科技是國家強盛之基、安全之要，科技創(chuàng)新已經(jīng)成為提高社會生產(chǎn)力和綜合國力的戰(zhàn)略支撐，成為推動生產(chǎn)力變革進步的強勁動力。習近平總書記對科技創(chuàng)新事業(yè)高度重視，多次就有關(guān)工作作出重要指示和批示。習近平總書記兩次到安徽考察，對創(chuàng)新發(fā)展提出明確要求，勉勵安徽要堅定不移下好創(chuàng)新先手棋，奮力打造在全國具有重要影響力的科技創(chuàng)新策源地，新興產(chǎn)業(yè)聚集地。

合肥市委市政府高度重視并支持科技領(lǐng)域創(chuàng)新發(fā)展，在十四五規(guī)劃中指出，要強化企業(yè)創(chuàng)新主體地位，打通科學發(fā)現(xiàn)、技術(shù)發(fā)明、企業(yè)創(chuàng)新、產(chǎn)業(yè)發(fā)展一體化貫通路徑，建設(shè)國家技術(shù)創(chuàng)新中心，打造以合肥國家實驗室為核心，四所“雙一流”大學為基礎(chǔ)，12個大科學裝置為依托的“1+4+12+N”科技創(chuàng)新平臺體系，同時，規(guī)劃建設(shè)約20平方公里的大科學裝置集中區(qū)，成為全國乃至全世界大科學裝置較為集中的城市之一。2022年11月，經(jīng)國務(wù)院批復同意，合肥成為全國首批五個科創(chuàng)金融改革試驗區(qū)之一，目標是打造具有國際影響力的科技創(chuàng)新策源地和新興產(chǎn)業(yè)聚集地。合肥堅持科技創(chuàng)新與制度創(chuàng)新“雙輪驅(qū)動”，打造協(xié)同發(fā)展的“科創(chuàng)名城”，走出了一條多措并舉的自主創(chuàng)新特色之路。

工商銀行安徽省合肥分行深入學習領(lǐng)會習近平總書記關(guān)于加快實施創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展戰(zhàn)略的指示精神以及地方政府支持科技創(chuàng)新系列政策，在總、省行的正確領(lǐng)導下，積極支持合肥打造科創(chuàng)名城，助力合肥市科創(chuàng)金融改革試驗區(qū)建設(shè)，面向世界科技前沿、面向經(jīng)濟主戰(zhàn)場、面向國家重大需求、面向人民生命健康的關(guān)鍵核心前沿領(lǐng)域，充分發(fā)揮金融機構(gòu)創(chuàng)新優(yōu)勢、資金優(yōu)勢，構(gòu)建專營機構(gòu)、專屬產(chǎn)品、專業(yè)服務(wù)、專享保障、專門風控的“五?！斌w系，助力推動關(guān)鍵領(lǐng)域的重點技術(shù)創(chuàng)新、突破技術(shù)封鎖和科研成果轉(zhuǎn)化，以黨建引領(lǐng)金融賦能科技創(chuàng)新，心懷“國之大者”，彰顯工行擔當。

設(shè)立專營機構(gòu) 構(gòu)建全方位服務(wù)體系

合肥分行堅持把科創(chuàng)金融發(fā)展融入合肥科創(chuàng)金融改革試驗區(qū)建設(shè)的大局，堅持金融服務(wù)跟著創(chuàng)新需求走，構(gòu)建全方位服務(wù)體系。2020年12月，工商銀行在安徽市場率先成立合肥科創(chuàng)企業(yè)金融服務(wù)中心，并聯(lián)合科技部火炬中心開展“十百千萬”專項行動，與合肥高新區(qū)共建科技金融創(chuàng)新服務(wù)中心，合肥科創(chuàng)企業(yè)金融服務(wù)中心成為全國首批次10家納入共建的專營機構(gòu)之一。

在工行安徽省分行科創(chuàng)金融發(fā)展委員會指導下，合肥分行設(shè)立了科創(chuàng)金融執(zhí)行委員會，將科創(chuàng)金融工作作為“一把手”工程來抓，對科創(chuàng)金融工作給予頂格支持，推動產(chǎn)品創(chuàng)新、授信審批、品牌宣傳等重點領(lǐng)域機制建設(shè)。該行創(chuàng)新構(gòu)建了“1+2+N”一軸兩翼多點的科創(chuàng)金融組織架構(gòu)，發(fā)揮科創(chuàng)中心專業(yè)優(yōu)勢、特色支行示范引領(lǐng)、重點支行全域覆蓋的作用，保障合肥科創(chuàng)金融工作精準服務(wù)到合肥市全域科創(chuàng)企業(yè)及產(chǎn)業(yè)集群每個角落。

合肥科創(chuàng)企業(yè)金融服務(wù)中心

深化銀政合作精準對接區(qū)域企業(yè)。合肥科創(chuàng)中心發(fā)揮專業(yè)優(yōu)勢，積極配合地方金融監(jiān)管局、人民銀行、金融監(jiān)管部門開展有關(guān)成長期科創(chuàng)企業(yè)融資產(chǎn)品創(chuàng)新、破解科創(chuàng)企業(yè)在初創(chuàng)期和成長期融資難題的“共同成長計劃”等工作，做好頂層設(shè)計。2021年，合肥分行與合肥高新區(qū)管委會簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議，全面合作服務(wù)高新區(qū)科創(chuàng)高地建設(shè)?？傂屑壭率袌鎏厣小ば泻戏士萍贾凶鳛榭苿?chuàng)金融業(yè)務(wù)發(fā)展的主力軍，發(fā)揮示范引領(lǐng)作用，同合肥高新區(qū)的科技主管部門、投資擔保、產(chǎn)業(yè)投資基金等市場化投融資主體共享區(qū)域高技術(shù)企業(yè)清單，實施客群分類分層管理，開展聯(lián)合走訪調(diào)研，共同舉辦產(chǎn)業(yè)集群企業(yè)對接會，摸排區(qū)域科創(chuàng)企業(yè)金融需求，提供精準滴灌服務(wù)。

共建科創(chuàng)金融服務(wù)平臺為企解憂。積極參與合肥科創(chuàng)金融改革試驗區(qū)建設(shè)工作，共同建立了“科創(chuàng)出題、金融答題”的工作機制，即試驗區(qū)工作專班收集科創(chuàng)企業(yè)融資問題清單，合肥分行根據(jù)問題清單，由合肥科創(chuàng)中心與轄內(nèi)支行逐戶走訪對接，分析企業(yè)融資問題，為企業(yè)提供解決方案。為進一步完善與科創(chuàng)企業(yè)各階段需求相適應(yīng)的科創(chuàng)金融服務(wù)體系，合肥科創(chuàng)中心正在與金融改革試驗區(qū)合力打造合肥市科創(chuàng)金融服務(wù)平臺，通過數(shù)據(jù)匯集、信用評級、銀企對接、政策獎補、風險預警等功能，為全市科創(chuàng)企業(yè)提供產(chǎn)品、信息、資源歸集一站式科創(chuàng)金融服務(wù)，打造合肥市科創(chuàng)金融服務(wù)閉環(huán)“生態(tài)圈”。

服務(wù)重點客群助力科技成果轉(zhuǎn)化。產(chǎn)業(yè)園區(qū)是吸引科技企業(yè)的“強磁場”、科技成果轉(zhuǎn)化的“聚集地”，做好相關(guān)服務(wù)既能擴大金融服務(wù)科技自立自強的品牌影響力，也能帶來創(chuàng)新鏈、產(chǎn)業(yè)鏈、人才鏈深度融合的豐富業(yè)務(wù)資源。合肥市高度重視產(chǎn)業(yè)園區(qū)集聚創(chuàng)新資源和要素的作用，著力為科創(chuàng)企業(yè)搭建平臺，培育創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)主體，為產(chǎn)業(yè)鏈補鏈固鏈強鏈。該行充分發(fā)揮科創(chuàng)金融重點支行網(wǎng)點覆蓋全域的優(yōu)勢，加強與中安創(chuàng)谷、中國聲谷、訊飛小鎮(zhèn)、G60科創(chuàng)產(chǎn)業(yè)園等園區(qū)對接，對全轄高新技術(shù)企業(yè)、專精特新、擬上市企業(yè)等科創(chuàng)重點客群逐行開展名單制精準營銷和分類管理，依托“專精特新貸”“高企貸”等分行特色場景融資產(chǎn)品以及中科大校友創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)貸、貸投批量聯(lián)動等區(qū)域特色科創(chuàng)金融產(chǎn)品助力科創(chuàng)企業(yè)成果轉(zhuǎn)化。

創(chuàng)新專屬產(chǎn)品服務(wù)客戶全生命周期

合肥分行堅持科創(chuàng)金融高質(zhì)量發(fā)展，不僅要有力度，更要有溫度?？苿?chuàng)型企業(yè)具有“兩高一輕”（高技術(shù)、高風險、輕資產(chǎn)）的特點，以傳統(tǒng)信貸思維辦理融資相對較難。始終心懷“國之大者”，以創(chuàng)新需求引領(lǐng)發(fā)展航向。針對專精特新、國高企業(yè)、科技型中小企業(yè)等科創(chuàng)客群企業(yè)，通過實地走訪客戶、對接政府數(shù)據(jù)、線上問卷調(diào)查、專場座談、電話詢問等方式開展市場調(diào)研，摸清客戶科技研發(fā)費用高、成果轉(zhuǎn)化周期長、融資擔保措施少等痛點，在此基礎(chǔ)上推廣運用“科創(chuàng)打分卡”對企業(yè)精準畫像，積極探索科創(chuàng)信貸新模式，構(gòu)建全周期、差異化科創(chuàng)信貸產(chǎn)品供給體系。

針對銀行服務(wù)模式與科創(chuàng)企業(yè)需求不匹配的瓶頸問題，該行充分使用總行賦予科創(chuàng)中心的產(chǎn)品創(chuàng)新權(quán)，量身定制推出“初創(chuàng)期科創(chuàng)標準信用貸”“中科大校友貸”“科創(chuàng)上市貸”“創(chuàng)新積分貸”“科創(chuàng)聯(lián)投貸”等一系列精準授信服務(wù)產(chǎn)品，為科創(chuàng)企業(yè)提供了貫穿初創(chuàng)期、成長期、成熟期的“全周期”金融服務(wù)。例如，初創(chuàng)期的科創(chuàng)企業(yè)既有一般小微企業(yè)輕資產(chǎn)、高風險、信息透明度不足等共性問題，又有技術(shù)開發(fā)和成果轉(zhuǎn)化前景不確定、行業(yè)技術(shù)進步快等自身特點，與銀行傳統(tǒng)的風險偏好存在天然背離。在全國首推初創(chuàng)期科創(chuàng)信用貸，面向初創(chuàng)期起步階段，以企業(yè)的創(chuàng)始團隊、核心技術(shù)和未來科技成果轉(zhuǎn)化的市場前景為融資關(guān)鍵，改變了傳統(tǒng)主要看企業(yè)過往經(jīng)營情況、以抵質(zhì)押物為融資條件的做法，解決了初創(chuàng)期、輕資產(chǎn)的創(chuàng)新企業(yè)“融資難、融資慢”問題。

黨的二十大提出，要加快發(fā)展數(shù)字經(jīng)濟，促進數(shù)字經(jīng)濟和實體經(jīng)濟深度融合。合肥分行認真貫徹黨的二十大精神及總省行數(shù)字化轉(zhuǎn)型整體戰(zhàn)略指引，堅持科技創(chuàng)新，積極聯(lián)合政府科技主管部門共建科技金融創(chuàng)新服務(wù)中心，打通政府部門數(shù)據(jù)壁壘，以數(shù)據(jù)整合共享打造供需靈動匹配、業(yè)務(wù)高效協(xié)同、彈性智慧的科創(chuàng)金融創(chuàng)新產(chǎn)品。在總行網(wǎng)絡(luò)融資中心的支持下，聯(lián)合合肥高新區(qū)合作開發(fā)了全國系統(tǒng)內(nèi)首個數(shù)字化創(chuàng)新積分貸系統(tǒng)，通過數(shù)字化手段讓企業(yè)“不跑一趟”，極大地提升了對企服務(wù)質(zhì)效，上線半年以來已實現(xiàn)科創(chuàng)企業(yè)批量拓客80余戶，將工行對科創(chuàng)企業(yè)的精準、快捷滴灌服務(wù)貫穿于“金融+科技”生態(tài)圈。

提供專業(yè)服務(wù)凝聚多方優(yōu)勢共助力

習近平總書記指出，“金融業(yè)要從滿足大批量、規(guī)模化需求轉(zhuǎn)向更重視滿足個性化、差異化、定制化需求。重資產(chǎn)和輕資產(chǎn)、大中小微企業(yè)、國有企業(yè)和民營企業(yè)、創(chuàng)新型產(chǎn)業(yè)和傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)等需求不同，要區(qū)分不同情況，增強差異化服務(wù)能力”。為不同群體提供差異化的金融服務(wù)，是全面踐行金融工作的政治性和人民性，不斷提升專業(yè)性的具體表現(xiàn)。

在破局科創(chuàng)企業(yè)融資難、融資貴方面，絕不能靠單打獨斗。合肥分行深刻理解國務(wù)院辦公廳部署的強化“股貸債?！甭?lián)動精神，將投行思維引入傳統(tǒng)商業(yè)銀行貸款模式，著力構(gòu)建多樣化的完備的產(chǎn)品服務(wù)體系。2021年10月，安徽銀保監(jiān)局、省銀行業(yè)協(xié)會、合肥高新區(qū)聯(lián)合開展科創(chuàng)企業(yè)“貸投聯(lián)動批量對接”試點，該行高度重視，第一時間開展市場調(diào)研、渠道建設(shè)、產(chǎn)品開發(fā)、市場營銷等工作，創(chuàng)新運用高新區(qū)區(qū)域數(shù)字大腦和投融資擔保機構(gòu)政策，聯(lián)合研發(fā)“科創(chuàng)聯(lián)投貸”創(chuàng)新產(chǎn)品，并成功獲得首批試點行資格，同時也是唯一一家國有銀行獲得該資格。“科創(chuàng)聯(lián)投貸”按照“政府批量推薦、銀行分級評估、銀證合作授信”的運作方式，推動股權(quán)投資與傳統(tǒng)信貸聯(lián)動，為科創(chuàng)企業(yè)組合提供資金支持，實現(xiàn)優(yōu)勢互補。該產(chǎn)品自上線以來，已累計拓客80余戶，授信總額超億元。

科創(chuàng)金融發(fā)展同樣離不開工行綜合化、集團化的優(yōu)勢賦能。合肥分行在服務(wù)科創(chuàng)企業(yè)的過程中重視行司聯(lián)動，借助集團子公司資源和服務(wù)手段全方位服務(wù)客戶。在合肥新站綜合保稅區(qū)，坐落著安徽首家12吋晶圓代工企業(yè)，也是合肥首個百億級以上的集成電路項目——晶合集成。晶合集成在成立短短8年時間，就躋身全球前十大晶圓代工企業(yè)，營業(yè)收入突破百億元，離不開資本的助力。合肥工行在支持晶合集成項目落地過程中充分發(fā)揮集團全牌照優(yōu)勢，突出“股權(quán)+債權(quán)”“投行+商行”“本幣+外幣”組合式營銷，為企業(yè)提供差異化和個性化的綜合金融服務(wù)。該行積極引入工銀投資、工銀國際直接為晶合集成辦理股權(quán)投資業(yè)務(wù)，自主審批投放并購貸款，后又為12吋晶圓制造項目辦理項目貸款。同時，合肥工行積極配合晶合集成走出去，為企業(yè)辦理國際貿(mào)易融資、外幣結(jié)售匯、美元雙幣通和境內(nèi)外外匯匯款等業(yè)務(wù)。合肥工行堅持以行司聯(lián)動凝聚多方優(yōu)勢，共同助力科創(chuàng)企業(yè)成長壯大。

合肥晶合集成生產(chǎn)車間

做好專享保障 傾斜資源解企業(yè)難題

金融機構(gòu)用好政策空間，優(yōu)化資源配置是助力企業(yè)降本增效，實現(xiàn)實體經(jīng)濟暢通循環(huán)的重要保障。合肥分行充分用好行內(nèi)政策，通過專項資金規(guī)模，及時滿足科創(chuàng)企業(yè)信貸資金需求；利用行內(nèi)FTP激勵措施，提高全行支持科創(chuàng)金融發(fā)展的積極性；用足監(jiān)管政策和人行科技創(chuàng)新再貸款支持工具政策，加大利率優(yōu)惠力度，降低企業(yè)經(jīng)營成本；簡化審查審批流程，建立差異化科創(chuàng)評級授信模型，降低企業(yè)融資門檻，同時開通綠色通道，提高科創(chuàng)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款審批效率。

例如，合肥中科普瑞昇生物醫(yī)藥科技有限公司（以下簡稱“中科普瑞昇”）是依托中國科學院合肥物質(zhì)科學研究院研究力量成立的一家國家級高新技術(shù)企業(yè)，該公司聚焦涉及國家戰(zhàn)略性生物安全及產(chǎn)業(yè)安全的細胞工程核心技術(shù)，展開科技攻關(guān)和產(chǎn)業(yè)化。作為一家輕資產(chǎn)的高新技術(shù)企業(yè)，中科普瑞昇由于核心技術(shù)過于超前，持續(xù)的高研發(fā)投入導致目前處于非盈利狀態(tài)，傳統(tǒng)信貸無法滿足企業(yè)的融資需求。該行基于對企業(yè)未來發(fā)展的精準判斷，運用行內(nèi)專屬科創(chuàng)企業(yè)評級授信模型，為企業(yè)核定大額風險限額，并發(fā)放了首筆信用貸款，解決了企業(yè)科研資金緊缺的燃眉之急。同時分行使用“科技創(chuàng)新再貸款支持工具”政策為企業(yè)申請了利率優(yōu)惠政策，極大的降低了企業(yè)的融資成本，以金融服務(wù)助力企業(yè)加快科技成果研發(fā)的效能釋放。2022年10月，中科普瑞昇生物樣本庫（癌癥原代細胞資源項目）正式獲批科技部人類遺傳資源保藏資質(zhì)，成為國內(nèi)首個以聚焦癌癥原代細胞資源以及衍生科技資源為特色的“可再生”生物樣本庫。

中科普瑞昇檢測實驗室

建立專門風控 筑牢風險管理防火墻

習近平總書記在2017年7月全國金融工作會議上講話中指出“要科學防范金融風險，早識別、早預警、早發(fā)現(xiàn)、早處置，著力防范化解重點領(lǐng)域風險，著力加強風險源頭管控，著力完善金融安全防線和風險應(yīng)急處置機制”。

合肥分行嚴格把控科創(chuàng)貸款風險管理，平衡好發(fā)展與風險之間關(guān)系，不斷優(yōu)化風險管理模式，完善聯(lián)防聯(lián)控機制，筑牢風控堤壩。

強化全流程風險管理。針對科創(chuàng)金融“新”的特點，加強對科創(chuàng)企業(yè)所在行業(yè)前瞻性研究，堅持“主動防、智能控、全面管”風險防控理念，完善多部門立體化監(jiān)測體系，加強各類信息的交叉驗證和交互反饋，強化聯(lián)合防控，加強全流程風險管理。

提高業(yè)務(wù)容忍度。針對科創(chuàng)企業(yè)高人力成本、高研發(fā)投入、輕資產(chǎn)等特點，組織專項培訓提升信貸客戶經(jīng)理專業(yè)技能，并借政府慧眼，了解包括但不限于政府獎補政策、省市級國資平臺或基金投資觀察角度等措施，完善對企評價。分行對科創(chuàng)貸款實施盡職免責，完善“敢貸、愿貸、能貸”長效機制，解決科創(chuàng)金融從業(yè)人員后顧之憂。

建立健全風險補償機制。積極參與省、市兩級政府對科技企業(yè)貸款風險補償機制建設(shè)，2022年與省科技廳簽訂了《安徽省科技企業(yè)貸款風險補償資金池合作協(xié)議》，定期通過“安徽省中小微企業(yè)綜合金融服務(wù)平臺”進行科創(chuàng)中小企業(yè)貸款數(shù)據(jù)風險補償備案。與安徽省科技擔保、合肥市興泰擔保等投融資擔保機構(gòu)共同探討科創(chuàng)業(yè)務(wù)風險管理，在產(chǎn)品設(shè)計、業(yè)務(wù)推廣等環(huán)節(jié)，嵌入風險防控措施，并結(jié)合風險補償資金、約定風險承擔比例、不良資產(chǎn)處置措施，全面保障科創(chuàng)金融高質(zhì)量發(fā)展。

例如，為助力中科大校友開展科研、科技成果轉(zhuǎn)化和擴大生產(chǎn)，合肥分行聯(lián)合合肥高新區(qū)開辦中科大校友創(chuàng)新貸，并推動高新區(qū)管委會為該項產(chǎn)品專門設(shè)立貸款風險補償資金池，最高可承擔銀行貸款的80%風險補償，以解決企業(yè)不敢貸、銀行不敢放的問題。合肥全色光顯科技有限公司是一家研發(fā)全色激光投影機的高新技術(shù)企業(yè)，企業(yè)自主生產(chǎn)的高科技含量“雪屏幕”應(yīng)用在2022年北京冬奧會張家口賽區(qū)國家跳臺滑雪中心，該激光投影機在雪地上可投射出上千平方米投影，能夠滿足冬奧會滑雪賽事的要求。該公司所掌握的全球為數(shù)不多的激光全色顯示技術(shù)由兩名院士領(lǐng)銜科研團隊、中科大教授牽頭自主研發(fā)，企業(yè)由于輕資產(chǎn)、高研發(fā)投入，無有效融資擔保措施，難以通過傳統(tǒng)信貸獲取融資。合肥工行基于該公司實控人背景，創(chuàng)新服務(wù)模式，為其提供中科大校友創(chuàng)新貸，并將本筆科創(chuàng)貸款納入風險補償池，有效防控風險，保障了科創(chuàng)金融高質(zhì)量發(fā)展。

全色光顯實驗室

截至2023年10月末，合肥分行科創(chuàng)貸款貸款余額近400億元，科創(chuàng)企業(yè)貸款客戶超千戶，為合肥市“芯屏汽合、急終生智”等重點產(chǎn)業(yè)鏈鏈上企業(yè)科技創(chuàng)新，以及科學島、中科大、科大硅谷科研成果轉(zhuǎn)化提供了全方位金融支持。下一步，該行將貫徹落實中央金融工作會議精神，全力做好五篇大文章，加快特色金融產(chǎn)品和業(yè)務(wù)創(chuàng)新的落地推廣，發(fā)揮“創(chuàng)新”“專業(yè)”“高效”的機構(gòu)優(yōu)勢，貫通服務(wù)好創(chuàng)新主體、創(chuàng)新鏈條和創(chuàng)新生態(tài)，助力培育更多新質(zhì)生產(chǎn)力，為國家科技創(chuàng)新發(fā)展和建設(shè)金融強國目標貢獻“工行力量”。