既要與成熟的大型同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)，又面臨復(fù)雜的監(jiān)管環(huán)境，既要頂住“三期疊加”和疫情壓力，又要應(yīng)對(duì)嚴(yán)峻科技挑戰(zhàn)……轉(zhuǎn)型之路困難重重，如何彎道超車？北部灣銀行（以下簡(jiǎn)稱北行）沒有選擇延續(xù)增長(zhǎng)慣性賺“快錢”。在北行“十四五”戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃中，人們看到了一份以“1556”頂層戰(zhàn)略清晰擘畫的由治及興“航線圖”。劍指“成為區(qū)域領(lǐng)先和具有全國(guó)影響力的精品銀行”目標(biāo)，北部灣銀行緊密圍繞服務(wù)全國(guó)全區(qū)新發(fā)展格局做優(yōu)經(jīng)營(yíng)布局和結(jié)構(gòu)調(diào)整，決心在長(zhǎng)跑中勝出。

新戰(zhàn)略規(guī)劃之“新”，在于它既注重業(yè)務(wù)增長(zhǎng)，更注重結(jié)構(gòu)調(diào)優(yōu)、科技創(chuàng)新、社會(huì)效益和生態(tài)效益綜合貢獻(xiàn)度的提升──在新發(fā)展理念的指引下，北行領(lǐng)導(dǎo)班子堅(jiān)決算好“大賬”，即算好戰(zhàn)略賬、戰(zhàn)術(shù)賬，堅(jiān)決甩掉虛的、結(jié)構(gòu)不優(yōu)、非綠色的“速”與“量”，兼顧可持續(xù)增長(zhǎng)與適度規(guī)模、業(yè)務(wù)取向匹配，將戰(zhàn)略重點(diǎn)徹底轉(zhuǎn)到提高發(fā)展質(zhì)量和效益上來(lái)。新戰(zhàn)略規(guī)劃之“新”，還在于強(qiáng)調(diào)以科技創(chuàng)新、業(yè)務(wù)創(chuàng)新、管理創(chuàng)新為驅(qū)動(dòng)，提升全要素生產(chǎn)率，爭(zhēng)當(dāng)城商行高質(zhì)量創(chuàng)新發(fā)展排頭兵。

北部灣銀行“十四五”規(guī)劃頂層藍(lán)圖。北行供圖

創(chuàng)新需要變革性的動(dòng)力增長(zhǎng)點(diǎn)。北部灣銀行聚焦“金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)”主責(zé)主業(yè)，潛心業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)優(yōu)，開始“騰籠換鳥”。在“減”字上下功夫，北行全力壓降“壘大戶”“兩高一剩”行業(yè)、房地產(chǎn)信貸業(yè)務(wù)；在“增”字上做文章，北行聚焦國(guó)家及自治區(qū)重大戰(zhàn)略項(xiàng)目、重點(diǎn)平臺(tái)建設(shè)以及鄉(xiāng)村振興、沿邊金融、新市民服務(wù)、金融科技等關(guān)鍵領(lǐng)域，增政策、增投入、增資源、增產(chǎn)品、增機(jī)構(gòu)，加快內(nèi)生動(dòng)力轉(zhuǎn)換。同時(shí)，北行深耕客戶需求，加強(qiáng)市場(chǎng)細(xì)分、客群細(xì)分，構(gòu)建“以客戶為中心”的差異化服務(wù)模式，打造“一市（縣）一品”“一行一品”等深度貼合地方產(chǎn)業(yè)特色、行業(yè)特色的產(chǎn)品體系，促進(jìn)提高群眾金融服務(wù)獲得感和提高自身綜合收益的“雙贏”。

在“減”“增”之間，北行將更多金融資源集中到更好服務(wù)區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略需求的方向。騰得出、換得來(lái)，不但沒有傷筋動(dòng)骨，還能穩(wěn)健增長(zhǎng)，反映了北行轉(zhuǎn)型改革的真本事。三年來(lái)，北行在抗擊疫情和應(yīng)急保供、復(fù)工復(fù)產(chǎn)、穩(wěn)產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈等大戰(zhàn)大考中聞令而動(dòng)、勇挑重?fù)?dān)，服務(wù)廣西發(fā)展貢獻(xiàn)度顯著提升：2019—2021三年累計(jì)投放表內(nèi)外各類資金5900億元支持廣西經(jīng)濟(jì)發(fā)展，2022年前8月再投放2100億元。推出小微企業(yè)特色貸款“方案制”產(chǎn)品105個(gè)，小微企業(yè)貸款投放量三年復(fù)合增速29.77%，涉農(nóng)貸款余額三年復(fù)合增速達(dá)44.67%；網(wǎng)點(diǎn)縣域覆蓋率84.3%、提高近40個(gè)百分點(diǎn)，全力保市場(chǎng)主體、促鄉(xiāng)村振興。綠色信貸三年復(fù)合增速高達(dá)57.6%，助廣西“生態(tài)美”的優(yōu)勢(shì)持續(xù)厚植。2019—2021年，北行貿(mào)易融資投放量、國(guó)際結(jié)算量、結(jié)售匯量、跨境人民幣收付量分別達(dá)535.64億元、141.35億美元、58.67億美元、410.13億元，三年復(fù)合增速分別高達(dá)52.83%、48.13%、24.03%、61.63%，全力支持廣西高水平打造面向東盟的金融開放門戶。

同時(shí)，北行高質(zhì)量發(fā)展含金量也顯著提升——規(guī)模、速度、質(zhì)量、效益、結(jié)構(gòu)協(xié)調(diào)全面發(fā)展，規(guī)模增速優(yōu)于同業(yè)，效益指標(biāo)增速高于規(guī)模指標(biāo)增速。三年來(lái)，北行資產(chǎn)規(guī)模、存款規(guī)模、貸款規(guī)模均實(shí)現(xiàn)翻番，一級(jí)資本增速在“全球銀行1000強(qiáng)”廣西上榜銀行中排名第一，各項(xiàng)存款、各項(xiàng)貸款三年復(fù)合增速達(dá)27.73%、28.02%，市場(chǎng)占比提升度均居廣西同業(yè)第一；營(yíng)業(yè)收入、撥備前利潤(rùn)、凈利潤(rùn)三年復(fù)合增速32.29%、33.87%、29.46%，其中撥備前利潤(rùn)每年增長(zhǎng)10億元；撥備覆蓋率由2019年的170.56%大幅提升至2022年6月末的216.26%，資本充足率保持良好水平，風(fēng)險(xiǎn)抵御能力進(jìn)一步增強(qiáng)；客戶認(rèn)可度顯著提高，2019年末至2022年6月末，北行企業(yè)客戶數(shù)7.34萬(wàn)戶、增長(zhǎng)3.1萬(wàn)戶；零售客戶1105萬(wàn)戶、連續(xù)三年實(shí)現(xiàn)百萬(wàn)級(jí)增長(zhǎng)；同業(yè)客戶340戶，增幅31.27%，實(shí)現(xiàn)“三年再造一個(gè)新北行”。

北行客戶經(jīng)理深入欽州港片區(qū)重點(diǎn)企業(yè)走訪調(diào)研。北軒攝

創(chuàng)新需要變革性的組織戰(zhàn)斗力。在“立”字上挖潛力，北部灣銀行匹配新經(jīng)營(yíng)模式開展組織架構(gòu)再造，成立南寧分行、總行營(yíng)業(yè)部，總分支機(jī)構(gòu)權(quán)責(zé)更加明晰；優(yōu)化總行部門組織架構(gòu)，設(shè)置公司、零售、金融市場(chǎng)、科技、風(fēng)險(xiǎn)等幾大業(yè)務(wù)板塊，加強(qiáng)業(yè)務(wù)板塊專業(yè)化職能和資源整合；成立交易銀行部，打造交易型銀行競(jìng)爭(zhēng)力，更好服務(wù)“一帶一路”、西部陸海新通道、面向東盟的金融開放門戶和自貿(mào)區(qū)建設(shè)；掛牌鄉(xiāng)村振興部，加快小企業(yè)金融服務(wù)中心事業(yè)部制改革，以“1+N”模式加快縣域機(jī)構(gòu)布局，為服務(wù)鄉(xiāng)村振興、民營(yíng)小微企業(yè)注入新動(dòng)力；掛牌綠色金融部，加力服務(wù)擦亮廣西綠水青山金字招牌；增設(shè)供應(yīng)鏈金融中心，加快提升產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈綜合服務(wù)能力；單設(shè)信用卡與消費(fèi)金融部，增設(shè)財(cái)富管理中心，全面提高消費(fèi)信貸、財(cái)富管理類客戶特別是長(zhǎng)尾客戶的服務(wù)能力。新組織架構(gòu)既要“立得住”，還要“轉(zhuǎn)得動(dòng)”，為此北行圍繞新架構(gòu)重新定義績(jī)效考核評(píng)價(jià)指標(biāo)、配套人財(cái)物資源、調(diào)整管理模式、細(xì)化發(fā)展規(guī)劃等，讓進(jìn)化的組織架構(gòu)真正落地轉(zhuǎn)化為“組織力”、釋放“生產(chǎn)力”“戰(zhàn)斗力”。

在“破”字上尋動(dòng)力，北部灣銀行破除傳統(tǒng)架構(gòu)的條條框框，創(chuàng)造性在重點(diǎn)業(yè)務(wù)板塊內(nèi)嵌或派駐科技敏捷開發(fā)團(tuán)隊(duì)、審批中心，形成快響應(yīng)、快迭代的數(shù)字化組織模式，推動(dòng)業(yè)務(wù)與科技、風(fēng)控等深度融合；打造創(chuàng)新機(jī)制，“揭榜掛帥”設(shè)立創(chuàng)新項(xiàng)目專項(xiàng)獎(jiǎng)勵(lì)，引導(dǎo)全行聚焦重點(diǎn)戰(zhàn)略開展重大創(chuàng)新和跨機(jī)構(gòu)協(xié)作，僅2021年就立項(xiàng)創(chuàng)新項(xiàng)目53個(gè)，近500人直接參與，獎(jiǎng)勵(lì)金額680萬(wàn)元；打造創(chuàng)新人才“新高地”，與南寧市政府聯(lián)合設(shè)立廣西（南寧）碳金融與綠色發(fā)展創(chuàng)新實(shí)驗(yàn)室，探索與業(yè)內(nèi)領(lǐng)先的創(chuàng)新科技公司及院校成立聯(lián)合創(chuàng)新實(shí)驗(yàn)室。

在“破”“立”之間，北部灣銀行圍繞主航道業(yè)務(wù)持續(xù)打破“部門墻”、聚合“人才鏈”、延伸“服務(wù)鏈”、塑造“創(chuàng)新鏈”。一系列有效創(chuàng)新展現(xiàn)著北行動(dòng)能轉(zhuǎn)換的強(qiáng)勁勢(shì)頭：三年來(lái)，北行落地全國(guó)城商行首筆“碳中和”主題綠色金融債、全國(guó)首創(chuàng)保單買斷保理新模式、廣西首單扶貧債權(quán)融資計(jì)劃、廣西首筆鐵海聯(lián)運(yùn)“一單制”融資業(yè)務(wù)、廣西首筆碳排放配額質(zhì)押貸款、廣西首筆綠色新能源掛鉤貸款、廣西首單銀行間債券市場(chǎng)“雙創(chuàng)債”、廣西首單養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)專項(xiàng)債券、廣西首只疫情防控專項(xiàng)同業(yè)存單……透過這些“先行先試”名片，人們不難發(fā)現(xiàn)，北行業(yè)務(wù)創(chuàng)新的錨點(diǎn)與意義遠(yuǎn)在自身收益價(jià)值之外，支持地方高質(zhì)量發(fā)展成為了北行改革發(fā)展的價(jià)值引領(lǐng)“定盤星”。

創(chuàng)新需要變革性的科技支撐力。2021年6月，北部灣銀行首批“數(shù)字員工”在財(cái)務(wù)、運(yùn)營(yíng)等多個(gè)業(yè)務(wù)領(lǐng)域正式上崗，開始每天24小時(shí)不知疲倦地工作。這是北行數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略的生動(dòng)實(shí)踐之一，通過引入機(jī)器人流程自動(dòng)化（RPA）平臺(tái)和技術(shù)，北行以“數(shù)字員工”替代部分大量重復(fù)、機(jī)械、簡(jiǎn)單的人工勞動(dòng)，降本增效、賦能業(yè)務(wù)發(fā)展。在金融科技賽道，北行奮起直追，近三年投入科技研發(fā)費(fèi)用10.82億元，科技類人才引進(jìn)三年復(fù)合增速29.02%，全行金融科技呈現(xiàn)“新”潮涌動(dòng)、“新”火燎原之勢(shì)——以全國(guó)城商行鮮見的魄力，一次性投產(chǎn)上線“建設(shè)1個(gè)新核心系統(tǒng)+新建51個(gè)應(yīng)用系統(tǒng)+配套改造107個(gè)存量系統(tǒng)”的龐大新一代系統(tǒng)群，以及總?cè)萘繛樵瓟?shù)據(jù)中心5倍的新一代云數(shù)據(jù)中心，全面革新金融科技底層架構(gòu)，大力開展“云化”改造，先后投產(chǎn)廣西法人金融機(jī)構(gòu)首個(gè)“決策引擎+可視化建模”綜合應(yīng)用平臺(tái)、服務(wù)中小微企業(yè)的數(shù)字小微系統(tǒng)等，在使用分布式計(jì)算、云平臺(tái)、PAAS技術(shù)、全棧信創(chuàng)化應(yīng)用等多個(gè)方面實(shí)現(xiàn)廣西金融機(jī)構(gòu)領(lǐng)先，榮獲全國(guó)全區(qū)多項(xiàng)榮譽(yù)。

向科技要“競(jìng)爭(zhēng)力”，終極目標(biāo)是打造緊扣客戶需求、解決實(shí)際問題的“產(chǎn)品力”和“服務(wù)力”。在技術(shù)應(yīng)用上發(fā)力，北行綜合應(yīng)用大數(shù)據(jù)、人工智能、微服務(wù)、分布式、OCR、生物識(shí)別等新技術(shù)，對(duì)內(nèi)賦能智能營(yíng)銷、智能運(yùn)營(yíng)、智能風(fēng)控、資產(chǎn)負(fù)債管理，顯著提升運(yùn)營(yíng)集中化率、無(wú)紙化率、智能化率、表單化率；對(duì)外打造智能化、輕型化網(wǎng)點(diǎn)，完善全渠道服務(wù)體系，加快面向產(chǎn)業(yè)的數(shù)字化業(yè)務(wù)創(chuàng)新、數(shù)字供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新，大幅提升各類產(chǎn)品便捷性、體驗(yàn)感、安全度。在構(gòu)建跨界服務(wù)能力上發(fā)力，北行堅(jiān)持“引進(jìn)來(lái)+走出去”，聯(lián)合知名金融科技企業(yè)開展深度場(chǎng)景合作、聯(lián)合孵化，加速打造“金融+生活”場(chǎng)景豐富的開放銀行生態(tài)圈。

三年來(lái)，北行累計(jì)完成2347個(gè)應(yīng)用需求開發(fā)投產(chǎn)，三年復(fù)合增速高達(dá)105.99%；電子渠道替代率提升至93.28%、高于全國(guó)平均水平2.99個(gè)百分點(diǎn)；互聯(lián)網(wǎng)交易筆數(shù)、手機(jī)銀行用戶數(shù)三年復(fù)合增長(zhǎng)率分別高達(dá)48.92%、44.97%，通過金融科技手段服務(wù)客戶、提升管理的能力顯著提高。

轉(zhuǎn)型辟出新天地，深水行舟正奮楫。從環(huán)境倒逼被動(dòng)改革到順應(yīng)趨勢(shì)主動(dòng)改革，從“命懸一線”到成為區(qū)內(nèi)具有較強(qiáng)盈利能力和競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力的銀行，從傳統(tǒng)銀行到打造“數(shù)據(jù)與科技驅(qū)動(dòng)的創(chuàng)新型銀行”，北部灣銀行以趕考的清醒不斷將國(guó)企改革行動(dòng)推向前進(jìn)，有效應(yīng)對(duì)重大挑戰(zhàn)、抵御重大風(fēng)險(xiǎn)、克服重大阻力，實(shí)現(xiàn)提高企業(yè)效益、增強(qiáng)企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力、國(guó)有資產(chǎn)保值增值，邁上了改制設(shè)立以來(lái)發(fā)展速度最快、效益最優(yōu)、質(zhì)量最好的新時(shí)期。截至2022年8月末，北行資產(chǎn)總額、存款、貸款同比增幅達(dá)17.9%、20.7%、16.63%，資產(chǎn)質(zhì)量邁入4000億元大關(guān)，躋身全國(guó)百余家城商行中上游，迎來(lái)新的發(fā)展里程碑。緊緊踏著時(shí)代的脈搏，一場(chǎng)真說真干、決戰(zhàn)決勝的高質(zhì)量發(fā)展加速跑，正在北部灣銀行持續(xù)發(fā)力。