、提質(zhì)降本”的金融服務質(zhì)效，郵儲銀行汕頭市分行開辦了無還本續(xù)貸業(yè)務，在貸款到期后仍有融資需求的企業(yè)，可以無須歸還貸款本金繼續(xù)使用原貸款，實現(xiàn)放款與還款“無縫對接”，降低企業(yè)轉(zhuǎn)貸成本。截至2023年11月末，該分行無還本續(xù)貸業(yè)務累計放款328筆，金額15.8億元。

在汕頭，一大批深耕細分領(lǐng)域、具有相當競爭實力的專精特新企業(yè)涌現(xiàn)出勃勃生機，其中一部分已成長為國家級“小巨人”企業(yè)，見證著“百千萬工程”高質(zhì)量發(fā)展的顯著成效。但是，高成長科技企業(yè)天然具有的“輕資產(chǎn)”特征也隨之帶來融資難、融資貴問題。

郵儲銀行汕頭市分行圍繞“專精特新”及科創(chuàng)企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營需求，加強科技創(chuàng)新積分、知識產(chǎn)權(quán)等外部數(shù)據(jù)在科創(chuàng)企業(yè)畫像中的應用，助力企業(yè)將科技軟實力轉(zhuǎn)變?yōu)橥苿影l(fā)展的“真金白銀”。據(jù)悉，該分行針對“專精特新”企業(yè)貸款額度最高達5000萬元，并對貸款FTP給予10BP減點支持。截至2023年11月末，該分行當年已累計向“專精特新”等科創(chuàng)企業(yè)投放貸款13.8億元。

在破解企業(yè)融資難題，開拓融資新路徑方面，金融賦能已成為關(guān)鍵一環(huán)。郵儲銀行汕頭市分行充分發(fā)揮體制機制作用，從信貸資源配置、優(yōu)惠定價、建立綠色通道等方式全方位提供資源性、政策性配套措施，優(yōu)先滿足縣鎮(zhèn)村有效資金需求，積極與農(nóng)業(yè)局、人社局、農(nóng)擔公司、粵財再擔保公司等第三方合作，搭建“政銀企”“政銀?！鞭r(nóng)業(yè)合作平臺。

跑出加速度科技賦能促發(fā)展

“抱著試一試的想法，我通過郵儲銀行的‘掃街神器’發(fā)起線上申請，沒想到當天100萬元資金就入賬了，幫我解決了資金缺口。”看著手頭紛至沓來的訂單，汕頭市潮陽區(qū)谷饒華泰通織造廠的企業(yè)主高興地說，他對擴產(chǎn)計劃滿懷信心。

郵儲銀行汕頭市分行運用“掃街神器”，既可有效消除信息壁壘，實現(xiàn)貸款額度的自動核定和快速落地，也為企業(yè)搭建了線上融資的“快速通道”。截至2023年11月末，“掃街神器”上線僅半年即提供授信超3億元，真正實現(xiàn)“讓數(shù)據(jù)多跑路，客戶少跑腿”。

面對農(nóng)村金融市場新形勢和農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化發(fā)展新要求，郵儲銀行汕頭市分行積極探索科技賦能道路，為“百千萬工程”高質(zhì)量發(fā)展按下了“快進鍵”。

該分行以“三農(nóng)”金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型為主線，加快構(gòu)建農(nóng)業(yè)農(nóng)村大數(shù)據(jù)體系，推進信用戶線上信息采集、系統(tǒng)自動評分、分級和預授信等，為產(chǎn)業(yè)經(jīng)營穩(wěn)定、勤懇勞作、為人老實的農(nóng)戶提供“線上信用戶貸款”“E捷貸”等線上信貸服務，額度最高50萬元，實現(xiàn)“一次核定、隨用隨貸、余額控制、循環(huán)支用、動態(tài)調(diào)整”的智能化服務，同時借助移動設(shè)備進村入戶開展小額貸款全流程數(shù)字化作業(yè)，上門服務、當場辦理、當場簽約、當場放款。截至2023年11月末，該分行小額貸款結(jié)余達43.4億元。

“我行還積極整合企業(yè)納稅、開票、工程中標等外部數(shù)據(jù)及行內(nèi)交易數(shù)據(jù)，持續(xù)拓寬普惠小微客群服務場景，推出全流程線上貸款產(chǎn)品‘小微易貸’，推動普惠金融拓面增量。”郵儲銀行汕頭市分行相關(guān)負責人介紹，截至2023年11月末，該分行已累計投放線上小微易貸19.9億元。

此外，該分行不斷完善縣域金融服務網(wǎng)絡(luò)，開展縣域地區(qū)移動支付受理環(huán)境建設(shè)行動，推動二維碼支付、數(shù)字人民幣支付等功能應用，截至2023年11月末，建成的移動支付示范鎮(zhèn)中“一碼通用”商戶數(shù)量達2843戶，加載移動支付功能的助農(nóng)取款服務點53個。

來源：農(nóng)村金融時報