從虛假營(yíng)銷到理賠亂象，今年爆發(fā)的一系列風(fēng)險(xiǎn)事件，讓保險(xiǎn)業(yè)達(dá)成共識(shí)——行業(yè)已經(jīng)走到深度變革的交叉路口，過(guò)去粗放式的經(jīng)營(yíng)管理模式無(wú)法滿足新階段的發(fā)展要求。上海證券報(bào)記者從多家保險(xiǎn)公司了解到，挖掘鄉(xiāng)村振興中的市場(chǎng)機(jī)會(huì)，推動(dòng)國(guó)家“碳中和”戰(zhàn)略下的保險(xiǎn)創(chuàng)新，將是保險(xiǎn)業(yè)實(shí)現(xiàn)新舊動(dòng)能轉(zhuǎn)換的一劑良藥。

挖掘鄉(xiāng)村振興中的農(nóng)險(xiǎn)潛能

“在我看來(lái)，保險(xiǎn)業(yè)要在困境中突出重圍、破局而出，還是應(yīng)該跳出保險(xiǎn)看保險(xiǎn)。深刻理解把握新階段、新格局當(dāng)中的保險(xiǎn)新需求，優(yōu)化產(chǎn)品服務(wù)供給，避免存量市場(chǎng)的低水平‘紅海’競(jìng)爭(zhēng)，開辟行業(yè)發(fā)展更大空間。”中國(guó)人保集團(tuán)副總裁謝一群近日表示。

作為財(cái)險(xiǎn)行業(yè)領(lǐng)頭羊的掌舵者，謝一群看重農(nóng)險(xiǎn)市場(chǎng)的變化。在他看來(lái)，我國(guó)“三農(nóng)”工作重心由脫貧攻堅(jiān)轉(zhuǎn)向全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興，為農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)帶來(lái)了新的發(fā)展契機(jī)。介入農(nóng)險(xiǎn)的產(chǎn)業(yè)鏈偏短、保障初級(jí)農(nóng)產(chǎn)品的比重較大、服務(wù)農(nóng)業(yè)產(chǎn)前產(chǎn)中產(chǎn)后的有效銜接不足，這些農(nóng)險(xiǎn)領(lǐng)域的“短板”正是我國(guó)農(nóng)險(xiǎn)發(fā)展的潛力所在。深耕縣域、提高下沉市場(chǎng)的拓展能力，將成為保險(xiǎn)業(yè)開拓增量市場(chǎng)的有效手段。

重視“碳中和”風(fēng)險(xiǎn)管理需求

“碳中和”戰(zhàn)略是引發(fā)保險(xiǎn)公司掌門人激烈探討的一大焦點(diǎn)。在多位業(yè)內(nèi)專家看來(lái)，“碳中和”戰(zhàn)略將推進(jìn)能源結(jié)構(gòu)乃至經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的轉(zhuǎn)型升級(jí)，這一過(guò)程催生了大量的風(fēng)險(xiǎn)管理需求。

據(jù)中國(guó)人壽集團(tuán)副總裁盛和泰介紹，“十四五”期間，中國(guó)人壽的一大重點(diǎn)工作便是積極發(fā)展綠色金融與普惠金融，完善ESG綠色投資機(jī)制，在助力實(shí)現(xiàn)“碳達(dá)峰”“碳中和”目標(biāo)中積極作為，尤其是要不斷優(yōu)化產(chǎn)品服務(wù)供給體系，為中小微企業(yè)和老百姓提供更加經(jīng)濟(jì)便利的金融服務(wù)。

中國(guó)人保已經(jīng)在風(fēng)能、太陽(yáng)能產(chǎn)業(yè)保險(xiǎn)、綠色低碳建筑保險(xiǎn)等方面進(jìn)行了探索，前不久推出了全國(guó)首單“碳匯貸”森林火災(zāi)保險(xiǎn)，為碳匯質(zhì)押貸款增信，支持碳匯融資。“隨著我國(guó)綠色低碳經(jīng)濟(jì)的加快推進(jìn)，碳排放權(quán)交易市場(chǎng)的逐步完善，各類綠色保險(xiǎn)、綠色投資以及圍繞碳交易的各類保險(xiǎn)產(chǎn)品將具有巨大的發(fā)展?jié)摿Α?rdquo;謝一群說(shuō)。

拼技術(shù)而非拼流量形成數(shù)據(jù)資產(chǎn)

記者近期在業(yè)內(nèi)調(diào)研中發(fā)現(xiàn)，許多保險(xiǎn)公司都在加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型，投入力度和應(yīng)用程度都有所提升。對(duì)于大部分險(xiǎn)企而言，這是一條既能滿足降本增效的財(cái)務(wù)目標(biāo)又能實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)模式革新的便捷路徑。

“現(xiàn)在各家公司都很重視創(chuàng)新，都在實(shí)施自己的創(chuàng)新戰(zhàn)略。但有的企業(yè)追求短平快，比拼流量而不是技術(shù)。拼流量說(shuō)到底拼的是價(jià)格，體現(xiàn)的是‘收割思維’。”中國(guó)太平集團(tuán)副總經(jīng)理肖星認(rèn)為，拼技術(shù)不是簡(jiǎn)單比拼核心系統(tǒng)的建設(shè)，更重要的是推動(dòng)數(shù)據(jù)資產(chǎn)的形成，以數(shù)據(jù)為核心要素，走向智能化、科技化，進(jìn)而提升保險(xiǎn)的全要素生產(chǎn)效率。

據(jù)了解，中國(guó)太平正在打造平臺(tái)化、敏捷化的新型數(shù)字化組織，推廣“穩(wěn)態(tài)+敏態(tài)”IT雙模研發(fā)模式，目的是要有效支持需求，敏捷響應(yīng)，在精準(zhǔn)定價(jià)方面的探索已經(jīng)有所突破。

肖星介紹稱，傳統(tǒng)定價(jià)是以經(jīng)驗(yàn)數(shù)據(jù)推測(cè)未來(lái)，往往只能精準(zhǔn)到某個(gè)社群團(tuán)體。但隨著大數(shù)據(jù)、生命科學(xué)等新技術(shù)的引入，現(xiàn)在定價(jià)已經(jīng)可以精準(zhǔn)到個(gè)體。以智能風(fēng)控為例，根據(jù)國(guó)際保險(xiǎn)監(jiān)督官協(xié)會(huì)測(cè)算，全球每年保險(xiǎn)賠款涉嫌欺詐的比重高達(dá)20%-30%，智能風(fēng)控在保險(xiǎn)業(yè)的應(yīng)用前景十分廣闊，投入產(chǎn)出能夠看得見、摸得著。