為深入貫徹落實習近平總書記關(guān)于打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪的重要指示精神，堅決遏制電信網(wǎng)絡(luò)詐騙違法犯罪的滋生與蔓延，保護民生和服務(wù)發(fā)展，工商銀行山西省分行堅持科技驅(qū)動，堅守人民至上，統(tǒng)籌發(fā)展和安全，積極構(gòu)建完善反詐防控體系，打造智能化反詐安全屏障，踐行捍衛(wèi)人民財產(chǎn)安全的大行責任擔當，牢牢守住了老百姓的“錢袋子”，以實際行動、風控成效助推“精品分行”建設(shè)。

近年來，該行依托行內(nèi)風險管理系統(tǒng)，根據(jù)賬戶涉詐風險管理形勢，不斷調(diào)優(yōu)風險防控精準度，強化對風險的快速應(yīng)對和主動防控能力，構(gòu)建了強效有力的“數(shù)字反詐防線”，有效堵截了電信詐騙，踐行了金融為民的神圣使命。

研判風險形勢優(yōu)化監(jiān)控模型

在信息網(wǎng)絡(luò)快速發(fā)展的時代背景下，電信網(wǎng)絡(luò)詐騙不斷衍生升級，并呈現(xiàn)新特點和新變化。為快速響應(yīng)，有效應(yīng)對外部風險變化，該行持續(xù)強化科技賦能，綜合運用數(shù)字化手段，從賬戶異常開立、異常資金交易、團伙作案行為等風險特征入手，精準定位設(shè)計部署模型，數(shù)據(jù)挖掘抓取涉詐風險賬戶，并不斷優(yōu)化調(diào)整策略，持續(xù)提升監(jiān)控模型的準確性。

加強部門溝通形成管控合力

該行積極統(tǒng)籌，數(shù)據(jù)共享，共防共治，在風控中心、運管、個金、保衛(wèi)等部門間建立了“模型識別+聯(lián)防聯(lián)控”管理機制。2020年以來，工行風控中心累計發(fā)布運營風險提示近200份，及時向相關(guān)部門發(fā)送模型展現(xiàn)及數(shù)據(jù)挖掘發(fā)現(xiàn)的風險新動向、新特征、新線索，為專業(yè)部門風險治理提供數(shù)據(jù)支持，同時專業(yè)部門及時向風控中心提供業(yè)務(wù)管理檢查中發(fā)現(xiàn)的新型涉詐風險特征，整體形成良好的涉詐風險聯(lián)防聯(lián)控格局。

聚焦業(yè)務(wù)重點破解防控難題

針對基層運營風險管控痛點難點問題，該行向全省各網(wǎng)點制作下發(fā)涉案賬戶防控策略類電子書，總結(jié)電詐涉案銀行賬戶特點及表現(xiàn)形式，傳導風險防控理念。在省市兩級組建柔性風控管理團隊，深入基層開展“以智能模型建設(shè)助力基層行精準防控運營風險”課題調(diào)研，針對調(diào)研收集的痛點與難點問題，研發(fā)形成22個智能風險模型，協(xié)助基層行有效解決風險賬戶治理中缺少抓手、目標難以鎖定、效果無法跟蹤等問題。

提升員工素質(zhì)強化監(jiān)控能力

基于多年積累的風險防控實踐經(jīng)驗，該行致力于打造一支風險敏銳度高、素質(zhì)技能強的風險管理專家團隊，高標準、高質(zhì)量強化人才隊伍建設(shè)。通過定期開展業(yè)務(wù)培訓和業(yè)務(wù)技能實操大賽等多種方式，持續(xù)夯實風險監(jiān)測人員系統(tǒng)功能應(yīng)用及非現(xiàn)場監(jiān)測工具運用等核心能力，強化專業(yè)知識儲備，全方位提升風險監(jiān)控團隊專業(yè)素養(yǎng)，在運營風險甄別評定中，充分發(fā)揮“風控大腦”作用。

升級監(jiān)控策略精準阻擊風險

近年來，該行持續(xù)加大運營風險防控力度，強化主動防控措施，綜合應(yīng)用數(shù)字化、智能化風控技術(shù)手段精準甄別風險特征，確保外部風險監(jiān)控有效、管控有力、揭則必治，在客戶與不法分子間筑牢安全屏障，以高度的責任感和使命感主動揭示外部涉詐風險。

2020年以來，該行依托“融安e核”系統(tǒng)，累計實現(xiàn)對3104個對公賬戶及57694個個人賬戶治理管控，對電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪活動繼續(xù)蔓延起到了有力的威懾作用。2023年8月下旬，該行又升級上線監(jiān)控策略，升級為實時監(jiān)控，緊急部署11個準實時模型對日間對公結(jié)算交易秒級預警，進一步提高了電詐風險管控時效。投產(chǎn)當日內(nèi)，就抓取1個涉案賬戶并直驅(qū)管控，管控時間早于公安部門1小時，及時攔截了涉案資金7.9萬元，守護了群眾的“錢袋子”。

接下來，山西分行將繼續(xù)踐行國有大行社會責任，一如繼往抓好打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)詐騙違法犯罪工作，不斷深入數(shù)字化風控技術(shù)應(yīng)用，持續(xù)擴寬公眾反詐宣傳面，以實際行動守護好客戶財產(chǎn)安全，踐行“金融為民”使命。