為防范化解欺詐風(fēng)險、嚴厲打擊金融犯罪，銀保監(jiān)會近日在行業(yè)內(nèi)部下發(fā)《關(guān)于做好2021年大數(shù)據(jù)反保險欺詐工作的通知》（以下簡稱《通知》）及《大數(shù)據(jù)反保險欺詐手冊》（2021版）（以下簡稱“手冊”）。

《通知》指出，2021年銀保監(jiān)會風(fēng)險處置局將繼續(xù)借助全國保單信息平臺，針對車險、意健險、農(nóng)險、保證保險等重點領(lǐng)域，組織開展欺詐線索篩查、串并、移送，進一步健全制度機制和信息服務(wù)保障，深入推進大數(shù)據(jù)反保險欺詐工作。

已達90%！

近年來，伴隨著保險覆蓋面的擴大，保險欺詐犯罪活動也日益增多，2020年保險詐騙類涉刑案件已達保險業(yè)案件總量的90%，案件風(fēng)險形勢嚴峻。

“反欺詐工作對保險公司越來越重要了，尤其車險綜改后，險企經(jīng)營更需要‘擠水分’。”一位中型財險公司車險部負責人對《中國銀行保險報》表示。

“目前車險欺詐大致分為三種類型：專業(yè)團伙詐騙；發(fā)生事故后臨時起意型欺詐行為，類似酒駕頂包等；發(fā)生事故后擴大損失型欺詐”，上述負責人說。

“保險欺詐案件有產(chǎn)業(yè)化、團伙化、職業(yè)化的傾向。為維護市場秩序，保護保險公司和保險消費者權(quán)益，必須采用大數(shù)據(jù)等技術(shù)防范保險欺詐風(fēng)險，遏制保險欺詐擴展的勢頭，《通知》和手冊的發(fā)布正當其時。”對外經(jīng)濟貿(mào)易大學(xué)保險學(xué)院教授王國軍表示。

為推動構(gòu)建大數(shù)據(jù)反欺詐常態(tài)化工作機制，全面提升行業(yè)反欺詐的能力和水平，《通知》做出如下三點要求。

一是緊抓數(shù)據(jù)核心，提高大數(shù)據(jù)反欺詐有效性，包括提高數(shù)據(jù)質(zhì)量、加快數(shù)據(jù)融合、提升數(shù)據(jù)價值；

二是優(yōu)化風(fēng)險模型，增強大數(shù)據(jù)反欺詐科學(xué)性，包括強化跨區(qū)域欺詐線索篩查、適應(yīng)欺詐風(fēng)險的區(qū)域差異、推進保險公司風(fēng)控升級；

三是健全制度機制，夯實大數(shù)據(jù)反欺詐基礎(chǔ)，包括深化反欺詐執(zhí)法協(xié)作、建立反欺詐行業(yè)聯(lián)盟、探索高風(fēng)險名單制度。

其中，在深化反欺詐執(zhí)法協(xié)作方面，《通知》指出，銀保監(jiān)會聯(lián)合公安、司法部門針對車險團伙欺詐、“人傷黃牛”等職業(yè)犯罪團伙和黑色產(chǎn)業(yè)鏈條開展重點打擊。各級監(jiān)管部門應(yīng)主動與地方公安、司法機關(guān)加強信息共享、線索移送、案件督辦、強化行政執(zhí)法和刑事司法的協(xié)作配合。

在建立反欺詐行業(yè)聯(lián)盟方面，銀保監(jiān)會風(fēng)險處置局將指導(dǎo)保險業(yè)協(xié)會組建行業(yè)反欺詐聯(lián)盟，針對跨公司、跨區(qū)域欺詐案件線索，探索聯(lián)防聯(lián)控聯(lián)合打擊方式。

此外，《通知》表示還將探索高風(fēng)險名單制度，指導(dǎo)中國銀保信、保險業(yè)協(xié)會組織行業(yè)研究完善意外險風(fēng)險名單標準及后續(xù)應(yīng)用機制，實現(xiàn)對惡意重復(fù)投保、帶病投保等高風(fēng)險客戶的風(fēng)險提示。

王國軍認為，健全制度機制至關(guān)重要。保險業(yè)與公安、司法部門的反欺詐執(zhí)法協(xié)作、建立反欺詐聯(lián)盟和探索高風(fēng)險名單制度是大數(shù)據(jù)反保險欺詐的制度和組織保障，是典型的長效機制建設(shè)。

推進風(fēng)控升級

王國軍認為，優(yōu)化風(fēng)險模型，強化跨區(qū)域保險欺詐線索篩查，對推進保險公司風(fēng)控升級，促進保險業(yè)反保險欺詐工作的開展，也將起到重要作用。

《通知》指出，加快車險、意健險、農(nóng)險等險種反欺詐系統(tǒng)建設(shè)和整合，以職業(yè)團伙跨區(qū)域跨公司欺詐為打擊重點，持續(xù)優(yōu)化欺詐線索提取規(guī)則。結(jié)合實際推進智能化反欺詐的轉(zhuǎn)型升級，強化重點業(yè)務(wù)領(lǐng)域、關(guān)鍵操作環(huán)節(jié)的風(fēng)險管控，提高欺詐風(fēng)險識別、評估與應(yīng)對能力。

按照手冊，中國銀保信將于2021年3月和7月，分兩批將統(tǒng)一提取的車險疑似欺詐線索通過互聯(lián)專線服務(wù)器，發(fā)送至各地保險行業(yè)協(xié)會。

除集中下發(fā)外，中國銀保信還將采取二次篩查，即采取自下而上的方式開展意外健康險、農(nóng)業(yè)保險、航空延誤險、雇主責任險及保證保險的疑似欺詐線索報送和篩查工作。

為提高反保險欺詐篩查和應(yīng)用的準確性，手冊指出，各保險公司總公司應(yīng)按照前期發(fā)布的數(shù)據(jù)模型要求，按時向中國銀保信車險平臺、保單登記平臺、農(nóng)險平臺傳送保險數(shù)據(jù)。中國銀保信將向銀保監(jiān)會風(fēng)險處置局報送各區(qū)域、各公司數(shù)據(jù)質(zhì)量傳送情況監(jiān)測報告，數(shù)據(jù)質(zhì)量報告將作為保險公司“償二代”欺詐風(fēng)險評分依據(jù)?！锻ㄖ芬蟾鞅ｋU機構(gòu)要依據(jù)手冊抓緊部署落實。