近日，在金融業(yè)召開的多場(chǎng)會(huì)議上，“數(shù)字保險(xiǎn)”議題得到高度關(guān)注，專家紛紛就保險(xiǎn)業(yè)如何加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型建言獻(xiàn)策。當(dāng)下，新技術(shù)浪潮不斷涌現(xiàn)，保險(xiǎn)處在深度轉(zhuǎn)型關(guān)鍵期，傳統(tǒng)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)找準(zhǔn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的切入點(diǎn)，在風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)、產(chǎn)品研發(fā)及客戶服務(wù)等多個(gè)維度進(jìn)行創(chuàng)新實(shí)踐并尋求突破已成為行業(yè)共識(shí)。本期策劃聚焦保險(xiǎn)科技的最新發(fā)展動(dòng)態(tài)，敬請(qǐng)關(guān)注。

現(xiàn)在很多行業(yè)的數(shù)字化應(yīng)用其實(shí)并沒(méi)有跟上技術(shù)供給，包括保險(xiǎn)業(yè)在內(nèi)，數(shù)字化應(yīng)用帶來(lái)的新生產(chǎn)方式依然沒(méi)有得到很大范圍的普及，這是現(xiàn)實(shí)存在的問(wèn)題。

從保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展機(jī)遇看，應(yīng)加快實(shí)現(xiàn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型步伐，在風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)、產(chǎn)品研發(fā)及客戶體驗(yàn)等多個(gè)維度創(chuàng)新實(shí)踐并有所突破。

“面臨新技術(shù)浪潮，傳統(tǒng)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要密切關(guān)注數(shù)字技術(shù)發(fā)展的新趨勢(shì)，找準(zhǔn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的切入點(diǎn)，實(shí)現(xiàn)技術(shù)體系、組織結(jié)構(gòu)、經(jīng)營(yíng)管理的數(shù)字化變革。同時(shí)，持續(xù)積累科技轉(zhuǎn)化的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，以點(diǎn)帶面逐步推動(dòng)整個(gè)行業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型。”在近日舉行的“2021第一屆前海數(shù)字保險(xiǎn)大會(huì)”上，全國(guó)政協(xié)委員，原保監(jiān)會(huì)黨委副書記、副主席周延禮表示 。

近年來(lái)，我國(guó)數(shù)字經(jīng)濟(jì)加速發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)加速創(chuàng)新，掃碼支付、數(shù)字貨幣、直播帶貨等深入千家萬(wàn)戶。隨著全球數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展持續(xù)深化，數(shù)字技術(shù)豐富了金融科技的應(yīng)用領(lǐng)域，快速興起的新業(yè)態(tài)、新模式、新產(chǎn)品層出不窮，不僅滿足了廣大消費(fèi)者的需求，也推動(dòng)了金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效更上一層樓。

數(shù)字經(jīng)濟(jì)下的保險(xiǎn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型

何為數(shù)字經(jīng)濟(jì)？中國(guó)經(jīng)濟(jì)體制改革研究會(huì)副會(huì)長(zhǎng)樊綱給出了簡(jiǎn)明的解釋，數(shù)字技術(shù)的出現(xiàn)使每個(gè)人的效率、利潤(rùn)得到了提高，因此叫作數(shù)字經(jīng)濟(jì)。數(shù)字經(jīng)濟(jì)在供給側(cè)包括企業(yè)產(chǎn)值以及算法、算力、數(shù)據(jù)存儲(chǔ)、數(shù)據(jù)傳輸、5G等數(shù)字化生產(chǎn)能力；需求側(cè)則是數(shù)字解決方案的不斷擴(kuò)展，在各行各業(yè)、各種機(jī)構(gòu)內(nèi)部以及民眾生活方方面面的數(shù)字化應(yīng)用。

“十四五”期間，我國(guó)數(shù)字經(jīng)濟(jì)預(yù)計(jì)年均增速將保持在15%左右。到2025年，數(shù)字經(jīng)濟(jì)規(guī)模有望突破80萬(wàn)億元，將帶動(dòng)3.79億人就業(yè)。在保險(xiǎn)業(yè)，信息科技快速發(fā)展為行業(yè)發(fā)展提供了新的發(fā)展動(dòng)能。數(shù)字化轉(zhuǎn)型不但是保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)管理的重要選項(xiàng)，也是保險(xiǎn)業(yè)探索新技術(shù)、新模式，激活行業(yè)創(chuàng)新活力的“助推器”。韋萊韜悅數(shù)據(jù)顯示，2021年上半年，全球保險(xiǎn)科技領(lǐng)域共獲得74億美元融資，創(chuàng)下歷史新高。

不過(guò)，樊綱判斷，現(xiàn)在很多行業(yè)的數(shù)字化應(yīng)用其實(shí)并沒(méi)有跟上供給，包括保險(xiǎn)業(yè)在內(nèi)，數(shù)字化應(yīng)用帶來(lái)的新生產(chǎn)方式依然沒(méi)有得到很大范圍的普及，這是現(xiàn)實(shí)存在的問(wèn)題。

周延禮認(rèn)為，從保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展機(jī)遇看，應(yīng)加快實(shí)現(xiàn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型步伐，在風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)、產(chǎn)品研發(fā)及客戶體驗(yàn)等多個(gè)維度創(chuàng)新實(shí)踐并有所突破。新發(fā)展格局下，保險(xiǎn)科技行業(yè)進(jìn)入“跑馬競(jìng)速”時(shí)代，5G、物聯(lián)網(wǎng)、人工智能等手段將重構(gòu)保險(xiǎn)內(nèi)涵。未來(lái)，保險(xiǎn)將逐漸擺脫單一產(chǎn)品約束，擴(kuò)展到醫(yī)療健康、智能汽車、反欺詐等應(yīng)用場(chǎng)景。

慧擇保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司董事長(zhǎng)兼CEO馬存軍表示，中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型必然是基于數(shù)字化的運(yùn)營(yíng)和服務(wù)體系的變革。新冠肺炎疫情讓保險(xiǎn)數(shù)字化進(jìn)程和轉(zhuǎn)型的時(shí)間大大縮短，保險(xiǎn)業(yè)也唯有加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型，才能更好地刻畫和理解用戶，從而精準(zhǔn)、高效地為消費(fèi)者服務(wù)，實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)的價(jià)值突破。

保險(xiǎn)業(yè)打造特色化科技生態(tài)

在監(jiān)管大力推進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)向高質(zhì)量發(fā)展的背景下，“保險(xiǎn)+科技+服務(wù)”的商業(yè)模式被視為險(xiǎn)企變革的核心路徑。

科技是當(dāng)前中國(guó)壽險(xiǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展的一個(gè)重要賽道和推手。近幾年，保險(xiǎn)公司依托多年積累的線下優(yōu)勢(shì)持續(xù)發(fā)力，加速數(shù)字化轉(zhuǎn)型，努力打造具有各自特色的科技金融生態(tài)，逐漸形成業(yè)務(wù)運(yùn)行、營(yíng)銷推動(dòng)、客戶服務(wù)和科技應(yīng)用深度融合的發(fā)展模式。

中國(guó)太平人壽黨委書記、總經(jīng)理程永紅以太平人壽的“太平保寶”平臺(tái)為案例分析道，作為公司的核心網(wǎng)上門戶，“太平保寶”整合了公司多個(gè)在線銷售、服務(wù)平臺(tái)入口，提供了幾乎所有類型的保單售前、售中和售后服務(wù)；同時(shí)，能夠舉辦各種在線和線下活動(dòng)，提供大量服務(wù)資訊，是聯(lián)結(jié)公司、代理人、客戶（準(zhǔn)客戶）三方的科技平臺(tái)。

“該科技平臺(tái)背后的邏輯是壽險(xiǎn)行業(yè)轉(zhuǎn)型的‘不變’與‘變’。”程永紅表示，“不變”的是我們必須解決好“場(chǎng)景”和“流量”以及靠科技力量賦能代理人隊(duì)伍的銷售和服務(wù)能力；“變”的是“把線下隊(duì)伍變成線上隊(duì)伍”，為代理人提供一個(gè)完全數(shù)字化的互聯(lián)網(wǎng)工作空間，實(shí)現(xiàn)線上、線下的高度融合。

目前，數(shù)字保險(xiǎn)的生態(tài)建設(shè)發(fā)展如火如荼。近日，眾安保險(xiǎn)也正式發(fā)布了“數(shù)字保險(xiǎn)生態(tài)立方計(jì)劃”，向生活服務(wù)、醫(yī)療健康等12大場(chǎng)景的合作伙伴全面開放產(chǎn)品、服務(wù)、技術(shù)、資源等20余項(xiàng)權(quán)益服務(wù)。

在眾安保險(xiǎn)CEO姜興看來(lái)，“精耕數(shù)字化、深挖場(chǎng)景需求，創(chuàng)新客戶價(jià)值”既是未來(lái)企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的主流趨勢(shì)，也貼合了當(dāng)前監(jiān)管部門對(duì)財(cái)險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的指導(dǎo)思路，可謂是蘊(yùn)含巨大商機(jī)且充滿想象力的藍(lán)海模式。

馬存軍表示，數(shù)字保險(xiǎn)生態(tài)讓行業(yè)各主體的外延尺度都得以拓寬，共享行業(yè)發(fā)展紅利。接入數(shù)字化生態(tài)后，保險(xiǎn)公司可以更精準(zhǔn)地認(rèn)知用戶，滿足不同人群的風(fēng)險(xiǎn)偏好，開發(fā)個(gè)性化、定制化產(chǎn)品，在細(xì)分領(lǐng)域創(chuàng)新突圍。保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)能夠發(fā)揮產(chǎn)業(yè)路由器作用，有效地促進(jìn)生產(chǎn)力水平和行業(yè)效率提升，合作伙伴則可以獲得更匹配的產(chǎn)品和服務(wù)，更好地經(jīng)營(yíng)用戶。

“中國(guó)特色的保險(xiǎn)數(shù)字化道路必將以協(xié)同生態(tài)的方式實(shí)現(xiàn)，而實(shí)現(xiàn)這種生態(tài)需要行業(yè)各主體的共創(chuàng)、共治、共享，最終實(shí)現(xiàn)行業(yè)與用戶、社會(huì)共贏的終極目標(biāo)。” 馬存軍說(shuō)。